La mejor manera de consolidar deuda de la manutención de sus hijos

Consolidar deuda de manutención de sus hijos es clave. Atrasarse en el pago puede ser muy duro para su presupuesto, especialmente en los estados donde se aplican intereses. La deuda puede incrementarse rápidamente y acarrear una serie de consecuencias que no le convienen, como el embargo del salario e incluso la prisión. Por eso, si debe pensión alimenticia atrasada, es muy importante que encuentre una solución para ponerse al día. Por suerte, existen opciones accesibles que pueden ayudarlo a ponerse al día.

¿Qué son los atrasos en la manutención de los hijos?

Este tipo de deudas ocurren si usted no realiza los pagos mensuales de manutención de sus hijos o pensión alimenticia de acuerdo con el cronograma asignado por el tribunal; esto también se conoce comúnmente como «deuda por atraso en la manutención de los hijos».

Según la ley federal, los estados tienen derecho a aplicar intereses cuando usted debe manutención atrasada. La tasa de interés que pague dependerá de su lugar de residencia. Actualmente, son 35 los estados que aplican intereses, y la tasa puede llegar al 12%. Es similar a la tasa que pagaría en una tarjeta de crédito con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) baja; pero las tarjetas de crédito tienen tasas de interés notablemente más altas que otros tipos de financiación. Por lo tanto, los intereses por atrasos en la pensión alimenticia pueden acumularse rápidamente.

¿Qué se arriesga con los atrasos en la manutención de los hijos?

Si no se pone al día con los pagos de manutención asignados por el tribunal, puede tener problemas en poco tiempo. Dependiendo del estado en el que viva pueden:

1. Suspenderle el permiso de conducir
2. Embargarle el sueldo
3. Interceptar su devolución de impuestosEmbargar sus bienes
4. Encarcelarlo

Si debe $2,500 o más, también pueden denegarle el pasaporte. Ninguno de esos resultados sería bueno y seguramente lo pondrían en una situación de extrema dificultad. Por desgracia, los tribunales tampoco son muy indulgentes. Puede que consiga que ajusten la orden si cree que está pagando de más. Sin embargo, ni siquiera la declaración de bancarrota lo eximirá de los atrasos en la manutención que ya deba.

Consolidación de la deuda de manutención de los hijos

La mejor manera de pagar los atrasos en la manutención de los hijos suele ser la consolidación de deudas. Esto es particularmente acertado si vive en un estado como Colorado o Vermont, donde la tasa de interés es del 12%. Ese tipo de tasa de interés se acumula rápidamente, por lo que a menudo resulta una opción financiera inteligente utilizar un préstamo con una tasa de interés baja para consolidar la deuda.

Así es como funciona:

Su puntaje de crédito determina la tasa de interés que pagará por el préstamo, por lo que un buen crédito es mejor para obtener una mejor tasa de interés. Aun así, en la mayoría de los casos, la tasa de interés del préstamo será inferior a la tasa de interés que se cobra si debe manutención atrasada.

Hay varias opciones de financiación que puede utilizar para pagar los atrasos de la manutención de los hijos, pero hay que destacar una entre las demás…

La mejor manera de consolidar la deuda de manutención de sus hijos: un préstamo personal de consolidación

Sin duda, la mejor manera de consolidar la deuda de manutención de los hijos es con un préstamo de consolidación de deuda personal no asegurada. Esto es básicamente sólo un préstamo personal sin garantía que se utiliza específicamente para pagar la deuda. Ni siquiera tiene que limitarse a pagar la manutención de los hijos solamente. Puede utilizar los fondos que recibe para pagar muchos tipos de deudas no aseguradas:

1. Tarjetas de crédito
2. Líneas de crédito de comercios
3. Deudas médicas

Muchas veces, cuando las personas piden un préstamo de consolidación de deudas de tarjetas de crédito, incluyen otras deudas, como atrasos en la manutención de los hijos. De este modo, con un solo préstamo se eliminan “varios pájaros de un tiro”.

¿Por qué es esta la mejor manera de consolidar deuda de manutención de los hijos?

Un préstamo no asegurado es la mejor opción porque es el único tipo de préstamo de consolidación que no cambia un riesgo por otro. «No asegurado» significa que no hay ninguna garantía vinculada al préstamo. Si usted se retrasa en los pagos, la deuda pasa a un cobrador. Entonces pueden llevarlo a un tribunal civil, donde podrían ordenarle que pague. Lo peor que puede pasar es que le embarguen el sueldo o la devolución de impuestos. Pero no se enfrentará a penas de cárcel, como ocurre con los atrasos en la manutención de los hijos.

En cambio, otros tipos de préstamos de consolidación están asegurados. Por ejemplo, los propietarios de viviendas pueden utilizar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) para consolidar deudas. Sin embargo, ambas opciones están garantizadas con la vivienda como aval. Eso significa que, si se retrasa en los pagos, podría enfrentarse a acciones de ejecución hipotecaria.

A esto nos referimos cuando hablamos de cambiar un riesgo por otro. Usted debe pagar la manutención de sus hijos para evitar la cárcel, pero con ello ha aumentado el riesgo de ejecución hipotecaria. Mientras se mantenga al día con los pagos, no debería tener problemas. Pero, si se ha retrasado en la manutención de los hijos, el dinero probablemente sea bastante escaso. Entonces, ahí aparece el riesgo.

¿Puede calificar para obtener un préstamo para pagar la deuda de manutención de los hijos?

Todo depende de su puntaje de crédito. Si tiene al menos un crédito aceptable, debería obtener la aprobación para un préstamo personal. Sin embargo, su puntaje determinará la cantidad que puede recibir y la tasa de interés. Y, definitivamente, vale la pena mencionar que sólo porque usted pueda calificar, esto no garantiza que le proporcione el beneficio que necesita.

Aquí es donde debe hacer algunos cálculos:

1. En primer lugar, necesita saber el importe total que debe por atrasos en la manutención de los hijos.
2. A continuación, también necesita saber la tasa de interés que se aplica a esa deuda en su estado.
3. Ahora ya sabe cuánto dinero tiene que solicitar con el préstamo.
4. Una vez que lo haya solicitado, el prestamista le informará, durante el proceso de suscripción, la tasa de interés a la que puede optar.

Si no puede conseguir un préstamo lo suficientemente grande como para cubrir el total de sus atrasos en la manutención de sus hijos, puede que esto no funcione. ¡Y lo que es más importante, si no puede conseguir una tasa de interés más baja que la que se aplica a sus atrasos, entonces la consolidación le resultará menos ventajosa!

Si usted no tiene que hacer frente a los intereses por atrasos en la manutención de sus hijos o no puede conseguir una tasa de interés más baja que la que ya se le ha aplicado, ¿por qué debería consolidar? El único beneficio que le ofrece la consolidación es que puede evitar la cárcel. Eso puede ser suficiente, dependiendo de la gravedad de su situación. Pero recuerde que si se retrasa en el pago de un préstamo personal y el cobrador lo demanda ante un tribunal, aún pueden embargarle el sueldo o sus bienes e interceptar sus devoluciones de impuestos, si el tribunal así lo permite.

Conozca más sobre cómo se efectua un embargo sobre su salario en este artículo.