Cómo hacer que la consolidación de deudas sea sencilla para los militares y los veteranos

Como miembro del servicio o veterano, ya tiene bastante de lo que preocuparse. La deuda es probablemente la última cosa en su mente incluso cuando debería ser una prioridad. Esto proporciona una visión general de las opciones disponibles para usted para consolidar su deuda, lo que debe hacer antes de su implementación, y cómo puede lidiar con la deuda siendo un veterano.

En general, el proceso de consolidación de la deuda de los Miembros del Servicio es similar al de los civiles, pero existen programas adicionales que ayudan específicamente a quienes han servido en las Fuerzas Armadas a consolidar la deuda y tomar control de sus finanzas personales.

La Ley de Ayuda Civil de los Miembros en Servicio (SCRA, por sus siglas en inglés)

La parte más importante de la legislación que debe conocer es la Ley de Ayuda Civil para Miembros en Servicio (SCRA). Esta ley creó un programa para los militares que necesitan ayuda con sus deudas. Las disposiciones incluyen cosas como la reducción de la deuda de las tarjetas de crédito y los intereses de los préstamos y el aplazamiento de la ejecución hipotecaria y el embargo.

Cuando sepa más acerca de esta ley, podrá navegar mejor por sus finanzas como Miembro de Servicio. Además, algunas agencias de deuda renunciarán o reducirán los cargos de los programas de administración de deudas para los miembros de las fuerzas armadas.

¿Qué hace la SCRA?

La Ley de Ayuda Civil para Miembros en Servicio hace mucho para proteger sus finanzas como personal militar. Hay siete disposiciones principales de la ley:

• Retrasar los casos de la corte civil.
• Posponer las ejecuciones hipotecarias y los embargos.
• Prevenir los desalojos.
• Proteger contra las sentencias por incumplimiento de pago.
• Cancelar varios contratos, tales como arrendamientos.
• Diferir el impuesto a la renta.
• Reducir las tasas de interés.

Esta última disposición es la más utilizada. Todas sus tasas de interés, ya sea que se apliquen a un préstamo de auto, préstamo estudiantil, préstamos personales, tarjetas de crédito u otros, deben reducirse legalmente al 6% mientras usted está en servicio. Cuando se trata de la consolidación de deudas, este es el factor de la SCRA que más le puede ayudar.

Antes de estar en servicio

El estar durante servicio es un momento estresante, y no hay mucho que pueda hacer por sus finanzas cuando ya está en el extranjero. Estas son las cosas principales que usted debe terminar de antemano para asegurarse de que sus finanzas estén seguras mientras está fuera:

Consolide su deuda

Si va a consolidar sus deudas, entonces definitivamente no quiere hacerlo mientras ya está trabajando por su país. Tratar de completar ese proceso mientras está en el extranjero puede ser muy complicado. Defina su plan de consolidación antes del servicio para obtener los mejores resultados.

Establecer un poder especial

Mientras usted está fuera, puede designar a alguien para que maneje sus finanzas personales. Si usted quiere que ellos puedan cambiar sus asignaciones, usted necesita establecer un Poder Notarial para ellos. Las formas y reglas de los poderes notariales varían según el estado, así que asegúrese de buscar la información correcta para su estado de residencia actual.

Congelar las tarjetas de crédito y los reportes de crédito

Especialmente si está consolidando su deuda, lo último que quiere hacer es acumular más cargos en su tarjeta de crédito. Antes de entrar en servicio, congele las cuentas de su tarjeta de crédito. Esto evitará cualquier cargo y lo protegerá contra el robo de identidad.

También puede colocar una alerta de fraude por servicio activo en su reporte de crédito. Cuando esto está en su lugar, los acreedores deben tomar medidas adicionales para confirmar su identidad antes de abrir crédito a su nombre. La alerta permanece activa por un año y puede ser renovada para que coincida con la duración de su despliegue.^{[1 ING]}

Fije los pagos en sus 6 asignaciones discrecionales

El dinero que usted gana mientras está en servicio puede ser tomado directamente de su cheque de pago y entregado a la persona o negocio de su elección. Puede establecer seis de estas asignaciones discrecionales. Organícelas antes de empezar a trabajar para simplificar las cosas.

Busque un Programa de Depósito de Ahorros (SDP, por sus siglas en inglés)

Los Miembros del Servicio que reciben Pago por Fuego Hostil/Pago por Peligro Inminente (HFP/IDP, por sus siglas en inglés) pueden inscribirse en un Programa de Depósito de Ahorros. Un Programa de Depósito de Ahorros (SDP) es una cuenta de ahorros especial que gana un 10% de interés. Esta es una tasa de interés de ahorros mucho más alta que la que obtendrá al abrir una cuenta de ahorros regular en cualquier banco o cooperativa de crédito. El interés de su deuda tiene un tope del 6% mientras trabaja, así que una de sus opciones es sólo poner dinero hacia el SDP y hacer un pago grande hacia su deuda cuando regrese.

Considere un programa de administración de deudas

Los programas de administración de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) son excelentes opciones para los Miembros del Servicio que tienen grandes cantidades de deudas. Cuando busque un DMP, siempre mencione que usted es un miembro en servicio activo de las Fuerzas Armadas. Usted puede ser elegible para reducir o eliminar los costos de implementación y administración del programa.

Como miembro del Servicio, sus tasas de interés deben reducirse a 6% o menos debido a la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio. Si está inscrito en un programa de administración de deudas, llame a su consejero de crédito para asegurarse de que todas sus tasas de interés hayan cambiado correctamente.

Una Guía para Veteranos en la Consolidación de Deudas

Los veteranos que buscan consolidar su deuda tienen una opción única llamada Préstamo de Consolidación de Deuda Militar (MDCL, por sus siglas en inglés). Un MDCL se refiere a veces, como un préstamo de consolidación de deuda del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés). Esto puede ser riesgoso desde el punto de vista financiero, por lo que también vale la pena considerar otras opciones.

Préstamo de Consolidación de Deuda Militar (MDCL, por sus siglas en inglés)

Este tipo de préstamo es un tipo de préstamo garantizado, lo que significa que usted está pidiendo prestado contra un activo. Este activo suele ser su hogar. Esencialmente, un Préstamo de Consolidación de Deuda Militar es un préstamo con garantía hipotecaria que puede ayudarle a salir de la deuda. Antes de tomar este camino, aquí hay algunos datos que debe conocer:

• Usted debe tener un préstamo hipotecario de VA para calificar.
• Por lo general, tendrá que pagar de nuevo los costos de cierre para obtener el nuevo préstamo.
• Un MDCL aumenta su riesgo financiero ya que la SCRA ya no lo protegerá contra la ejecución hipotecaria.
• El MDCL aumentará su pago mensual porque la cantidad que usted está financiando es más alta.
• Las condiciones del mercado son importantes y su tasa de interés en su MDCL cambiará dependiendo de las circunstancias económicas.
• Si usted no tiene capital, un MDCL no funcionará porque usted no tiene nada contra lo que pedir prestado.

Un MDCL no es su única opción

La consolidación de la deuda y los programas de gestión de la deuda son también opciones para los veteranos que buscan alivio de la deuda. Ninguno de los dos requiere que usted pida un préstamo contra el valor acumulado de su casa. Dependiendo de la cantidad de deuda que tenga, estas podrían ser mejores opciones.

El resultado final

Muchas de las opciones para consolidar la deuda como miembro en servicio activo o veterano de las Fuerzas Armadas son las mismas que las de los civiles. Sin embargo, es importante examinar las leyes y los programas mencionados anteriormente para entender qué ayuda adicional está disponible para usted. También puede ser elegible para obtener tasas reducidas o tarifas exentas para soluciones comunes como los programas de administración de deudas.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.