A veces, puede ser abrumador o incluso imposible pagar la deuda de la tarjeta de crédito de manera oportuna. La consolidación de la deuda puede ser una gran opción para reducir el pago mensual y/o pagarlo más rápido. Pero, ¿hay alguna trampa cuando se trata de su crédito?

En algunos casos, la consolidación de deudas puede ayudar a su puntaje de crédito. Pero en otros casos, puede perjudicar su puntuación. También puede depender de la opción que use para la consolidación, ya que hay más de una manera de consolidar su deuda.

Siga leyendo para saber cuál es la mejor opción para usted.

Tabla de contenidos:

Cómo un préstamo de consolidación personal puede afectar a su crédito

Como esto cae dentro de la categoría de crédito, solicitar un préstamo de consolidación personal resultará en una investigación dura en su reporte de crédito. Como resultado, su puntaje de crédito puede disminuir en unos pocos puntos.

Obtener un nuevo préstamo también puede disminuir su edad de crédito, que mide la edad promedio de todas sus cuentas. Pero cuánto disminuya su puntaje va a depender de cuántas otras cuentas tenga y la antigüedad de cada una de ellas. Cuantas más cuentas viejas tenga, menos disminuirá la antigüedad de su crédito. Este factor representa el 15% de su puntaje.

Afortunadamente, los préstamos no afectan la utilización del crédito, que comprende el 30% de su puntaje crediticio total. Obtener un préstamo no aumentará esta proporción.

Y si usted maneja el préstamo de consolidación personal de manera efectiva haciendo los pagos a tiempo, su historial de crédito y su puntaje estarán en buen estado. Por el contrario, el hecho de no hacer los pagos tendrá el efecto contrario. El historial crediticio es el mayor factor en el puntaje de crédito, con un 35% del peso en su puntaje. Como resultado, cualquier pago perdido del préstamo tendría un serio impacto negativo.

Debt.com puede ayudarle a encontrar la mejor opción para consolidar la deuda.

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Cómo un programa de consolidación de deuda puede afectar a su crédito

También conocido como un programa o plan de manejo de deudas esto le ayudará a pagar todo lo que gastó con un bajo pago mensual. Los intereses también se reducirán, ayudándole a salir de la deuda más rápido.

Sin embargo, como parte de este programa, todas sus cuentas se congelarán y cerrarán a medida que las pague. Esto puede causar una pequeña disminución en su puntaje de crédito. Por dos razones:

  1. Cerrar las cuentas viejas disminuiría su edad de crédito.
  2. Cerrar cualquier cuenta reducirá su límite de crédito total disponible, lo que puede aumentar su índice de utilización de crédito.

Sin embargo, tenga en cuenta que también está pagando su deuda a medida que avanza, lo que mejoraría su índice de utilización. También construye un historial de pago positivo porque los acreedores aceptan pagos ajustados a través del programa.

Por lo tanto, el impacto de este tipo de consolidación depende de dónde comenzó su puntaje. Si su puntaje crediticio es extremadamente alto cuando comenzó el programa, puede ver una ligera caída. Por otro lado, si su puntaje era extremadamente bajo cuando comenzó, puede aumentar a medida que completa el programa.

Una advertencia sobre los pagos atrasados cuando se inicia el programa

Cuando se inicia un programa de manejo de la deuda, se ajusta el calendario de pagos de las tarjetas de crédito. Deja de hacer pagos directamente a sus acreedores y comienza a hacer pagos a través de la agencia de consejería de crédito que establece su programa. Pero hasta que su programa comience oficialmente, debe continuar haciendo los pagos mínimos a sus acreedores. Si no lo hace, puede terminar con pagos atrasados.

Es importante que al establecer el programa de consolidación tenga claro cuándo comenzarán los pagos y cuándo puede dejar de pagar directamente a sus acreedores. Una organización de consejería de crédito altamente calificada se asegurará de que eso suceda. De esa manera, se evita cualquier daño al crédito. Pero la falta de comunicación puede llevar a problemas.

Cómo una tarjeta de crédito de transferencia de saldos puede afectar a su crédito

Debido a su 0% de interés de 6 a 18 meses, una tarjeta de crédito de transferencia de saldos es una gran manera de pagar la deuda, especialmente si esa deuda tenía una alta tasa de interés. Tenga en cuenta que solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldos aparecerá como una “investigación dura” en su reporte y también puede reducir la antigüedad de sus cuentas de crédito, bajando ligeramente su puntaje de crédito. Pero le beneficiará a largo plazo, y podrá aumentar fácilmente su puntaje más adelante.

Sin embargo, el viejo adagio de la deuda todavía se aplica: Cada vez que no hace un pago, daña su puntaje crediticio. Así que, si consolida su deuda transfiriendo los saldos de las tarjetas de crédito, no debería tener ningún daño crediticio a menos que se salte un pago.

Desafortunadamente, algunas personas se meten en mayores problemas con las deudas después de consolidarlas. ¿Por qué? Porque una vez que la deuda se consolida, tendrá saldos cero en todas sus tarjetas de crédito. Puede ser muy tentador empezar a gastar antes de pagar la deuda consolidada.

Siempre termine de pagar la deuda consolidada antes de empezar a gastar de nuevo. De lo contrario, puede tener un verdadero desastre en sus manos y puede arruinar su crédito en el proceso.

Monitoree su crédito de cerca después de haber consolidado sus deudas

Ya sea que use un préstamo, una tarjeta de transferencia de saldos o un plan de manejo de deudas para consolidar, siempre es una buena idea vigilar su reporte de crédito. Debe asegurarse de que los saldos de sus cuentas individuales reflejen que se han pagado. También debe estar atento a los pagos atrasados mal reportados.

Si encuentra algún error en su reporte de crédito después de la consolidación, debe pasar por el proceso de reparación de crédito. Esto le permitirá corregir los ítems negativos que pueden estar arrastrando su puntaje hacia abajo.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Está trabajando para mejorar su crédito? SmartCredit puede ayudar.

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Artículo modificado por última vez el Octubre 2, 2020. Publicado por Debt.com, LLC