Suena extraño, pero las tasas de interés son más baratas que otras opciones de préstamos, incluso menos que los cargos por hacer una presentación tardía.

Si el resultado final de su declaración de impuestos, muestra que debe más dinero del que tendrá a mano cuando llegue el 17 de abril, no se quede sin conseguir dinero, eche mano a su jubilación o coloque su cuenta de impuestos en una tarjeta de crédito. Resulta que una de las maneras más fáciles, rápidas, seguras y baratas de financiar una factura de impuestos es directamente a través del IRS.

Sacar dinero de sus cuentas de jubilación, agotar su fondo de emergencia o poner su factura de impuestos en una tarjeta de crédito puede ser costoso, arriesgado o ambas cosas, lo cual no lo ayudará cuando esté tratando de salir de sus deudas. Una mejor opción podría ser el financiamiento a través del IRS, que está cobrando una tasa de interés increíblemente baja, del cuatro por ciento (4%) sobre los impuestos no pagados del primer trimestre de 2016.

Supongamos que desea pagar una inesperada factura de impuestos de $ 5,000 dentro de los 24 meses. Más allá de un préstamo de un amigo o miembro de la familia, sus opciones son:

  • Drenar sus ahorros de emergencia: Esto ciertamente se siente como una emergencia, pero como tiene otras opciones, haga cálculos primero. No tendrá la misma flexibilidad para pagar si su transmisión se rompe o si termina en una sala de emergencias.
  • Saque dinero de las cuentas de jubilación: tendrá que pagar el impuesto regular a la renta sobre el monto que tome (local, estatal y federal), más una multa adicional del 10 por ciento si es menor de 59 años y medio. Ese ingreso adicional también podría empujarlo a un nivel impositivo más alto. En el mejor de los casos, esto le costará más de $ 1,500, además de lo que debe en impuestos.
  • Adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito: un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito de baja tasa, le cobraría alrededor del 12.99 por ciento de interés. Por encima de los 24 meses, la factura le costaría $ 6,017, más los cargos por adelantado. Si tiene mal crédito y usó una tarjeta de 22.9 por ciento, pagaría $ 6,591 en total, más las tasas correspondientes. De cualquier manera, estará pagando más de $ 1,000 adicionales. Además, comenzará a pagar intereses desde el primer día que tome el dinero.
  • Cargarlo en su tarjeta: si coloca su factura de impuestos directamente en su tarjeta, utilizando uno de los proveedores aprobados por el IRS, no pagará la tarifa de adelanto en efectivo, obtendrá el período de gracia normal, pero pagará una tarifa de servicio de 1.87 por ciento a 1.99 por ciento, que agregará alrededor de $ 100, además de los cargos por los intereses de su tarjeta.
  • Haga un plan de pago: el IRS calcula el interés diariamente en su plan de pago a plazos, pero la baja tasa ayuda a mantener bajos los costos. Su interés en $ 5,000 comienza en 55 centavos por día, con un costo total por intereses, de poco más de $ 205 si paga $ 5,000 en 24 meses. La multa de 0.25 por ciento, una vez que está en el plan de pago, agrega otros $ 156, lo que le da un costo total de $ 5,362.

También pagará una tarifa de $ 43, $ 52 o de $ 120 para establecer el plan de pago. El IRS no le cobrará nada para establecer un plan de pago a plazos si puede pagar el monto total adeudado en 120 días, pero igual pagará la multa y el interés. Si debe menos de $ 10,000 y puede cancelar su factura en tres años, usted podrá calificar para el plan de pagos garantizados, siempre que haya presentado todas sus declaraciones y esté al día con las facturas de impuestos de los últimos cinco años. Por encima de $ 10,000, su plan de pago no está garantizado, pero el programa se simplifica, dándole 72 meses para pagar.

El IRS tarda aproximadamente 30 días para revisar las solicitudes de planes de pago, por lo que, si no está seguro de que calificará, definitivamente llame y hable con un representante, lo que puede implicar una gran espera durante el pico de la temporada de impuestos, dado los recortes presupuestarios en el IRS en los últimos años. Pero, si cumple con los criterios descritos aquí, el plan de pago básico del IRS podría ser la mejor manera de hacerlo. Puede presentar su solicitud en línea en IRS.gov, enviar por correo el Formulario 9465 o llamar al     1-800-829-1040.

Cualquiera que sea el resultado, su mejor opción es pagar lo que pueda, y presentar el pedido a tiempo para evitar el incumplimiento de la presentación, que es mucho más costoso, con una penalidad del 5 por ciento sobre su factura tributaria pendiente.

análisis de deuda 855-654-9191

Conoce al autor

Brian O'Connor

Brian O'Connor

Contribuyente

Brian O'Connor is a contributing writer for Debt.com. O'Connor is a journalist, writer and consultant. He's a syndicated personal finance columnist and author of "The $1,000 Challenge."

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Artículo modificado por última vez el Julio 30, 2018. Publicado por Debt.com, LLC .