Este proceso paso a paso le guiará para salir de las deudas

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Pagar las deudas no es en realidad una solución simple y rápida. Hay muchos caminos posibles, incluyendo en primer lugar tomarse el tiempo para evaluar sus finanzas actuales, trabajar para mantenerse motivado mientras elige el método de pago que mejor se adapte a sus necesidades, y tal vez incluso considerar poner dinero extra para su deuda cuando pueda.

Independientemente del tipo de deuda al que se enfrente -préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o deudas médicas- para establecer un plan de pago rápido de la deuda, es bueno saber cuánto debe y cuánto puede pagar de más. A continuación, expondremos algunos pasos comunes que le ayudarán en su camino.

Tres maneras de ayudar a pagar las deudas

Paso 1: Crear (o reevaluar) su presupuesto

Puede resultar difícil abordar la deuda de forma eficaz si no se sabe realmente cuánto se debe actualmente y cuáles son los plazos. El primer paso recomendado es hacer un seguimiento de lo que debe devolver exactamente. Puede comenzar con una simple hoja de cálculo, o probar una aplicación de presupuestos pensada para ayudarle a track your spending [ENG].

Eche un vistazo a sus ingresos netos mensuales, después de impuestos y otras deducciones, y luego reste todos sus gastos no negociables, como el alquiler, los servicios públicos y la gasolina. A continuación, reste los pagos mínimos que debe hacer cada mes por su deuda. Cuando escriba sus gastos, no se olvide de los comestibles, la gasolina o el transporte, los servicios públicos u otras facturas que tenga que pagar mensualmente.

La cantidad que le queda es el dinero que tiene disponible para todo lo demás: ir de compras, al gimnasio, salir a cenar, Netflix, ahorrar y, sí, incluso hacer pagos extra de la deuda.

Si funciona con sus ingresos, el presupuesto 50/30/20 [ENG] es un método sencillo para las personas que comienzan a reorganizar sus finanzas. Este presupuesto asigna 50% de sus ingresos a lo esencial, como el alquiler y las facturas, 30% a los gastos personales del día a día y 20% a los ahorros o a los objetivos financieros.

En este momento, su objetivo puede ser pagar la deuda de la forma más eficiente posible, pero con el tiempo, eso podría cambiar a otro objetivo como los ahorros para la jubilación o la compra de una casa.

Un presupuesto también puede proporcionarle una valiosa información sobre sus gastos y puede ayudarle a establecer límites en determinadas categorías en función de sus hábitos, echando un vistazo a los últimos meses de gastos y pagos. Por ejemplo, si se da cuenta de que ha estado gastando mucho en ropa últimamente, puede poner un límite mayor a ese tipo de gasto y desviar el dinero extra hacia la deuda.

Si descubre que ha estado gastando más de lo que gana utilizando las tarjetas de crédito, puede hacer un plan para dejar de usar esas tarjetas mientras busca reducir su deuda pendiente. Algunas sugerencias serían guardar las tarjetas en un cajón en su casa y tal vez borrarlas de sus cuentas de compras online.

Según el Journal of Consumer Policy, una vez que las personas evalúan cuánto están gastando en una tarjeta de crédito, en realidad tienden a gastar menos [ENG].

Paso 2: Centrarse en una deuda a la vez

Una de las formas que pueden ayudar a pagar las deudas de forma rápida es centrarse en una sola deuda a la vez. Si reparte su dinero entre todos los pagos de sus deudas, es posible que no vea el progreso tan rápido como desearía. Si se concentra en un objetivo a la vez, puede ver el éxito antes, y esa motivación podría ayudarle a mantener su plan de pago de deudas [ENG] en el camino correcto.

Hay dos formas conocidas de pagar las deudas centrándose en una deuda cada vez. El método de la bola de nieve [ENG] consiste en centrarse en pagar las deudas un orden, desde el saldo más pequeño hasta el más grande, asignando dinero adicional a los saldos más pequeños, sin dejar de cumplir los pagos mínimos de las demás deudas. El principal beneficio es que parte de la deuda se paga antes, porque se comienza por la deuda más pequeña.

Pero si prefiere atacar su deuda de alto interés, el método de la avalancha [ENG] es donde usted enfoca su dinero extra hacia su deuda más cara primero, de nuevo, mientras sigue pagando los mínimos en sus otras deudas. Sea cual sea la táctica que elija, de cualquier manera, se centrará en eliminar la deuda, un préstamo o una tarjeta de crédito a la vez.

En función de las condiciones de su deuda pendiente y de su nuevo presupuesto, decida en qué deuda quiere centrarse en función de su estrategia de pago de deudas preferida, y podrá comenzar a trabajar.

Paso 3: Destinar el dinero extra a su objetivo

Como se ha explicado brevemente, el dinero extra puede ayudar a impulsar su éxito para salir de la deuda. Las deudas de alto interés pueden drenar su salud financiera y hacen más difícil ver resultados significativos.

Incluso si cree que sólo es capaz de hacer los pagos mínimos de su deuda en este momento, todavía puede haber maneras de contribuir más a su deuda.

Una vez que establezca un fondo de emergencia [ENG], por ejemplo, cualquier ingreso extra que obtenga durante este período en el que su objetivo es pagar la deuda más rápidamente puede ir hacia lo que debe.

Las bonificaciones que reciba en el trabajo, la devolución de impuestos, los ingresos de cualquier trabajo secundario o el dinero ganado por la venta de artículos que no necesita, todo este dinero podría ir directamente a la liquidación de su deuda.

Al destinar este dinero a su deuda, en lugar de ahorrarlo para un automóvil nuevo o gastarlo en vacaciones, es de esperar que pague su deuda más rápidamente para que pueda cambiar su enfoque financiero a objetivos más divertidos.

Consolidar la deuda con un préstamo personal

Otra opción potencial para ayudar a reestructurar su deuda en mejores condiciones de pago podría ser un préstamo personal [ENG] no asegurado. SoFi ofrece préstamos personales con bajos tipos de interés y sin comisiones. Usted puede calificar para un préstamo personal de SoFi y utilizarlo para consolidar sus tarjetas de crédito u otras deudas de alto interés que pueda tener.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Este artículo apareció originalmente en SoFi. [ENG]

Descargo de responsabilidad: Hay muchos factores que afectan a su puntuación de crédito y a los tipos de interés que puede recibir. SoFi no es una organización de reparación de crédito tal y como se define en las leyes federales o estatales, incluyendo la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. SoFi no proporciona servicios de “reparación de crédito” ni consejería o asistencia con respecto a la “reconstrucción” o “mejora” de su registro de crédito, historial de crédito o calificación crediticia. Para más detalles, consulte el sitio web de la FTC.

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Publicado por Debt.com, LLC