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Vivir un estilo de vida libre de deudas: Lo que opinan los expertos

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Pedimos a más de 50 expertos que nos dieran las claves para vivir un estilo de vida sin deudas. Comience aquí para aprender cómo lograr y mantener una vida libre de deudas.
Hay muchos caminos que puede tomar para lograr un estilo de vida libre de deudas. El camino que elija depende de las circunstancias de su vida, la cantidad de deuda que tenga y lo que esté dispuesto a hacer para lograr su objetivo.

Debt.com habló con docenas de expertos en deudas y les preguntó acerca de su enfoque para llegar a ser libre de deudas. Revise sus consejos y sus sitios web para ayudarle en su viaje hacia la vida libre de deudas y la independencia financiera.

¿La deuda de la tarjeta de crédito le impide tener éxito? Aprenda a controlar su deuda.

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Expertos en vivir un estilo de vida libre de deudas:
¿Qué medidas deben tomar las personas si quieren llevar un estilo de vida sin deudas?

Kim Ritter – Two Kids and a Coupon

Habiendo pagado decenas de miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, mi mejor consejo para todos es que vivan por debajo de sus posibilidades. Con todas las ofertas y promociones de crédito, puede ser fácil ser engañado para pedir prestado más dinero del que necesita, y puede meterse en problemas rápidamente.

Sacar una hipoteca es un ejemplo clave: Nos aprobaron el triple de la cantidad que pedimos, y los agentes inmobiliarios y los prestamistas siguieron intentando empujarnos hacia casas e hipotecas más caras. Sin embargo, nos hemos ceñido a nuestro presupuesto y hemos conseguido todo lo que necesitamos, y todavía podemos pagar la cuota de la casa a pesar de los muchos cambios de trabajo y los despidos a lo largo de los años.

Para empezar a abordar su deuda, busque formas sencillas de recortar gastos como el uso de cupones y aplicaciones de devolución de dinero para las compras. Considere la posibilidad de cortar el cable y compare los servicios como el seguro del automóvil y los planes de telefonía celular. Evalúe cómo está utilizando esos servicios y asegúrese de no estar pagando de más por lo que necesita.

Es fácil encontrar cosas divertidas y gratuitas para hacer, y opciones de comidas deliciosas para preparar en casa en lugar de cenar fuera. Con el dinero extra que ahorre, pague su deuda tanto como pueda, y guarde el dinero extra para los días difíciles.


Heidi Miller – The Frugal Girls

No piense en cuánto dinero se ahorrará al final de cada mes. En vez de eso, planee ahorrarlo todo, y piense en lo poco que puede gastar. Esta simple idea de reformular su pensamiento sobre el dinero puede ayudarlo a salir de las deudas rápidamente, y ¡sobrecargar sus ahorros!


Tiffany Connors – The Penny Hoarder

Haga un presupuesto mensual, un presupuesto anual y un presupuesto quincenal
No puede estar libre de deudas si no sabe lo que entra y lo que sale. Suena como un gran proyecto, pero la gente que vive sólo con presupuestos mensuales a menudo no planifica los costos anuales, como la renovación anual de la membresía o los impuestos de propiedad. Estos no son gastos inesperados para los que su fondo de emergencia de tres meses está destinado, así que eche un vistazo más amplio a sus finanzas. Si sabe que va a necesitar un automóvil en otros dos años, empiece a hacer un presupuesto ahora. Planificar por adelantado las compras y gastos más grandes le permite escapar del ciclo de la deuda.

Reconozca sus debilidades
¿En qué aspecto de su vida es más probable que gaste más de la cuenta? ¿Puede limitar su exposición a la tentación? Si habitualmente gasta de más en línea, elimine el número de su tarjeta de crédito de su cuenta para que sea más difícil hacer clic y comprar por capricho. Si comer fuera de casa es agotar su presupuesto, asegúrese de tener una apetitosa variedad de alimentos en su despensa para no caer en la tentación de pasar por un restaurante de camino a casa desde el trabajo. El simple hecho de reconocer sus puntos débiles puede servir como un recordatorio para cerrar su billetera cuando las tentaciones lo llamen.

Gane más dinero
En algún momento, después de recortar todo lo que pueda de su presupuesto, o vivirá libre de deudas o no vivirá. Recortar su vida hasta los huesos puede funcionar temporalmente, pero no es sostenible si está sentado en una habitación vacía comiendo frijoles secos todas las noches. Si sus ingresos actuales no pueden cubrir un presupuesto realista, considere pedir un aumento de sueldo en el trabajo o encontrar un trabajo extra para conseguir dinero adicional. El portal de Penny Hoarder’s Work from Home incluye nuevas oportunidades diarias para añadir los ingresos que necesita para vivir una vida sin deudas.


Andrew Schrage – Money Crashers

Su mejor apuesta si quiere vivir un estilo de vida libre de deudas es preparar un presupuesto personal. El sitio web Mint es un gran recurso, pero hay otros. Luego, reduzca sus facturas mensuales tanto como sea posible. Hay muchas maneras de reducir las facturas de energía, alimentos, agua, televisión, Internet y teléfonos inteligentes. Utilice Internet si necesita ayuda. Una vez que esto se haya completado, debería encontrarse con un superávit en su cuenta bancaria, el cual debería ser dirigido hacia cualquier saldo de deuda existente.

Considere la posibilidad de reducir los gastos de entretenimiento hasta que también esté libre de deudas. Manténgase en el camino creando metas anuales y mensuales. Estos son los consejos para las personas que actualmente están endeudadas. Para los que no están endeudados, hay una sola regla que cumpli: Si no puede permitirse pagar algo en efectivo o tenerlo pagado para cuando llegue la factura, entonces no puede permitírselo. En términos simplistas, se llama vivir por debajo de sus posibilidades. Siga cualquiera de esas dos estrategias, y estará seguro de vivir una vida libre de deudas.


Danielle Leonard – The Frugal Navy Wife

A todos se nos dice que traigamos más dinero o vendamos artículos para pagar la deuda. Un pequeño truco es recoger artículos gratis que no estén en muy buen estado, en Craigslist, e incluso en sitios como FreeCycle, y con unos minutos de trabajo limpiándolo, y a veces pequeñas reparaciones, puede venderlos y es todo ganancia. Añada ese dinero directamente a los ahorros o al pago de la deuda.


Stacy Johnson – Money Talks News

Hay un montón de consejos simples que puede aprovechar para vivir sin deudas. De hecho, si está leyendo esto, sin duda ya está familiarizado con muchos. Cosas como automatizar sus ahorros, crear un presupuesto, hacer un pago extra en sus deudas, aceptar cupones, evitar Starbucks… bla, bla, bla.

Pero si ya ha oído todo esto, ¿por qué no está ya en camino a una vida sin deudas?

En una palabra, motivación

Vivir sin deudas requiere un cambio. El cambio requiere reordenar sus prioridades. Si no está yendo en la dirección que quiere ir, su problema probablemente no sea la instrucción, sino la motivación.

¿Dónde encuentra la motivación para aprovechar las herramientas de las que ya es consciente? Debe considerar el hecho de que la deuda le está robando lo más valioso que tiene: su tiempo en este planeta. El tiempo que podría pasar haciendo las cosas que quiere hacer – las cosas que lo hacen feliz – en lugar de lo que tiene que hacer, como hacer un trabajar que no le da satisfacción.

Como dije en mi primer libro, Vida o Deuda: «Pagar intereses es cambiar su vida por el beneficio de otra persona». Así que, tome una decisión hoy. Decida o parecer rico ahora o ser rico después. Porque probablemente no vivirá lo suficiente para lograr ambas cosas.


Hank Coleman – Money Q&A

Tiene que deshacerse de sus tarjetas de crédito si quiere vivir un estilo de vida libre de deudas de una vez por todas. Si ha trabajado tan duro para estar libre de deudas, mantener las tarjetas de crédito puede ser una tentación incluso si las mantiene por si acaso. Deshágase de la tentación por completo.


William Charles – Doctor of Credit

Creo que las cosas más importantes que hay que hacer son las siguientes:

  1. Crear un presupuesto realista y atenerse a él: Crear un presupuesto es probablemente el paso más importante para permanecer libre de deudas. Antes de empezar, siempre encuentro útil mirar los gastos de los últimos 2 o 3 meses, ya que a menudo le sorprenderá cuánto está gastando en categorías particulares o en viejas suscripciones que ha olvidado.
  2. Construya un fondo de emergencia para gastos inesperados: Si tiene un fondo de emergencia saludable, esto le ayudará a no tener que endeudarse cuando ocurra algo malo (por ejemplo, si se rompe el automóvil o pierde el trabajo). El beneficio adicional de esto es que cuando algo sucede, sus niveles de estrés disminuirán, ya que el golpe financiero no será tan malo como lo sería de otra manera.
  3. Sólo endeudarse para compras grandes (por ejemplo, préstamos para la casa o el auto): A menudo, verá que la gente se endeuda por gastos relativamente menores, y el impacto financiero negativo a largo plazo puede ser mucho peor de lo que podría parecer a primera vista.

Eric Rosenberg – Personal Profitability

Si quiere vivir sin deudas, es importante que haga un seguimiento cuidadoso de sus ingresos y gastos cada mes. Si tiene deudas que quiere pagar, siga la técnica de la Avalancha de Deudas, centrándose primero en las deudas de mayor interés. Si le cuesta hacer malabares con todas las facturas, busque grandes ganancias financieras donde pueda ahorrar más. Por lo general, se trata de cosas como la vivienda, los automóviles y las suscripciones, como la televisión por cable y el teléfono celular. ¡Cualquier cosa que pueda recortar ayuda e incluso unos pocos dólares al mes se acumulan con el tiempo!

Por ejemplo, yo conduzco un auto de 10 años y no he hecho un pago de auto en ocho años. A $300 por mes, eso es $28,800 en ahorros a lo largo de ocho años comparado con alguien que recibe un auto nuevo cada pocos años. Corté el cable en 2011 y ahorré $70 por mes. A ese ritmo, he ahorrado más de 6.000 dólares en los últimos años. También he ahorrado mucho al cambiar de proveedor de telefonía celular y de seguro de auto. Mire sus propios gastos recurrentes para encontrar los lugares más grandes en los que puede ahorrar. Luego encamínese a pagar su deuda y manténgala pagada. Estará muy feliz de haberlo hecho.


Jackie Beck – Jackie Beck

El paso más importante es gastar sólo el dinero que ya tiene. La regla es que puede comprar o hacer lo que quiera o necesite, siempre que tenga el dinero para ello primero. La creación de un fondo de emergencia y tener un seguro suficiente es la clave para que eso suceda. Si ya está endeudado y quiere vivir sin deudas, use el método de la bola de nieve para poder pagar sus deudas actuales.


Tarra Jackson – Madam Money

La abstinencia financiera y la protección financiera son excelentes acciones probadas para tomar hacia un estilo de vida libre de deudas. En mi libro «Financial Fornication», discuto la práctica de la abstinencia financiera evitando el uso de tarjetas de crédito mientras se paga la deuda.

Además, es esencial practicar hábitos financieros seguros y proteger su estilo de vida utilizando un presupuesto o plan de gastos. Un plan de gastos le ayudará a tomar la mejor decisión sobre cómo redirigir el dinero que se gasta en deseos, para pagar la deuda y ahorrar más para que pueda disfrutar de su nuevo estilo de vida sin deudas.


Michelle Schroeder-Gardner – Making Sense of Cents

El paso más importante que recomiendo a la gente que paga sus deudas es encontrar una manera de hacer dinero extra. La persona promedio pasa entre 30 y 35 horas a la semana viendo la televisión, y todo eso puede ser tiempo para hacer dinero extra. Incluso si puede dedicar la mitad del tiempo a pagar la deuda, son más de 15 horas a la semana en las que puede ganar dinero extra. Y hay muchas cosas que puede hacer para ganar más dinero, como encontrar un trabajo a tiempo parcial, empezar un negocio secundario, trabajar más horas (si le pagan por hora), y más.


Dividend Diplomats – Dividend Diplomats

Intente evitar las deudas, en primer lugar. Vea todas las alternativas posibles para los préstamos de auto, de estudiante y personales. Sin embargo, si tiene deudas y quiere estar libre de ellas, intente refinanciarlas a tasas más bajas, para empezar. Luego, pague primero la tasa más alta. Tercero, si la tasa es seguramente más alta que todas las demás tasas de ahorro y el potencial de retorno de la inversión, pague esas tasas hasta que esté completamente terminado. ¡La deuda puede arrastrar su vida hacia abajo y el objetivo es tratar de arrancar esas cadenas lo más rápido posible!


Thomas Smyth – Trim

Pague un poco más por los saldos de sus tarjetas de crédito cada mes. Gaste un poco menos en todo lo demás. Reduzca su tasa de interés (APR, por sus siglas en inglés) mientras lo paga. En Trim, ayudamos a la gente con las tres cosas: automatizar los pagos, negociar otras facturas y negociar su APR también.


Brian Meiggs – My Millennial Guide

Para vivir una vida sin deudas, primero debe entender cuánto debe. El primer paso para estar libre de deudas es entender completamente cuánto debe y cómo puede pagar todo. Puede utilizar herramientas gratuitas en línea como Mint o Personal Capital para conocer el monto total de la deuda y cuánto debe ahorrar cada mes para pagar su deuda. Saber cuánto debe es el primer paso para liberarse de las deudas.

Luego, querrá elaborar un presupuesto factible y recalibrar su vida de manera que libere más dinero para el pago de sus deudas. Priorice sus deudas más urgentes y de alto interés y luego piense dónde puede recortar sus gastos para pagar estas cuentas. Pasos sencillos como no almorzar afuera diariamente le ahorrarán miles de dólares cada año, así que no deje piedra sin remover cuando busque ahorros.

A medida que sus gastos y ahorros se vayan controlando, querrá concentrarse en maximizar sus ingresos. Explore las posibilidades de maximizar sus ingresos como una forma de pagar sus deudas. Esto puede ser tan sencillo como alquilar una habitación libre, encontrar trabajos secundarios y otras innumerables maneras de aumentar sus ingresos. Investigue un poco y mire cuáles funcionan para usted.

Una vez que tenga su presupuesto bajo control y su deuda se vaya pagando poco a poco, ¡no se detenga ahí! Busque otras formas de ahorrar y asegúrese de controlar su progreso a medida que avanza. Siempre es inteligente hacer ajustes a medida que progresa y empezar a construir su fondo de emergencia.


Ted Jenkin – oXYGen Financial

No sucumba a la inflación del estilo de vida. La clave absoluta es asegurarse de ahorrar un tercio de cada aumento que consiga, y así evitará tener deudas a largo plazo.

Mi otro consejo principal es no tener nunca más de dos tarjetas de crédito. Esto conduce a menos tentaciones y le permite vigilar más de cerca las deudas.


Brian Brandow – Debt Discipline

Llevar un estilo de vida libre de deudas es un concepto simple sobre el papel, pero mucho más difícil de practicar en la vida real. Hay muchas trampas que encontramos cuando empezamos nuestra vida financiera y manejamos el dinero a tiempo completo. Cosas como no tener una educación financiera formal, el costo de la educación superior, y no tener un plan para nuestro dinero.

Tener éxito en vivir una vida libre de deudas requiere un poco de planificación, educación y autodisciplina. El principio básico de vivir sin deudas es gastar menos de lo que gana. Eso puede ser una tarea difícil en el mundo moderno, con los medios de comunicación social destacando promociones, y los anunciantes haciendo lo posible para separarlo de su dinero.

Gastar su dinero intencionalmente y en las cosas que más le importan es un gran punto de partida. Tener algún tipo de ahorro en efectivo para las cosas inesperadas que la vida le puede deparar. Por último, compruebe regularmente dónde y cómo se gasta su dinero puede ayudar a evitar que gaste demasiado, y que se endeude. En última instancia, dependerá de usted y de las conductas que adopte cuando se trata de dinero y deudas.

Gina Horkey – Horkey Handbook

Básicamente, querrá hacer un inventario de su situación calculando su presupuesto (cuánto dinero entra vs. cuanto sale por mes), conseguir ahorrar 1.000 dólares en una cuenta de reserva de efectivo y priorice su deuda por tipo y tasa de interés.

Utilice cualquier ingreso discrecional (es decir, cualquier superávit de sus ingresos menos los gastos) para destinarlo a su deuda de mayor interés (o menor saldo) y pague el monto mínimo del resto. Cuando esa deuda sea eliminada, continúe con la siguiente, aplicando el pago total que estaba haciendo a la deuda número uno, más el pago mínimo de la deuda número dos.

Por último, empiece a pagar en efectivo por TODAS las cosas. Deje de comprar cosas para las que no tiene fondos y ahorre dinero para comprar un automóvil nuevo (¡para usted!), en lugar de financiar el modelo de este año. Si paga en efectivo, tampoco tiene que tener un seguro de auto para todo riesgo, ¡además sus impuestos anuales serán mucho menores!


Andrew Daniels – Family Money Plan

Si quiere vivir sin deudas, es importante saber para qué quiere esa vida. Porque un estilo de vida sin deudas tiene dos partes. La primera es liberarse de las deudas, que puede tomar tiempo y sobre lo que se ha escrito alrededor de un millón de veces. Pero una vez que está allí (libre de deudas) tiene la segunda parte que es vivir sin deudas. Eso puede ser mucho más difícil de lo que parece.

Vivir libre de deudas significa que tiene que tomar decisiones para comprar sólo lo que puede pagar. Así que, si su auto se rompe, entonces tiene que repararlo en lugar de comprar uno nuevo. También significa que conscientemente elige retrasar la compra de cosas hasta que tsalir-de-deudas/estilo-de-vida-libre-de-deudas/a el dinero ahorrado por completo. Lo que significa que tiene que ser paciente. Vivir sin deudas requiere planear y pensar más allá del día a día. Necesita empezar a pensar en sus necesidades futuras y ahorrar para ellas de forma continua, de lo contrario, puede volver a endeudarse.

Es una mentalidad diferente, pero vale la pena.


Ben Reynolds – Sure Dividend

Librarse de la deuda es el resultado de dos factores:

  1. Sus ingresos,
  2. Sus gastos,

Para vivir sin deudas, ayuda pensar en sus finanzas como un negocio. Sus ingresos simplemente deben exceder sus gastos. Los pasos específicos a seguir para lograr esto son primero tener una idea de dónde está. Anote sus ingresos mensuales y el promedio de sus gastos mensuales. Luego vea cuánto dinero le sobra para pagar la deuda cada mes. Si no queda nada, debe concentrarse en aumentar sus ingresos a través de negocios paralelos, horas extras u otros medios.

O puede concentrarse en reducir sus gastos. Entonces, paga sus deudas, empezando por la deuda con la tasa de interés más alta. Y una vez que esté libre de deudas, comience el viaje hacia la verdadera independencia financiera a través de la inversión en ingresos pasivos.


Lauren Bowling – Financial Best Life

La clave para mantenerse libre de deudas es ahorrar para las compras, tanto grandes como pequeñas. Un fondo de emergencia es obviamente una necesidad, pero me gusta recomendar cuentas de ahorro más pequeñas (como las que se ofrecen a través de aplicaciones automáticas de ahorro de dinero) para ayudar a financiar compras más grandes, como unas vacaciones o un nuevo televisor, en efectivo.


Mr. Groovy – Freedom is Groovy

Todo se reduce a los hábitos. Y el primer hábito que debe incorporar si quiere vivir libre de deudas es el seguimiento de sus gastos, y me refiero a hasta el último centavo. Ningún gasto es demasiado trivial, incluso esa barra de caramelo que ocasionalmente consigue en la máquina expendedora en el trabajo. ¡Todo! Es muy difícil vivir libre de deudas si no sabe dónde está perdiendo dinero. Una hoja de cálculo de seguimiento, como el Groovy Expense Tracker, es por lo tanto una gran herramienta para frenar los gastos frívolos y ayudarlo a vivir dentro de sus posibilidades.

El segundo hábito que debe incorporar si quiere vivir sin deudas es dejar de endeudarse. Por ejemplo, cuando estaba en la universidad, solía ir a los bares del campus y me emborrachaba. Nunca se me ocurrió que no necesitaba diez cervezas para pasar un buen rato. No fue hasta que tuve 30 años que me di cuenta de que dos o tres cervezas eran suficientes. Bueno, lo mismo se aplica a las finanzas personales. ¿Realmente necesita el último iPhone para hacer llamadas y enviar mensajes de texto? ¿O un smartphone de 50 dólares de Walmart será suficiente para el trabajo? Siempre se estará preguntando, «¿Qué es suficiente?» «¿Qué es lo mínimo que necesito para lograr lo que quiero lograr?» Y luego simplemente por defecto a «suficiente» cuando está tomando sus decisiones de gastos. Un gran truco que uso para parar en «suficiente» es algo que llamo el reto medio normal. Sólo investigue lo que el americano normal gasta en algo y luego gaste la mitad o menos en ese algo en particular.

Por último, si quiere reducir sus deudas y permanecer libre de ellas, debe actuar como si su trabajo desapareciera. La pérdida de un trabajo es catastrófica cuando se trata de finanzas personales. Cuando sufre prolongados períodos de desempleo, es imposible vivir una vida libre de deudas. Así que asústese un poco. Suponga que su empresa o industria lo va a tomarlo por sorpresa en el próximo año. Siga aprendiendo. Siga mejorando sus habilidades laborales.


Lance Cothern – Money Manifesto

Vivir un estilo de vida libre de deudas es muy liberador y vale la pena el sacrificio que se necesita para llegar allí. Si quiere vivir un estilo de vida libre de deudas, tiene que mirar de cerca su vida y examinar sus valores y prioridades primero.

La mayoría de la gente dice que primero hay que mirar los ingresos y los gastos, pero yo creo que mirar los valores y las prioridades primero lo hace pensar bien antes de mirar las finanzas. Una vez que sabe cuáles son sus valores y prioridades, hace que elegir cómo optimizar sus gastos sea mucho más fácil.

Lo más probable es que no haya dicho que valora o prioriza tener un auto nuevo, sino que valora el tiempo con la familia. Cuando ve que uno de sus mayores gastos es el pago mensual del auto, es más probable que se dé cuenta de que el pago del auto no lo ayuda a concentrarse en sus valores. En cambio, podría conseguir un vehículo más barato pero confiable y gastar la diferencia para salir de deudas y así poder pasar más tiempo con su familia.

Revise todos sus gastos y reduzca los que no le ayuden a concentrarse en sus prioridades y valores. Luego, tome ese dinero y aplíquelo a los pagos extras de sus deudas para acelerar su viaje hacia la liberación de las deudas.

Salir de las deudas puede ser abrumador, pero hemos preparado una serie en Money Manifesto para ayudarlo a descubrir cómo salir de las deudas cuando no sabe por dónde empezar.


Amy Blacklock – Women Who Money

  1. Determine sus necesidades versus deseos tanto para hoy como para el futuro.
  2. Rastree los gastos y establezca un presupuesto o plan de gastos para atender esas necesidades, prestando especial atención a los tres grandes rubros – vivienda, transporte y alimentos – mientras gasta menos de lo que gana y ahorra la diferencia.
  3. Establezca un fondo de emergencia y úselo sólo para verdaderas emergencias.
  4. Establezca fondos de amortización para pagar los gastos previstos que no forman parte del presupuesto mensual, es decir, reparaciones de automóviles, primas de seguro anuales, vacaciones, regalos, etc.
  5. Evite la inflación de su estilo de vida.
  6. Ahorre al menos el 15% para la jubilación.

Jon Dulin – Compounding Pennies

Para vivir un estilo de vida libre de deudas, necesita hacer principalmente una cosa.

Necesita diferenciar sus deseos de sus necesidades. Demasiadas veces confundimos deseos con necesidades y gastamos dinero que no tenemos. Otras veces tratamos de mantenernos al día con los demás o presumir de nuestro éxito y esto nos lleva a endeudarnos. Al controlar sus deseos y necesidades y tomar decisiones inteligentes y racionales, puede evitar fácilmente endeudarse.

Una forma de ayudar con esto es hacer un seguimiento de sus gastos. Al tener un presupuesto y saber a dónde va su dinero, es más fácil evitar gastar en exceso.


Robert Erich – A Richer You

Mi recomendación número uno para llevar un estilo de vida libre de deudas es aumentar sus ingresos. Termina endeudado cuando su estilo de vida cuesta más de lo que gana. Para vivir una vida financieramente saludable y significativa, debería poder invertir el 20% de sus ingresos, ahorrar 10% de sus ingresos y usar el resto para costear el estilo de vida que desea, incluyendo el pago de cualquier obligación de deuda actual.

Sí, debe considerar la posibilidad de reducir la cantidad de dinero que gasta en sus tres gastos más importantes (normalmente vivienda, transporte y comida), pero más allá de esto, el mejor uso de su tiempo es aumentar sus ingresos. Hay tres maneras de aumentar sus ingresos:

  1. Encontrar un trabajo mejor pagado: Si gana 25 dólares o menos por hora, no es descabellado suponer que podría duplicar su salario en los próximos 5 años a través de un ascenso o de su mismo puesto en una empresa diferente. Esto me ha pasado a mí y a mucha gente que conozco. Empiece a prepararse para esto ahora trabajando de cerca con su jefe para aprender lo que hacen, cómo puede apoyarlos mejor y qué se requeriría para que califique para su posición. Además, actualice su currículum y su perfil en LinkedIn, y solicite un nuevo trabajo cada semana. Incluso si no está buscando activamente, es posible que se encuentre con una entrevista para un gran trabajo ganando más de lo que gana actualmente.
  2. Apéguese a una economía compartida: En lugar de bajar la categoría de su casa y su auto, considere convertir estos «lujos» adicionales en oportunidades de ganar dinero. Airbnb le permite alquilar habitaciones libres en su casa. Turo le permite alquilar su vehículo cuando no lo está usando. Servicios como estos permiten a la gente creativa vivir el estilo de vida que quieren sin endeudarse.
  3. Iniciar una actividad secundaria: He sido capaz de ganar 100.000 dólares extra en los últimos 5 años con mis negocios secundarios. Lo hice escribiendo publicaciones en blogs, manejando cuentas de medios sociales, construyendo mis propios sitios web e invirtiendo en bienes raíces (sin mucho dinero). He conocido a otras personas que duplican sus ingresos vendiendo productos en Amazon o Etsy, comprando nombres de dominio, gestionando un servicio de cuidado del césped, o conduciendo para Lyft/Uber en su tiempo libre. No sólo una actividad secundaria lo ayuda a ganar más dinero, sino que le da menos tiempo para gastar el dinero que gana.

Al encontrar maneras de hacer que su tiempo sea más valioso, puede disminuir su deuda mientras aumenta su contribución al mundo que le rodea.


Lisa Harrison – Mad Money Monster

Lo más fácil de hacer para vivir sin deudas es vivir por debajo de sus posibilidades y evitar el uso de tarjetas de crédito. Sé que vivir por debajo de sus posibilidades no suena tan llamativo como tener el último iTrend o ropa nueva, pero a largo plazo, vivir un estilo de vida que pueda permitirse puede resultar primordial en su riqueza general. Pagar en efectivo por las cosas que todos los demás financian lo diferenciará de la multitud, e incluso puede eliminar el estrés emocional que a menudo viene con el hecho de estar muy endeudado.

Obviamente, no siempre es posible pagar en efectivo por todo. Hay momentos en los que podría necesitar financiar una necesidad, como un automóvil. Pero mientras sea inteligente y no compre un automóvil más caro de lo que pueda pagar fácilmente, estará muy por delante de la curva. Vivir por debajo de sus posibilidades y concentrarse en no endeudarse es una estrategia sencilla que puede adoptar a cualquier edad, y que puede prepararlo para toda una vida de éxito financiero.


Todd Tresidder – Financial Mentor

Un estilo de vida libre de deudas requiere 3 cosas:

  • Sus «deseos» deben ser menores que sus ingresos: Eso significa aprender a valorar las experiencias por encima de las cosas, y no comprar falsamente en base a los valores del consumidor. Tiene que tener claro qué es lo que realmente lo hace feliz y cómo tiene poco que ver con los gastos. Cuando alinea sus gastos con estos valores más profundos se resuelve el problema del exceso de gastos.
  • Lleve la cuenta de cada centavo que gana y gasta: Lo que registra es lo que mejora. Haga dos preguntas para cada gasto. (1) ¿Me está llevando esto más cerca de mis objetivos, o lejos de mis objetivos? (2) ¿Esto me está llevando al mejor y más alto valor por mi dinero? El aumento de la conciencia en torno a su gasto causado por este seguimiento y el cuestionamiento reducirá automáticamente su gasto sin fuerza de voluntad o autodisciplina de su parte. Naturalmente alinea sus gastos con sus metas y valores mientras reduce dramáticamente los gastos innecesarios.
  • Mantenga una reserva: Todo el mundo tiene reveses ocasionales. Puede ser una emergencia médica, la pérdida de un trabajo o la avería de un automóvil. Debe tener un fondo de reserva al que recurrir, para no endeudarse cuando la adversidad lo golpea.

Cuando haga estas tres cosas, ¡disfrutará de un estilo de vida permanentemente libre de deudas!


Alexis Schroeder – FITnancials

Cree un plan estratégico de dónde quiere estar. Este plan debe incluir cuánto quiere pagar un individuo en dólares cada mes, y cuánto tiempo tomará para alcanzar la meta final. Cuando se tienen números con una meta estricta cada mes, es mucho más fácil mantenerse en el camino y alcanzar las metas.


Rosemarie Groner – The Busy Budgeter

Paso #1: Averiguar dónde está ahora, tiene que enfrentarse a esta situación

  1. Sume su patrimonio neto: La cantidad de activos que tiene menos la cantidad de deuda que tiene.
  2. Clasifique sus gastos: Lleve un registro de todo lo que ha gastado en el último mes para ver cuánto está gastando y en qué.
  3. Lidie con su deuda: Calcule las tasas de interés de todas sus deudas y el monto total de los pagos de sus deudas cada mes.

¿Qué podría comprar si no estuviera gastando todo ese dinero en deudas?

Cuando comenzamos este proceso, estaba pagando casi $800 al mes sólo por mis pagos mínimos de deuda. La idea de tener $800 para gastar en lo que quisiera cada mes era un motivador significativo para pagar mi deuda.

Alerta de spoiler: Una vez que paga su deuda, se vuelve más inteligente ahorrando e invirtiendo, por lo que es poco probable que termine gastando 800 dólares al mes en zapatos o cañas de pescar. Pero, no hay necesidad de decidir eso todavía.

Sin embargo, no se trata sólo de saber sus números…

Paso #2: Averiguar la causa raíz de cómo se metió en esta situación

¿Sus ingresos son demasiado bajos para mantener el estilo de vida que lleva actualmente? Entonces necesita reducir el auto, la casa y su entretenimiento, o necesita aumentar sus ingresos. A veces puede necesitar hacer ambas cosas.

¿Es usted crónicamente desorganizado? ¿O, técnicamente gana suficiente dinero para no tener deudas, pero se encuentra constantemente comiendo fuera y gastando dinero porque no tiene tiempo para cocinar en casa o para hacer un presupuesto?

Me concentro en ayudar a las personas que son desorganizadas crónicamente, así que puedo decirle que la clave está en aprender a automatizar las rutinas de su casa y concentrarse sólo en las cosas más importantes. Quiere que su estilo de vida empiece a apoyar sus esfuerzos para ahorrar dinero.

Una vez que mira sus números y hace un plan, necesita reducir sus gastos.

Paso #3: Reduzca sus gastos

Para obtener los mejores resultados con el menor esfuerzo, concentre su energía en reducir sus gastos en las siguientes categorías:

Gasto en comida: Este suele ser el trozo más grande que se puede reducir, pero también uno de los más difíciles si se lucha con la planificación de las comidas y las rutinas del hogar.

La vivienda: Este es otro lugar fácil de cortar, pero no siempre es posible. Por ejemplo, si es dueño de una casa, pero está bajo el agua o si tiene que esperar a que venza un contrato de arrendamiento.

Vehículo: Al igual que en el caso de la vivienda, esto puede reducir mucho las facturas mensuales, pero no siempre es posible si el préstamo es más de lo que vale el vehículo.

Usamos un reembolso de impuestos para vender nuestro lindo auto, pagar la diferencia y luego compramos una minivan barata por 5 mil dólares. ¡Fue la mejor decisión de la historia! No hemos tenido un préstamo de automóvil en 7 años.

Entretenimiento: Esta es otra área fácil de reducir sus gastos que puede tener un gran impacto. Incluye cosas como sus hobbies y cómo socializar. Aprendimos a tener una vida realmente excitante (de hecho, significativamente mejor que cuando gastamos una tonelada de dinero en esto) por una fracción del precio.

Una de mis sustituciones favoritas fue cuando dejamos de encontrarnos con amigos para cenar y beber. Suma la niñera, la cena y las bebidas… ¡esas tardes nos costaban entre 100 y 200 dólares la noche!

Ahora organizamos noches de juegos donde los amigos traen a sus hijos en pijama y los niños tienen una noche de película en pijama (e incluso duermen aquí) mientras los adultos bebemos y jugamos algún juego.

Las noches de juegos son mucho mejores que esas cenas aburridas y nos cuestan un total de 15 dólares por nuestra parte de bocadillos e ingredientes de las bebidas.

Paso #4: Tomar decisiones libres de deudas

Una vez que haya pagado su deuda, es más fácil mantenerse libre de deudas enfocándose en las grandes decisiones.

La vivienda: Viva en una casa o un apartamento un poco por debajo de su presupuesto, para que pueda gastar el dinero extra para sentirse como en casa y seguir viviendo cómodamente.

Vehículos: Busque autos usados y encontrará grandes ofertas y luego cómprelos con dinero en efectivo. Véndalos después de un año o dos por la misma cantidad que pagó por ellos o, incluso un poco más. Luego, mejórelos para comprar otro.

Hemos hecho esto durante años y esencialmente no hemos pagado nada por conducir los automóviles, ya que siempre vendemos por la misma cantidad o más. Además, hemos tenido un montón de automóviles divertidos en el camino como Corvettes clásicos, Jeeps de Jurassic Park, y minivans totalmente equipados con sistemas de DVD.

Hay tanta información disponible sobre autos usados hoy en día que no tiene que ser un aficionado a los automóviles para hacer esto. Sólo use el Libro Azul de Kelly para encontrar grandes ofertas, investigue la oferta con Consumer Reports para ver los problemas comunes en ese año y modelo, y luego haga que su mecánico local revise el auto y le dé su consejo.

Cuando escuchamos por primera vez acerca de vivir sin deudas, creo que teníamos una noción preconcebida de que estaríamos sentados todos los fines de semana contando nuestro dinero mientras la vida nos pasaba. En realidad, ha sido todo lo contrario.

Ahora tenemos una vida significativamente mejor y más satisfactoria y la libertad de gastar dinero en las cosas que nos importan.


Gary Weiner – Wealth of Geeks

Planea con anticipación. Cuando planea por adelantado las cosas que sabe que va a querer o necesitar, y aparta dinero cada mes para ello, está mucho más preparado para cualquier situación. Planificar con antelación las necesidades financieras es un gran paso para perseguir una vida sin deudas y evitar las deudas ahora.

Para una necesidad o emergencia no planificada, guardar dinero por adelantado y usarlo sólo para una emergencia real evitará que se endeude, incluso a corto plazo.

Por último, si se cultiva un sentido de gratitud y aprecio por lo que se tiene, es menos probable que se gaste inútilmente en cosas que no se necesitan.


Aaron Shepherd – Three Thrifty Guys

Si está casado, le sugiero que se asegure de que tanto usted como su cónyuge están a bordo con un estilo de vida libre de deudas. Si uno u otro no está interesado, hará el camino mucho más difícil. Además, fíjense una meta para ustedes mismos y donde les gustaría estar en cinco o 10 años. Luego, empiecen a hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, asegurándose de incluir los ahorros e inversiones como un «gasto».

Si es soltero, establecer un objetivo de dónde le gustaría estar en cinco o diez años también es útil. Haga un seguimiento de lo que viene, y también incluya los ahorros e inversiones como un gasto.

Creo que también es importante saber por qué está haciendo algo. Pregúntese: «¿Por qué quiero estar libre de deudas?» Además, si siempre ha luchado con los problemas financieros, podría haber algo más profundo en juego aquí que sólo la voluntad propia de la libertad de la deuda. Puede ser bueno hablar con alguien en quien confíe (que sea sabio con el dinero y conozca su situación), o incluso con un profesional de la salud mental.


Andy Hill – Marriage Kids and Money

1. Crear un presupuesto

El primer paso que mi esposa y yo dimos para eliminar nuestra deuda de 50.000 dólares de consumo fue entender realmente nuestros gastos mensuales con un presupuesto mensual. Una vez que entendíamos a dónde iba nuestro dinero, nos dimos el poder de controlarlo.

2. Elaborar un plan realista para eliminar la deuda

Basándonos en nuestros gastos actuales y nuestros ingresos en ese momento (alrededor de 100.000 dólares), nos propusimos la meta de estar libres de deudas en el plazo de un año. Esto requería que viviéramos con alrededor del 50% de nuestros ingresos.

Si vivir con el 50% de sus ingresos se siente muy poco realista, encuentre el porcentaje que le funcione. Si es capaz de vivir con menos, se deshará de su deuda más rápido.

3. Aumentar sus ingresos

Si le entusiasma la idea de liberarse de las deudas, use ese entusiasmo y encuentre maneras de aumentar sus ingresos. Durante nuestra fase de destrucción de deudas, yo estaba en un papel de ventas y fui recompensado por vender más. Con 50.000 dólares para gastar, usé eso como motivación para superar mis metas en el trabajo y ganar más dinero.

Si no es capaz de ganar más dinero a sus 9 a 5 años, considera un negocio secundario que le permita ganar dinero rápido para aplastar deudas. Su esfuerzo extra pagará dividendos en el futuro.


Sarah Titus – Sarah Titus

Hace varios años, mi ex-marido de 14 años de matrimonio nos abandonó a mí y a mis hijos y terminamos sin hogar y con una deuda de más de 30.000 dólares. Hoy en día, gano millones de dólares en línea cada año, ¡aún como madre soltera! Si yo puedo hacerlo, estoy 100% segura de que usted también puede! El primer paso que debe tomar es empezar a vivir por debajo de sus posibilidades. Llame a sus cuentas cada año para averiguar si hay una manera de reducirlas. ¡Muchas veces, descubrirá que existe una forma! Sigo haciendo esto hasta el día de hoy. Este año, acabo de dejar mi factura de la televisión por satélite (102 dólares al mes) por Netflix y Hulu. ¡Me ahorra mucho dinero! Una vez que tenga sus facturas por debajo de sus ingresos, empiece a crear una cuenta de ahorros para emergencias. La vida sucederá. Las emergencias vendrán y necesita estar preparado. Primero, apunte a $500 en sus ahorros para emergencias, luego $1,000, luego 3 meses de sus gastos de vida.

Durante ese tiempo, busque oportunidades en línea para hacer algo de dinero extra. ¡He estado ganando dinero en línea por más de 21 años! Hay literalmente cientos de formas sólidas de ganar dinero extra. Ponga todo el dinero que gane en su cuenta de ahorros y no lo toque para nada más que para emergencias. Después de que tenga unos $500-$1,000 en ahorros, empiece a pagar todo lo extra que pueda en su deuda. Escoja UNA factura (la deuda más baja) para mantenerse motivado mientras ve desaparecer deuda por deuda. Trabaje en la deuda más grande, por último. Con el tiempo, a medida que practique estos pasos, estará libre de deudas. Puede tomar un tiempo, puede que se equivoque de vez en cuando, está bien. No busque la perfección, sino el progreso.


Miron Lulic – SuperMoney

Si está actualmente endeudado, siga estos pasos:

  1. Tómese el tiempo necesario para controlar su situación financiera. Averigüe adónde va su dinero y establezca un presupuesto realista.
  2. Reduzca y simplifique sus gastos de intereses. Puede ser una buena idea consolidar sus deudas si tiene acceso a tasas de interés razonables.
  3. Elija el mejor método de pago para su situación. Por lo general, esto es tan simple como pagar primero lo que pueda con la tarjeta de crédito o el préstamo con la tasa de interés más alta.
  4. Genere más dinero. Considere la posibilidad de conseguir un trabajo adicional que le ayude a pagar más deudas.
  5. Si nada funciona y cree que la bancarrota es la única opción, consiga una consulta gratuita con un experto en alivio de deudas. Revise sus opciones antes de tomar una decisión.

Si ya está libre de deudas, estos pasos le ayudarán a mantenerse así:

Construya un fondo de emergencia

El cuarenta por ciento de los estadounidenses tendría que pedir prestado si se enfrenta a un gasto de emergencia de $400. Construya un fondo para días de emergencia para evitar endeudarse cuando ocurra lo inesperado.

Decídase por un auto usado barato pero confiable

Comprar un auto nuevo es una inversión terrible. El valor de un automóvil baja un 10% en el primer mes y un 20% en el primer año. Después de eso, pierde un 10% por año. Pagar intereses para comprar un auto nuevo sólo agrega dificultades a su deuda. Pocas personas pueden permitirse comprar un automóvil nuevo con dinero en efectivo. Si no es uno de ellos, no consiga un préstamo para pagar un automóvil que no puede permitirse. En vez de eso, consigue un automóvil usado fiable que sea lo suficientemente barato para pagar en efectivo.


Steve & Annette Economides – Money Smart Family

  1. No gaste más de lo que trae a casa.
  2. Evalúe dónde está gastando su dinero. ¿Qué gastos mensuales puede reducir o sin los cuales puede vivir?
  3. Establezca un presupuesto que se reconcilie dos veces al mes. Esto debería registrar todo lo que gastas y todos sus ingresos.
  4. Liquide activos para pagar las deudas más pequeñas. Venda tecnología que no utiliza, muebles, instrumentos musicales, equipos deportivos, obras de arte, etc.
  5. Consiga una actividad secundaria para obtener ingresos adicionales.
  6. Tenga un plan de bonos y ganancias en efectivo. A medida que ponga sus finanzas en orden, las ganancias inesperadas ocurrirán más a menudo.
  7. Establezca un estilo de vida máximo y disfrute de la vida una vez que alcance la libertad de deudas.

Dr. Jason Cabler – Celebrating Financial Freedom

Si quiere vivir una vida libre de deudas, hay dos pasos esenciales que debe tomar.

Primero, tiene que cambiar su forma de pensar sobre el dinero. Tiene que entender en el fondo de su alma que una vida sin deudas es una forma de pensar bastante radical comparada con la mayoría de la gente. Sus prioridades serán diferentes, ¡y eso es algo bueno!

Mientras que la mayoría de la gente se ha resignado a los pagos del automóvil y las facturas de las tarjetas de crédito, entienda que esas cosas sólo lo mantienen esclavizado a los prestamistas que lo dejan usar su dinero. Entienda que tener paciencia y un plan le da una libertad que no puede obtener cuando le debe toneladas de dinero a mucha gente por demasiadas cosas.

¡Pensar diferente sobre el dinero y las deudas es esencial!

Segundo, ¡tiene que seguir adelante! No puedo decirle con cuánta gente hablo que, a nivel intelectual, sabe que salir de las deudas es la mejor manera de vivir su vida financiera. Pero cuando mira cómo viven, es totalmente obvio que sus acciones no coinciden con sus creencias.

Debido a que sus creencias y acciones están en desacuerdo, están estresados financieramente. Esto afecta su estabilidad mental, su salud, sus relaciones, y en última instancia, su felicidad. Parece que nunca pueden hacer lo necesario para borrar totalmente su deuda y disfrutar de todos los beneficios obvios que vienen con la acción.

¡Siguiendo con un buen plan libre de deudas y practicando hábitos libres de deudas a largo plazo es como se logra el éxito!


Cubert – Abandoned Cubicle

La táctica más importante es vivir en una ciudad en la que se pueda trasladar caminando o en un pueblo con tránsito masivo. Minimizar los desplazamientos, hace que los automóviles lujosos o financiados sean menos deseables.


Jason Butler – My Money Chronicles

Tengo un par de pasos que la gente debería dar si quiere vivir sin deudas.

Primer paso: Eliminar sus deudas lo antes posible. Consiga un trabajo a tiempo parcial, trabaje horas extras, o encuentre un trabajo extra. Haga lo que tenga que hacer.

Segundo paso: Tener múltiples fuentes de ingresos. El hecho de que el dinero llegue de diferentes maneras lo preparará para el éxito. Le permitirá pagar las deudas más rápido. También le permitirá ahorrar más e invertir.


Sephen Chen – NewRetirement

Sabe que es una buena idea vivir sin deudas. Sin embargo, deshacerse de su deuda es más fácil de decir que de hacerlo. Una de las mejores maneras de motivarse es mirar realmente a su futuro con y sin deudas. Obtenga detalles e investigue los números. Es motivante ver cómo se ven sus finanzas actuales y futuras si elimina sus deudas antes. ¿Puede jubilarse antes? ¿Cuánto dinero más tendrá sin la deuda?

El Planificador de Jubilación NewRetirement le permite probar diferentes escenarios. Puede ver de inmediato cómo se ven afectadas sus finanzas si: aumenta los pagos de sus deudas, transfiere todo a una tarjeta de crédito de bajo interés o utiliza un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda. Las investigaciones sugieren que visualizar su futuro con gran detalle es una gran manera de tomar mejores decisiones ahora. ¡Vea lo que es posible sin deudas!


Steven Donovan – Even Steven Money

Eliminar los gastos

Cuando empecé a salir de deudas, descubrí que salía más dinero del que entraba cada mes. Una de las grandes claves para sobrevivir a mis errores era corregirlos. Eliminé grandes gastos vendiendo mi Mercedes Benz. Pagué la deuda eliminando las facturas de mis tarjetas de crédito y eventualmente mis préstamos estudiantiles. Cada gasto se redujo hasta que fue eliminado.

Reducir los gastos

Aunque es genial eliminar cada gasto, no todos los gastos se pueden reducir a cero. Así que en lugar de eso empecé a reducir los gastos en artículos más pequeños. Comencé con mi plan de telefonía celular y pude cambiar de proveedor a uno de bajo costo, Republic Wireless, y ahorrar $75 por mes. No terminó ahí. Corté el cable y opté por Internet solamente, reduciendo mi factura a la mitad cada mes. Hay varias maneras de reducir los gastos por cambiar de proveedor, negociar con su proveedor actual o simplemente reducir su consumo. Lo más probable es que apenas note la diferencia.

Comprenda sus valores

Eliminó algunos gastos grandes, redujo o negoció algunos otros: gran trabajo. Una de las cosas que tuve que aprender fue a gastar dinero. Suena loco, pero es verdad. Me di cuenta después de estar libre de deudas que tenía dinero para gastar. Por eso es importante entender sus valores y lo que más le importa. Personalmente me encanta pasar tiempo con mi esposa, viajar, y hacer de la salud y el bienestar físico una prioridad. Intencionalmente gasto más dinero en esos artículos. Si hay algo que pueda comprar o hacer para hacer feliz a mi esposa, gastaré más dinero casi siempre. Realmente disfrutamos de pasar tiempo juntos viajando mientras visitamos nuevos restaurantes y cafeterías después de un día de aventura o explorando la ciudad. Mi salud y mi forma física son igualmente importantes en mis valores. Significa que gasto más dinero en carnes y verduras orgánicas en la tienda de comestibles o en el mercado local de agricultores. También significa gastar dinero extra en una membresía para el gimnasio: Voy a mi gimnasio local CrossFit y pago un precio extra por el acondicionamiento físico grupal, el entrenamiento y la responsabilidad que proporciona.

Si quiere vivir una vida libre de deudas, va a ser necesario eliminar y reducir sus gastos actuales. Pero no todo es eliminar y reducir: tiene que gastar su tiempo y dinero en las cosas que más valora.


¡No deje que las deudas estudiantiles lo retengan! Hable con un profesional de deudas de préstamos estudiantiles que lo ayude a pagar su deuda más rápido, con pagos mensuales más bajos.

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Allan Liwanag – The Practical Saver

Llevar un estilo de vida libre de deudas es gastar el dinero responsablemente y ser un gastador consciente. Con tantos productos que salen del mercado y que lo tentarán, necesita entender cuáles son sus prioridades, qué gastos son más importantes y a dónde debe ir el dinero que gana, entre otros. Pregúntese si necesita o sólo quiere comprar cosas que tiene en la mira.

Comprender sus hábitos de gasto, conocer sus límites y vivir dentro de un cierto límite (es decir, vivir con un presupuesto) le ayudará a tomar las decisiones más sabias que podría hacer. Ser responsable con el dinero y ser consciente de él le ayudará a lograr un estilo de vida sin deudas sin tener que sacrificar muchas cosas.


Barry D. Moore – Liberated Stock Trader

El año pasado, mi esposa y yo vimos la película «Minimalismo – Un documental sobre las cosas importantes» en Netflix. La película resaltaba la importancia de no ser continuamente absorbido por la espiral descendente de comprar y acumular posesiones como ropa, decoración del hogar, muebles y electrónica.

Así que mi esposa y yo decidimos hacer un inventario de nuestra ropa. Mi esposa tenía 42 pares de zapatos y más de 275 prendas de vestir y yo estaba cerca de ella con más de 20 pares de zapatos.

Hicimos una apuesta entre nosotros para ver si podíamos pasar un año sin comprar ropa, chaquetas, zapatos, e incluso aparatos electrónicos. Un año después, hemos ahorrado más de 3.000 dólares en ropa, y todavía nos vemos bien.

Hemos ahorrado dinero, y lo que es más importante, hemos ahorrado tanto tiempo que habríamos pasado de compras. Lo más sorprendente, sin embargo, es que no fue tan difícil dejar de comprar como esperábamos.


Brian Bollinger – Simply Safe Dividends

Las deudas suelen surgir cuando se gasta más de lo que se gana. Si quiere librarse de las deudas, puede intentar ganar más o gastar menos, usando el flujo de dinero extra para empezar a pagar lo que debe. Si bien ninguna de las dos opciones es fácil, probablemente tenga el mayor control sobre en qué gasta el dinero.

Empiece por hacer un seguimiento de todos sus gastos durante varios meses, y revise cada dólar que sale por la puerta. Identifique los gastos «agradables de tener» frente a los verdaderos «necesarios», y considera la posibilidad de recortar en áreas más discrecionales. La economía americana se basa en el gasto del consumidor, pero resista el impulso de seguir al rebaño. La moderación y la satisfacción pueden ayudar mucho a las personas que desean un estilo de vida libre de deudas.


Jason – The Wealth Hound

Para muchos, salir de las deudas parece un obstáculo insuperable. Sin embargo, a través del trabajo duro, la frugalidad y un poco de trabajo duro a la antigua, el estilo de vida libre de deudas está lejos de ser imposible. Por supuesto, los pasos específicos para salir (y mantenerse fuera) de las deudas dependen de sus circunstancias específicas, pero ¡los siguientes pasos son un buen punto de partida para cualquier persona seria que quiera deshacerse de su deuda para siempre!

Paso 1: Decida por qué

Para mantenerse motivado, escriba POR QUÉ quiere vivir un estilo de vida sin deudas. Guarde su nota y vuelva a leerla cuando necesite un poco de motivación.

Paso 2: Gaste menos de lo que gana

Si está gastando más de lo que gana, no puede pagar sus deudas y vivir sin ellas. Así que, gaste menos de lo que gana y aproveche la diferencia (ver pasos 3 y 4)

Paso 3: Destruya su deuda

Vaya tras su deuda con mucha determinación. ¡Pague todo lo que pueda tan rápido como pueda!

Paso 4: Ahorre e invierta

¡Ahorre para emergencias y grandes compras e invierta para su futuro! Si no lo está ya, eventualmente querrá jubilarse. Necesitará ahorros e inversiones para ayudar a hacer su sueño realidad.

Paso 5: Protéjase

Un estilo de vida sostenible y libre de deudas es aquel que está debidamente asegurado.

Paso 6: Viva un poco

No se olvide de vivir a lo largo del camino. Si se priva de muchas de las cosas que disfruta en el camino, sin duda fracasará. Le recomiendo encarecidamente que reserve algo de dinero para mantener algunos de sus hobbies o pequeños lujos que le hagan feliz.


Lacey Langford – Lacey Langford

  1. Establezca metas: Conocer sus objetivos y hacia dónde está trabajando lo ayuda a mantenerse en el camino cuando la vida se pone difícil o es tentador gastar más de la cuenta.
  2. Manténgase en su carril financiero: No compare su vida financiera con la de otros, sólo causará stress y lo llevará a gastar en exceso. Conozca sus metas y cómo quiere gastar su dinero y no se preocupe por lo que piensen los demás, ¡porque no le ayudarán a pagar sus cuentas!
  3. Si está roto, ¡ARRÉGLELO!: Las cosas se van a romper, pero eso no significa que tenga que reemplazarlas cada vez. Evita añadir deudas averiguando cómo arreglar lo que está roto. Si no sabe cómo hacerlo, ¡alguien en YouTube probablemente lo sepa!
  4. Tómese su tiempo cuando se trata de gastar: Todos tenemos deseos y necesidades en las que nos gustaría gastar dinero. Tómese 24 horas de «investigar/realmente lo quiero» antes de gastar dinero en un deseo. Tomarse el tiempo para pensar en las compras puede ayudar a ahorrar dinero o evitar gastar innecesariamente.
  5. Manténgalo simple: No complique demasiado su vida financiera cargándose de facturas. Si mantiene sus facturas al mínimo, le será más fácil manejarlas y llevar un seguimiento de ellas. Además, reducirá la cantidad de dinero que paga por artículos o servicios que no utiliza completamente.

Todd Weitzman – MoneyHax

Me tomo la deuda de la tarjeta de crédito muy en serio. Así que lo que hago es tratar las tarjetas de crédito como si fueran tarjetas de débito. En el momento en que gasto dinero a través de una tarjeta de crédito, espero ansiosamente pagar el saldo. Así que las compañías de tarjetas de crédito le permiten hacer esto instantáneamente, mientras que otras requieren unos pocos días para procesarlo. De cualquier manera, tener la disciplina de tratar las tarjetas de crédito como tarjetas de débito es una forma segura de evitar la deuda de la tarjeta de crédito, mientras se aprovechan los beneficios de una tarjeta de crédito (es decir, protección, devolución de dinero, etc.)


Kyle Burbank – Money@30

El primer y más grande paso es determinar sus prioridades. No es realista pensar que de repente puede empezar a desviar todos sus ingresos hacia el pago de deudas. En cambio, la mejor manera de averiguar dónde recortar es mirar sus gastos y decidir qué gastos le proporcionan el mayor valor (monetario o de otro tipo) y son los más importantes para que los mantenga. A partir de ahí, puede empezar a «recortar lo menos importante» y utilizar esos fondos para hacer frente a su deuda.

Lo que es genial es que este ejercicio también le servirá para su vida sin deudas. Permitirse gastar razonablemente en lo que es importante para usted, mientras se reduce lo que no lo es, le ayudará a evitar que se «tropiece» y vuelva a endeudarse.


Ben Mizes – List with Clever

Pagar las deudas de altos intereses es el primer paso para vivir un estilo de vida libre de deudas. La tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) de las tarjetas de crédito es de alrededor del 17%, así que pagará una tonelada de interés compuesto cada mes. Sabemos por un estudio de 1000 americanos que la mitad de los americanos tienen un saldo de tarjeta de crédito, y el 72% de los que tienen deudas de tarjetas de crédito tienen más de 1000 dólares de saldo mensual. Corten esas tarjetas de crédito y paguen su deuda lo antes posible.

También, sepan que no todas las deudas son malas. Por ejemplo, una hipoteca es un tipo saludable de deuda amortizable, por lo que cada mes se gana un poco más de capital. Al final de su préstamo, es dueño de la propiedad. Los programas para compradores de vivienda por primera vez ofrecen hipotecas que requieren menos dinero de entrada, y con tasas de interés históricamente bajas, una vivienda puede ser una gran inversión (si tiene los ahorros).


Eric Drenckhahn – No Nonsense Landlord

No todas las deudas son malas; sin embargo, menos deudas son mejores deudas. Aumentar los ingresos ayuda a disminuir la deuda. Hacer cosas por las que otros pagan, como limpiar su propia casa, cortar su propio césped y cambiar su propio aceite, ahorra dinero.

Siempre que esté sentado en el sofá, bebiendo una cerveza o fumando un cigarrillo, es tiempo que podría dedicar a ahorrar dinero haciendo algo. Corté el césped para 25 clientes en mi tiempo libre para hacer algo de dinero extra a los 40 años. Mantuve mi trabajo a tiempo completo, y trabajé mucho los fines de semana y después del trabajo. Nunca se es demasiado viejo para tener un trabajo extra, y nunca se es demasiado bueno para hacer trabajos manuales.

Un dólar ahorrado es como ~$1.50 ganado, después de impuestos. Nadie gana nunca un millón de dólares. Hacen un millón de dólares, un millón de veces más. Incluso una compañía que gana miles de millones probablemente gana ~$20 a la vez.

Cuando compra algo que es bastante grande, piense en cuánto dinero sería ese artículo en 20 años. Comprar una mesa de cocina por $800, cuando ya tiene una perfectamente buena, significa que tiene que trabajar un mes más antes de poder jubilarse. La mesa o jubilarse un mes antes: debería hacerse esas preguntas. Piense siempre en lo que está gastando, y si es un deseo o una necesidad.


Rick Pendykoski – Self Directed Retirement Plans

Tengan un presupuesto realista durante sus años de ingresos y aprendan a vivir dentro de él. Este presupuesto no debe ser draconiano, porque sólo se vive una vez, y hay que oler las rosas en el camino. Al ser consciente de su presupuesto, comenzará a ver crecer sus ahorros.

Luego viene el delicioso problema de dónde invertir esos ahorros. Conocer la regla del 72 es de suma importancia cuando se llega a la etapa de inversión de la vida. La Regla del 72 funcionará dentro de un vehículo de impuestos diferidos como un IRA u otros planes de retiro calificados. Dividiendo la tasa de interés que gana su inversión en el número 72, sabrá cuántos años tardará su dinero en duplicarse. El interés compuesto es la octava maravilla del mundo y cuanto antes se aprende, más se puede utilizar.

Recuerden que no se trata de cuánto ganan, sino de cuánto se quedan. Si debe el impuesto sobre la renta del gobierno – ese es dinero que no puede gastar – se ha ido. Es imperativo tener un buen consejero financiero o contador público que pueda buscar todos los medios legales para reducir los impuestos ahora y en el futuro.


R.J. Weiss – The Ways to Wealth

Soy un gran creyente de que el primer paso para salir de la deuda es prever un futuro más grande y mejor para usted y para cualquier otra persona a la que afecte su deuda. Específicamente, eso significa establecer metas para lo que exactamente quiere que su vida se vea como en tres a cinco años. Una vez que tenga estas metas puede trabajar al revés y poner en práctica las tácticas y estrategias que usará como la de pago de deuda de bola de nieve, o dónde empezar a recortar sus gastos.


Curtis Arnold – The Best Prepaid Debit Cards

Considere la posibilidad de asistir a un seminario semanal sobre la deuda durante al menos 10 semanas (no sólo un evento único).

Asistir reiteradamente a las reuniones semanales con otras personas que han luchado con las deudas le ayudarán a desarrollar un enfoque de vida libre de deudas y le ayudarán a darse cuenta de que no está solo con sus dificultades financieras.

Otro beneficio relacionado es que una clase de este tipo puede ayudarlo a cambiar su actitud hacia la vida a crédito, si no ha sido capaz de manejar el crédito de manera responsable.

Un cambio de actitud probablemente resultará en un cambio en su estilo de vida, ¡y esa es una gran clave para vivir sin deudas!


Melanie Lockert – Dear Debt

Para vivir un estilo de vida libre de deudas, los prestatarios deben mirar su deuda de frente. Averiguar lo que deben, hasta el último centavo. Pagar más del mínimo y detener el daño volviendo al dinero en efectivo por un tiempo. Si usa tarjetas de crédito, páguelas por completo y si le devuelven el dinero, úselo para su deuda. Recorte los gastos innecesarios por ahora – no tiene que ser para siempre. La clave para mí era ganar más dinero, así que la gente con deudas debería considerar formas de aumentar sus ingresos. Puede hacer cosas como cuidar mascotas, Uber, o diseño gráfico en su tiempo libre. Librarse de las deudas también requiere un gran cambio de mentalidad. Darse cuenta de que las deudas no son «buenas» sin importar el tipo de deuda que tenga, y que quiere ser libre. Concéntrese en cómo será su vida después de pagar la deuda para mantenerse motivado.


Mr. RIP – Retire in Progress

¡El primer paso es evitar las deudas en primer lugar! Hay muy pocas «buenas deudas» que uno pueda tener, y usualmente, la gente enumera a las hipotecas y los préstamos estudiantiles en esta categoría. Aunque no estoy totalmente en desacuerdo, asegúrese de obtener la cantidad mínima sostenible de deuda para alcanzar su objetivo. Y sea humilde con sus metas si las persigue a crédito. Consiga el menor número posible de préstamos estudiantiles. Prefiera una universidad más barata, una pública en lugar de una de renombre. La calidad de sus habilidades solo depende en un 10% de la universidad a la que asista. La prima que paga por una escuela de la Ivy League es para tener un certificado llamativo.

Concéntrese en la construcción de habilidades en lugar de la construcción de certificados. A nadie le importa en qué escuela se graduó después de conseguir su primer trabajo. ¿Vale la pena un préstamo extra de 100 mil para tener un 10% de posibilidades de un mejor primer trabajo? No lo creo. Lo mismo para una hipoteca. Consiga una casa para empezar. Quédesela hasta que su flujo de efectivo sea sólido. No «merece una casa mejor» si no puede pagarla.

Otras formas de deudas son realmente estúpidas y puede evitarlas todas. Las deudas de tarjetas de crédito son simplemente una ofensa a su inteligencia. Si no paga el total de su saldo cada mes y en su lugar deja que se acumulen deudas de altos intereses, se merece ser un esclavo del salario. La regla es muy simple: nunca compre nada con su tarjeta si no tiene la cantidad lista en su cuenta corriente. Nunca. No hay excepciones.

¿Qué hay de los préstamos para automóviles? No compre un auto cuyo costo no puede cubrir con su cuenta corriente. Punto final. Entonces tal vez pueda aprovechar algún financiamiento si hay cero interés y pagos atrasados, por supuesto, pero nunca compre nada por debajo de $20k que no pueda pagar ahora mismo. Sí, eso significa que su primer automóvil será un automóvil de 15 años maltratado y comprado casi gratis. Como yo lo hice. Estoy libre de pagos de automóviles desde 2008 y antes de eso, tenía 4 automóviles por los que pagué ¡2100 dólares en total por los cuatro!

¿Es demasiado tarde? ¿Ya hizo algo estúpido y ahora está buscando una manera de arreglar sus finanzas?

En este caso, va a ser difícil, pero la fórmula sigue siendo simple: gastar menos de lo que gana, y arrojar sus ahorros hacia su deuda de mayor interés primero, mientras hace los pagos mínimos en los otros. Si realmente le importa estar libre de deudas lo antes posible, reduzca sus gastos al mínimo por un tiempo. Sin cenas fuera, sin suscripciones, sin vacaciones de lujo. Deshacerse de las deudas mejorará su flujo de caja (menos intereses adeudados) lo que a su vez hace que salga de las deudas más rápido. ¡Es un ciclo virtuoso! Una vez que sea libre, será una máquina entrenada para producir un flujo de caja positivo. Entonces puede empezar a dirigir sus ahorros hacia la inversión, lo que mantiene el ciclo virtuoso gracias a los dividendos y otros beneficios.


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