La respuesta dependerá de cuánto tiempo planea vivir en su casa

Tomar una hipoteca reversible para aprovechar el capital de su casa no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Como jubilado (o un futuro jubilado), es posible que no tenga tantas reservas de efectivo como desee, pero eso no significa que este tipo de préstamo sea la mejor manera de obtener el dinero que necesita.

Es comprensible que desee acceder al valor acumulado de la vivienda, por el cual ha trabajado arduamente para acumularlo, pero tenga en cuenta que las hipotecas inversas son más complejas que otros tipos de préstamos hipotecarios, con muchos pros y contras. Podría ser una opción más costosa y podría terminar gastando una gran parte del capital acumulado en intereses y tarifas.

Antes de solicitar una hipoteca reversible, piense en las siguientes preguntas que pueden ayudarlo a decidir si es una buena idea en su situación.

¿Cuánto tiempo está planeando quedarse en su casa?

Si planea quedarse en su hogar por largo tiempo, entonces una hipoteca reversible puede ser más útil. Eso es, porque las hipotecas reversibles o inversas, pueden tener algunos costos iniciales considerables. Dependiendo del prestamista, usted puede pagar los aranceles para originarla, y el seguro hipotecario inicial, que puede ser de hasta unos miles de dólares más un 0,5% a un 0,25% del valor de su vivienda. Otros costos que deberá pagar, incluyen una tasación de la vivienda, un seguro de título, una inspección de la vivienda y otros costos de cierre.

Si se muda, deberá devolver el préstamo y no obtendrá reembolso alguno por todos esos costos iniciales en que incurrió. Incluso si no planea mudarse, tenga en cuenta su situación actual de salud y si puede verse obligado a mudarse a un hogar de ancianos o estar más cerca de su familia para ayudarlo con sus necesidades médicas.

Recuerde que, el préstamo vence una vez que venda su propiedad, o cuando los residentes principales se muden. Por lo general, se obtiene un período de seis meses para pagar el préstamo. Claro, puede recuperar algo de dinero después de vender la propiedad y pagar el préstamo, pero es posible que se haya beneficiado más si no pagó los costos asociados con la constitución de una hipoteca inversa.

Todo esto es para decir que puede perder una cantidad significativa de dinero si se muda rápidamente de su hogar. Probablemente no sea una buena idea pagar los costos iniciales de una hipoteca reversible, a menos que planee conservar su casa por un tiempo prolongado.

¿Cómo es su ingreso durante la jubilación?

Una de las claves para una hipoteca inversa exitosa, es que debe mantener su casa. Eso significa hacer reparaciones, reemplazar cosas que se rompen y mantenerse al día con los impuestos a la propiedad y el seguro.

Aquellos que tienen un flujo de ingresos bastante saludable, probablemente podrán cumplir con estos términos de una hipoteca inversa. Si no espera tener muchos ingresos, o cree que no podrá mantener su hogar y cumplir con los pagos de los impuestos a la propiedad y el seguro, entonces quizás quiera reconsiderar si es una buena idea hacer una hipoteca inversa o reversible.

Con una hipoteca inversa, si se atrasa en el pago de impuestos a la propiedad o en el seguro, es posible que le sea aplicado un gravamen sobre su vivienda, pudiendo tener que enfrentar una ejecución hipotecaria. En el peor de los casos, el prestamista podría exigirle que pague el préstamo y viéndose en ese caso, obligado a mudarse.

Al analizar las opciones de hipoteca inversa, observe los pagos y efectúe los cálculos necesarios para poder saber si tendrá el suficiente dinero para cubrir todos los costos de la propiedad de la vivienda. De lo contrario, es posible que desee considerar otras opciones.

¿Planifica su cónyuge quedarse si usted fallece?

Es crucial revisar todas las opciones con su cónyuge, especialmente si planea quedarse en el hogar. Si su cónyuge aún no tiene 62 años, entonces no calificará como coprestatario/a en la mayoría de los contratos de hipoteca inversa.

En ese caso, se le puede permitir a su cónyuge quedarse en el hogar, si usted fallece, pero solo si él/ella es elegible. Sin embargo, si se ve obligado a mudarse a un hogar de ancianos o a otro lugar, entonces su cónyuge no podrá quedarse en el hogar. Esto puede ocurrir si su salud se deteriora, o si necesita estar más cerca de su familia.

Si su cónyuge tiene 62 años o más, entonces él o ella pueden figurar como prestatarios. Si uno de ustedes muere, o ya no reside en la propiedad, el cónyuge restante puede seguir viviendo allí y continuar recibiendo dinero de una hipoteca inversa.

Si su cónyuge no califica como prestatario y planea permanecer en el hogar, deberá elaborar un plan para ellos en caso de que usted ya no esté en el hogar.

¿Desea dejar su hogar a cualquier heredero?

Si no tiene hijos, o no planea dejar su hogar a ningún heredero, entonces una hipoteca revertida puede permitirle gastar el capital que ha ganado ahora. Siempre que usted fallezca en el futuro, su préstamo hipotecario revertido sería exigible. Los prestamistas tomarán su porción de los ingresos de la venta de la casa.

Si tiene familiares o herederos que quieran utilizar la vivienda o los ingresos de su venta, es posible que tengan la oportunidad de devolver la hipoteca revertida y reclamar el título de la propiedad. Sin embargo, esto puede no ser siempre factible desde el punto de vista financiero si no tienen suficiente dinero en efectivo disponible o si no pueden calificar para un préstamo para comprar la vivienda. Si planea dejar su hogar a un heredero, entonces una hipoteca inversa probablemente hará que sea más complicado para que alguien pueda heredarla.

Pensamientos finales

Una hipoteca inversa puede ser una buena idea en algunos casos, pero hay otras alternativas que pueden ser una mejor opción para algunas personas. Por ejemplo, sacar un préstamo personal o vender su casa directamente y reducir su tamaño puede ser una mejor opción.

Además, compañías como Unison pueden permitirle aprovechar el capital de su casa sin intereses. Con el programa Unison HomeOwner, la compañía invierte junto a usted en el hogar. A cambio, reciben una parte de cualquier cambio futuro en el valor de la casa. No hay pagos mensuales ni cargos por intereses y no es necesario que pague el dinero hasta por 30 años, o hasta que venda la casa.

Al igual que con cualquier programa financiero, es importante investigar todos los aspectos y hacer preguntas para comprender si esto lo beneficiará a largo plazo.

Si está buscando dinero para pagar su deuda de tarjetas de crédito, espere, hay una solución más simple que la hipoteca reversible. Llámenos al 1-844-669-4596 y un consejero de crédito le guiará a encontrar la mejor solución para su problema financiero en específico.

análisis de deuda 855-654-9191

dueños de vivienda, hipoteca, hipoteca inversa, hipoteca reversible

Artículos Relacionados

Artículo modificado por última vez el Agosto 9, 2018. Publicado por Debt.com, LLC .