Leer detenidamente el contrato y evitar un plazo largo puede ayudarle a ahorrar miles de dólares

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Puede que los tipos de interés de los préstamos para automóviles estén bajando constantemente, pero los precios de los vehículos siguen subiendo. Un solo error durante el proceso de compra de un automóvil puede costarle cientos, o incluso miles de dólares, durante la vida de su préstamo. Seguir unos sencillos consejos puede ayudarle a navegar por estas aguas, a menudo turbias, y evitar que gaste de más en su próximo préstamo de automóvil.

1. Compare las tarifas antes de ir al concesionario

Uno de los consejos más comunes, y que merece la pena repetir a menudo, es obtener una preaprobación para un préstamo de automóvil [ENG] con dos o tres prestamistas antes de visitar un concesionario. Esto no sólo le permitirá ver los tipos de interés que puede esperar, sino que también tendrá otra herramienta en su arsenal cuando llegue el momento de negociar. Los concesionarios son conocidos por aumentar los tipos de interés para obtener un mayor beneficio. Cuando compara los tipos antes de comprar, puede asegurarse de que está consiguiendo el mejor trato disponible.

2. Opte por un plazo de préstamo más corto

Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más pagará en intereses. Aunque optar por un plazo más largo reducirá sus cuotas mensuales, puede hacer que se ponga al día en el préstamo del automóvil. Esto significa que le debe a su prestamista más de lo que realmente vale su automóvil. Aunque hay plazos de 72 y 84 meses, Edmunds recomienda optar por un préstamo de no más de 60 meses de plazo. Y si va a comprar un automóvil usado, intente que el plazo sea aún más corto: un plazo de 36 o 48 meses puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.

3. Concéntrese en el precio total del automóvil

Con los plazos de 84 meses disponibles en los automóviles nuevos, mantenga una regla estricta sobre cuánto está dispuesto a pagar en total por el vehículo. Negocie el precio real del automóvil sin fijarse demasiado en las cuotas mensuales. Los vendedores intentan inflar el precio del automóvil para ajustarse a la cantidad que está dispuesto a pagar mensualmente añadiendo complementos que no necesita.

4. Esté atento a las comisiones

Antes de comprometerse con un prestamista concreto, asegúrese de conocer las comisiones que le pueden cobrar además de los intereses. Muchos bancos y cooperativas de crédito cobran una comisión de apertura cuando se pide un préstamo por primera vez, que suele estar incluida en la APR del préstamo. Si cree que quiere pagar su préstamo antes de tiempo, pregunte si tendrá que pagar una penalización por pago anticipado por hacer pagos adicionales. La mayoría de los prestamistas también cobran una comisión por atraso, aunque es posible que quiera ver si hay un período de gracia si se salta un pago por pocos días.

Además de las tasas habituales por el préstamo, también tendrá que pagar el impuesto sobre las ventas, los costos de registro y las tasas de licencia. Estos gastos varían según el estado en el que se encuentre, el automóvil que compre y el concesionario que elija.

Cuando trabaje con el prestamista y el concesionario, pida un desglose de las tasas. Podría negociarlas si encuentra una oferta más competitiva en otro sitio.

5. Revise las condiciones antes de firmar

Firmar un contrato de préstamo lo obliga a ello, independientemente de las condiciones que contenga. Antes de comprometerse a nada, lea detenidamente el contacto, tomando nota del tipo de interés, el plazo del préstamo, las comisiones y la cuota mensual. Esté atento a cualquier lenguaje que pueda ser señal de una estafa [ENG], como comisiones adicionales que no recuerde haber discutido. Si hay algo que le parece raro, pregúntelo. Si el prestamista o el vendedor no pueden explicarlo, es posible que quiera aplazar la compra hasta que encuentre un proveedor de mayor reputación.

Este artículo apareció originalmente en finder.com. [ENG]

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Publicado por Debt.com, LLC