Cada una de estas grandes ciudades tiene programas de incentivos para ayudar a los nuevos compradores a adquirir sus primeras viviendas

El procentaje de dueños de vivienda en los EE. UU. fue aproximadamente de 64.2% en el primer trimestre del 2018, según la Oficina del Censo de EE. UU. (USCB, por sus siglas en inglés). Aunque esta tasa está subiendo lenta pero firmemente (desde un mínimo del 62.9% en el segundo trimestre de 2016), todavía está muy por debajo.

Muchas cosas son las responsables de este porcentaje de propietarios de vivienda, incluida la deuda masiva de préstamos estudiantiles, salarios estancados y alquileres costosos, que evitan que los posibles compradores ahorren para el pago inicial o downpayment. Todos estos factores contribuyen a que los jóvenes de la generación del milenio y otros compradores primerizos, decidan retrasar la compra de una vivienda. El porcentaje de propietarios es particularmente bajo en lugares como California, donde el precio promedio de la vivienda, en algunas ciudades principales, es superior al millón de dólares.

Cuando intenta ingresar al mercado inmobiliario por primera vez, puede ser extremadamente difícil y descorazonador, especialmente si no ha podido ahorrar para el considerable pago inicial que se necesita.

Sin embargo, hay buenas noticias, muchas ciudades tienen programas específicos para ayudar a los compradores de vivienda, que podrían ponerlo en el camino hacia la propiedad de una vivienda.

Aquí hay siete ciudades que ofrecen incentivos para promover la compra de vivienda, junto con detalles sobre cómo funcionan estos programas que incluyen toda la información necesaria sobre cómo calificar.

Programas de compra de vivienda en San Francisco

Siempre puede contar con San Francisco para estar en cada lista de los 10 lugares más caros para vivir. No hay mucho para darle vueltas: la vivienda es simplemente cara en esta agradable ciudad. Sin embargo, la ciudad ofrece un poco de ayuda a aquellos que estén interesados en ingresar a este costoso mercado inmobiliario.

La Oficina de Vivienda y Desarrollo Comunitario del Alcalde (MOHCD, por sus siglas en inglés), tiene tres programas para compradores de vivienda:

  • El Programa de Compra de Viviendas Inclusivas por Debajo del Precio de Mercado (BMR, por sus siglas en inglés) es un programa que aparta un cierto porcentaje de unidades en desarrollo nuevas por debajo de la tasa de mercado para familias de ingresos bajos, medianos y moderados. Los participantes en el programa BMR deben ser compradores de vivienda primerizos y deben cumplir con ciertos requisitos de ingresos (generalmente no más del 100% del ingreso medio del área, también conocido como AMI, por sus siglas en inglés, o aproximadamente $6,908 por mes). También deben participar en un taller educativo para compradores de vivienda por primera vez y obtener una aprobación previa de un prestamista.
  • El Programa de Préstamo de Asistencia para el Pago Inicial (DALP, por sus siglas en inglés) ofrece préstamos para anticipos o down payments (hasta $375,000) para compradores de vivienda primerizos calificados, de bajos y medianos ingresos, que deseen comprar una casa en San Francisco al precio de mercado. Los préstamos no tienen interés. Para ser elegible, su ingreso no puede exceder el 175% del ingreso medio del área y no tener más de $300,000 de efectivo disponible antes de la compra de su casa. Para recibir un préstamo de anticipo, debe asistir a un programa de educación para compradores de vivienda, obtener una preaprobación para una hipoteca y luego enviar un paquete de solicitud. Solo entonces se le inscribirá en un grupo de lotería del cual surgirán los prestatarios.
  • El Segundo Programa de Préstamos de la Ciudad (CSLP, por sus siglas en inglés) ofrece un préstamo de hasta $375,000 a compradores de vivienda primerizos calificados. Estos préstamos no tienen interés y solo tienen que devolverse cuando venda la vivienda (el pago incluirá el saldo del capital más una parte de la revalorización del precio de la propiedad). El programa solo cubre ciertos desarrollos de vivienda en la ciudad y el ingreso en el hogar del comprador no puede exceder el 120% del ingreso medio del área. Para presentar una solicitud, el comprador de la vivienda deberá completar la educación para compradores de vivienda, obtener la aprobación previa de un prestamista aprobado, y enviar una solicitud a la ciudad.

Programas de compra de vivienda de Seattle

Seattle es el mercado inmobiliario más popular del país (texto en inglés), lo que esencialmente significa que es un mercado de vendedores. Es por eso que es muy difícil para un comprador (especialmente un nuevo comprador) entrar.

Afortunadamente, los compradores de vivienda primerizos que están en el 80% o menos del ingreso medio del área, pueden obtener asistencia para el pago inicial o downpayment (texto en inglés) de hasta $55,000, a través de la Oficina de Vivienda en Seattle. La ciudad trabaja con organizaciones sin fines de lucro y prestamistas para proporcionar esta asistencia a los compradores. La ciudad también reserva algunas unidades específicamente para viviendas asequibles y puede proporcionar hasta $90,000 de asistencia para el pago inicial para estas unidades.

Para calificar a uno de estos programas, debe ser un comprador de vivienda por primera vez, completar la educación para compradores de vivienda, y recibir consejería personalizada. El precio de su vivienda no puede exceder los $450,000 y debe utilizar la propiedad como su residencia principal.

Programas de compra de vivienda de Baltimore

Puede que Baltimore no tenga un mercado tan ajustado como el cercano a Washington D.C., pero los precios de la vivienda están en aumento (en inglés) y se espera que sigan subiendo. Afortunadamente, los compradores de vivienda primerizos pueden encontrar mucha ayuda a través de los diversos programas de la ciudad. Aquí hay algunos aspectos destacados de los programas de propiedad de vivienda de Baltimore. Ver el resto aquí (en inglés):

  • Comprar en Baltimore tiene un incentivo de $5,000 (un préstamo perdonable -o no reembolsable- de cinco años) para usarlo en la compra de una casa en la ciudad. Para calificar debe asistir a un evento de “Compra en Baltimore” en la primavera/verano o en otoño/invierno. El dinero del incentivo se otorga a través de un sistema de lotería y los ganadores tienen que cerrar su compra dentro de los 60 días.
  • El Programa de Asistencia para el Pago Inicial (DPA, por sus siglas en inglés) del Programa de Préstamos Hipotecarios de Maryland (MMPL, por sus siglas en inglés) ofrece a los compradores $5,000 para el pago inicial y los costos de cierre, cuando usa un MMPL. Para calificar sus ingresos deben ser inferiores a $108,600 para una familia de 1-2 personas o $126,700 si su hogar tiene 3 o más personas. Su préstamo hipotecario no puede exceder $525,901, o de lo contrario no será elegible.
  • El Incentivo de Compra de Vivienda de los Empleados de la Ciudad de Baltimore es un préstamo perdonable de $5,000 (al final de los cinco años ya no tendrá saldo) para los empleados de la ciudad de Baltimore. Debe trabajar para la ciudad durante al menos seis meses antes de ser elegible, y su préstamo hipotecario no puede exceder los $417,000. También debe invertir al menos $1,000 de su propio dinero en la compra de la vivienda.

Programas de compra de vivienda de Nashville

Esta histórica ciudad musical ha lanzado las carreras de muchos artistas populares y también tiene uno de los mercados inmobiliarios más difíciles de la región. En febrero de 2017, la Agencia de Desarrollo de Viviendas de Tennessee (THDA, por sus siglas en inglés), anunció, en inglés, que expandía la asistencia para el pago inicial a los compradores de vivienda por primera vez hasta un máximo de $15,000.

Para calificar para uno de estos préstamos perdonables debe calificar para una Estupenda Elección de Préstamo para Vivienda (ENG) (GCHL, por sus siglas en inglés), que es un programa de préstamos del estado de Tennessee, completando un programa de educación para compradores de vivienda y debiendo comprar una casa existente en un código postal designado.

Una vez que es aprobado, el préstamo perdonable de $15,000 viene en la modalidad de una segunda hipoteca de su hogar, que se condona a una tasa del 20% por año después de que haya vivido en la casa durante cinco años. Después de 10 años, su préstamo estará completamente perdonado.

Programas de compra de viviendas de Denver

El mercado de la vivienda en Denver es bastante cerrado, y puede ser difícil entrar en él, especialmente para los nuevos compradores. Con los rumores de que Amazon podría construir un nuevo campus en Mile-High City, es probable que las cosas se vuelvan más caras y más competitivas. Pero si ha elegido vivir y trabajar en la ciudad de Denver, todavía hay esperanza (y tiempo) para que ingrese al mercado de la vivienda.

Para ayudar a los compradores a ingresar al mercado de Denver, la ciudad de Denver ofrece un par de programas:

  • Asistencia Especial para Hipotecas del área Metropolitana (MMAS, por sus siglas en inglés) es un programa de subsidios para hogares de bajos y moderados ingresos que ayuda con el pago inicial y los costos de cierre de hasta el 4% de su préstamo. Los compradores no tienen que devolver ese dinero, y a diferencia de muchos otros programas de asistencia de compra de vivienda, no es necesario ser un comprador primerizo para calificar. Sin embargo, debe tener un ingreso menor de $125,860. Los prestatarios también deben tener un puntaje FICO mínimo de 640 y una relación máxima de deuda respecto a los ingresos del 45% (DTI, por sus siglas en inglés).
  • El Programa de Propiedad de Viviendas Asequibles de Denver (DAHOP, por sus siglas en inglés) es para que los hogares con ingresos modestos puedan comprar viviendas asequibles que estén reservadas específicamente para este propósito. Para ser elegible, debe calificar de forma independiente para una hipoteca, participar en un programa de educación para compradores de vivienda y no debe ganar más del 50% del ingreso promedio del área.

Programas de compra de vivienda de Boston

Al igual que muchas otras ciudades costeras, Boston tiene un pasado histórico, muchas oportunidades de trabajo y un mercado inmobiliario bastante caro. Con bajos inventarios, ofertas múltiples y precios altos, puede ser un poco intimidante ingresar al mercado de vivienda de Boston (especialmente como novato), pero la ciudad está haciendo su pequeña parte para ayudar, ofreciendo asistencia para el pago inicial o downpayment (texto en inglés) a los nuevos compradores.

En su programa de asistencia para el pago inicial, la ciudad de Boston ofrece a los nuevos compradores, un 3% del precio de compra en una propiedad de una o dos habitaciones, y hasta un 5% en una propiedad de tres dormitorios. Estos préstamos no tienen interés con los pagos diferidos, y el préstamo se reembolsará con la transferencia del título o si elige vender la vivienda.

Para calificar a este programa, debe ser un comprador primerizo de vivienda, tomar una clase de educación para compradores de vivienda, obtener la aprobación previa para un préstamo y debe pagar al menos el 1.5% de la compra en una unidad de uno o dos dormitorios y 3% en una unidad de tres dormitorios. Tampoco debe tener más de $75,000 en bienes del hogar, y los ingresos de su hogar no pueden ser más del 120% del ingreso medio del área en Boston.

Programas de compra de vivienda de Houston

Según un artículo en The New York Times (en inglés), el área metropolitana de Houston crece 400 personas por día y es el mercado de viviendas nuevas más grande del país (alrededor de 40,000 unidades de vivienda se construyen cada año). Si está tratando de entrar en este emocionante mercado pero no tiene los fondos para un gran pago inicial, la ciudad de Houston tiene un programa para el que puede calificar.

El Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda (HAP, por sus siglas en inglés), está disponible para compradores de vivienda primerizos que tengan menos de $15,000 en activos y que no ganen más del 80% del ingreso promedio del área (AMI, por sus siglas en inglés). Aquellos que ganan el 70% del AMI o menos, pueden calificar para $25,000 en asistencia, y aquellos que ganan entre el 70% y el 80% del AMI, pueden calificar para $ 15,000 en asistencia.

Cada solicitante debe completar un curso de educación para compradores de vivienda, y la casa seleccionada debe estar dentro de la jurisdicción fiscal de la ciudad de Houston.

 

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Artículo modificado por última vez Octubre 3, 2018. Publicado por Debt.com, LLC .