Los mejores consejos de dinero de Debt.com

Consejos acerca de cómo manejar su dinero para aumentar su flujo de efectivo, evitar las deudas y cumplir sus metas.

Tener buenas habilidades para el manejo del dinero es esencial. Saber lo básico acerca de las finanzas personales como por ejemplo presupuestar y reducir los gastos diarios es crucial para su estabilidad financiera. Esto facilita el manejo de deudas y el ahorro de dinero, para que usted cumpla sus metas financieras más importantes. Con esa idea en mente, Debt.com creó la sección titulada Consejos de Dinero, la cual le muestra los trucos más recientes para ahorrar dinero de manera que usted dependa menos del crédito.

Lo invitamos a usar los consejos de dinero fácil de Debt.com para mejorar su presupuesto y estrategia financiera. Recuerde que la vida está llena de sorpresas y lo puede dejar a uno batallando para pagar deudas y reparar el crédito, pero nosotros estamos aquí para ayudarlo. Visite el Centro de Soluciones de Debt.com para encontrar ayuda con las deudas y con el crédito.

Los diez mejores consejos de dinero de Debt.com

#1: A pesar de la molestia, vale la pena tener un presupuesto para el hogar.

La gente evita presupuestar muy a menudo porque piensa que cuesta mucho trabajo y tiempo. Aunque eso haya sido cierto el pasado, la tecnología de hoy nos permite presupuestar con facilidad. Existen aplicaciones móviles que se integran con sus cuentas bancarias para crear su presupuesto automáticamente. Usted puede clasificar sus gastos por categorías en solo minutos y fijar objetivos de gastos para mantenerse en el camino correcto.

Entonces no evite presupuestar por pensar que es difícil. Busque una aplicación móvil que vaya de acuerdo con su estilo de vida para que presupuestar se convierta en un hábito diario.

¡Debt.com recomienda revisar con su banco o cooperativa de crédito primero! Muchas instituciones financieras proveen herramientas para presupuestar que están conectadas con su cuenta bancaria. Normalmente usted solo tendría que activarla.

#2: La mejor forma de usar las tarjetas de crédito es evitando los intereses.

¿Sabía que si usted empieza y termina un periodo de facturación con un balance de cero, no tiene que pagar cargos de interés? Eso es cierto. Hay una forma de usar sus tarjetas de crédito evitando los intereses. Simplemente empiece el periodo de facturación con un balance de cero y pague todos los cargos al final del periodo. Así no le van a cobrar cargos de interés.

Esto le ayuda en maximizar las recompensas de tarjeta de crédito que usted acumula. También le ayuda a mantener su relación de utilización de crédito cerca de cero, lo cual es bueno para su puntaje de crédito. Y lo mejor es el simple hecho de no cargar deuda de tarjeta de crédito todos los meses, lo cual evita cualquier dificultad financiera causada por la deuda.

#3: Usted necesita un mejor crecimiento que el que ofrece una cuenta de ahorros básica.

La mayoría de cuentas de ahorros básicas tienen tasas de interés de menos del 1%. Usted solo gana unos pocos centavos cada mes. Esta no es la mejor forma de hacer crecer su dinero, usted necesita mejores tasas para que sus ahorros en realidad crezcan.

Esto significa que usted necesita mover el dinero que usted ahorra a herramientas de ahorro más efectivas. Money Market Accounts (MMAs) son cuentas de ahorro con tasas de intereses más altas que las de cuentas de ahorro comunes. Mientras más ahorra, más aumenta su tasa de interés. Usted también puede usar equivalentes de efectivo como certificados de depósito y notas del tesoro. Estas son inversiones de bajo riesgo que ofrecen mayores márgenes de ganancia.

#4: Sellar los goteos de gastos le ayudará a ahorrar dinero.

Un goteo de gasto es un gasto recurrente que usted no ha identificado bien en su presupuesto y/o en el cual continuamente gasta de más. Por ejemplo, usted gasta a diario $1.50 en la máquina expendedora en su trabajo o compra una taza de café de Starbucks que le cuesta $3.00 diarios.

Estos gastos diarios pueden parecer insignificantes, pero le cuestan más de lo que usted piensa en el trayecto de un año. ¡Si usted quita ese gasto, como la taza de café diaria, puede ahorrar hasta $1,200 en un año!

#5: Ahorrar dinero es más fácil cuando es automático.

Si usted piensa conscientemente en mover dinero manualmente a una cuenta de ahorros, es muy probable que no lo hará. La mejor opción es hacer contribuciones automáticas a su cuenta de ahorros y otros tipos de cuentas como inversiones de retiro.

Usted puede pedir a su departamento de recursos humanos que dividan su pago de depósito directo. Ellos pueden mandar la mayoría de su salario a su cuenta corriente y el resto a su cuenta de ahorros. De esta manera, el 5-10% del ingreso que se supone que ahorre cada mes se hará automáticamente.

Además, contribuciones a su plan 401(k) pueden establecerse a través de su empleador. Revise si la inscripción es automática o si tiene que inscribirse de otra manera. Las contribuciones de retiro también se pueden hacer automáticamente. Del mismo modo usted puede hacer contribuciones mensuales recurrentes a su cuenta de retiro individual.

#6: Revise su reporte de crédito de manera gratuita una vez al año.

Usted no necesita registrarse en un servicio de monitoreo de crédito para saber que contiene su reporte de crédito. La ley federal ordena que todo consumidor pueda revisar su reporte de crédito una vez cada doce meses gratuitamente. Simplemente, visite annualcreditreport.com.

Responda algunas preguntas de seguridad para confirmar su identidad y después descargue su reporte de cada buró de crédito. Puede revisar los reportes para:

  1. Ver si hay cosas que afectan negativamente o bajan su puntaje de crédito.
  2. Identificar errores o equivocaciones que necesita corregir con reparación de crédito.
  3. Revisar sus reportes por si hay cuentas que usted no reconoce, las cuales son señales de robo de identidad

#7: Si usted debe más de $5,000 en tarjetas de crédito, es hora de buscar alivio.

Aunque pueda pagar las facturas de sus tarjetas de crédito, incluso con intereses altos, usted va a terminar gastando mucho dinero para salir de tanta deuda. Los cargos de intereses suben el costo total de salir de deuda. En algún momento, cuando su balance suba lo suficiente, las altas tasas de interés van a impedir que su saldo baje a cero, y hacen que el pago de la deuda sea completamente ineficiente.

Cuando sus balances llegan a ser muy altos, usted necesita buscar opciones de alivio de deudas, así no sienta que esté sufriendo por las deudas. Considere transferir el balance a una tarjeta con un periodo introductorio con una tasa de interés del 0%. Esto le dará entre 6-18 meses para pagar su balance libre de intereses. También consideré un préstamo de consolidación de deuda.

#8: Busque una manera más eficiente para pagar sus préstamos estudiantiles.

Un reporte reciente realizado por el gobierno encontró que el 50% de las personas con préstamos estudiantiles, paga más de lo que debe. Existen programas de alivio de deudas de préstamos estudiantiles que pueden facilitar pagar su deuda. Sin embargo, las personas no buscan estas opciones hasta que tienen problemas financieros.

Aunque usted no esté sufriendo para hacer sus pagos, puede encontrar una manera más eficiente para pagar.
Nuestro consejo número uno en cuanto a los préstamos estudiantiles es que por lo menos considere la consolidación, refinanciamiento o un plan de pago. Puede que encuentre una manera de ahorrar dinero en los cargos de intereses, pagar su deuda en menos tiempo o bajar sus pagos mensuales.

#9: Las extensiones de impuestos le pueden costar

La gente cree que presentar una extensión de impuestos simplemente pospone la fecha de presentar sus impuestos. Sin embargo, la última fecha para presentar los impuestos es el 15 de abril (a menos que sea un fin de semana). Si le debe dinero al IRS por el año pasado, las sanciones y los intereses se empiezan a acumular inmediatamente. ¡Esto es cierto, incluso si presenta una extensión de impuestos!

Así que no use las extensiones de impuestos por dejar todo a último momento, al hacerlo podría estar sacando dinero de su propio bolsillo.

#10: En realidad no necesita las devoluciones de impuestos.

Una cosa simple que usted puede hacer para mejorar su presupuesto diario es algo que casi todos ignoran. Usted puede pedirle a su departamento de recursos humanos que disminuyan la retención de sus impuestos. Esto disminuirá o eliminará su devolución de impuestos, pero usted recibirá más dinero en cada pago de salario. Esto mejorará el flujo de efectivo diario en su presupuesto.

Tenga en mente que una devolución de impuestos no es un pago del gobierno hacia usted, sino que es el gobierno devolviendo el dinero que usted pagó. Pagar de más en impuestos efectivamente significa que el gobierno guarda su dinero en una cuenta que no genera intereses. Existen muchas maneras para usar ese dinero de una forma más útil. Así que, si disminuye su retención, pone fin al desperdicio financiero.

Solamente tenga cuidado de no disminuir mucho su retención. Si su retención de impuestos es muy baja, puede llevarlo a deber en impuestos.