Aprenda a reducir la deuda de la tarjeta de crédito por su cuenta para poder pagarla rápidamente, evitar el daño al crédito y ahorrar dinero en los cargos por intereses

Seamos honestos: la mayoría de las personas preferirían resolver los desafíos con deudas por su cuenta. No tiene que compartir sus finanzas con nadie, preocuparse por que lo juzguen o poner su destino en manos de otra persona. Por eso son tan útiles las estrategias que puede realizar usted mismo para reducir la deuda de las tarjetas de crédito, como las que describimos a continuación. Con algunas instrucciones básicas, puede manejar los problemas por su cuenta y avanzar con confianza.

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Sin embargo, es importante señalar que estas estrategias de reducción de la deuda no resolverán todos los problemas de deuda en cualquier situación. Una vez que lea esta página y entienda lo que tiene que hacer, haga algunos cálculos. Vea cuánto tiempo le llevará pagar lo que debe y cuánto le costará. Si esos números no lo hacen feliz, considere opciones alternativas para el alivio de la deuda.

¿Cómo reducir las deudas de tarjeta de crédito?

Aprenda a reducir la deuda de la tarjeta de crédito por su cuenta para poder pagarla rápidamente

La mejor manera de reducir la deuda de las tarjetas de crédito

 

Paso 1: Primero llame a sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas

  • Este es el primer paso importante que la mayoría de la gente se salta

Paso 2: Priorice sus deudas

  • Querrá pagar primero sus deudas de mayor Tasa de Porcentaje Anual (APR) porque cuestan más dinero

Paso 3: Racionalice su presupuesto para maximizar el flujo de caja

  • Cuanto más flujo de efectivo tenga disponible para reducir la deuda, más rápido se irá

Paso 4: Pague lo máximo posible en una deuda, y luego los mínimos en las otras

  • Es más efectivo enfocarse en una deuda a la vez

Paso 5: Elimine sus deudas, una por una

  • Una vez que elimine la primera deuda, pase a la deuda con la siguiente APR más alta

Si tiene grandes cantidades de deudas con un flujo de caja limitado, los pasos descritos pueden no funcionar, es ese caso, nosotros en Debt.com lo podemos ayudar. ¡Llámenos hoy 1-844-669-4596!

La mejor manera de reducir la deuda de las tarjetas de crédito

Paso 1: Primero llame a sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas

Este es el primer paso importante que la mayoría de la gente se salta. La gente a menudo no llama a sus acreedores ni siquiera para pedir tasas más bajas. Como resultado, se hace más difícil eliminar la deuda y conduce a costos más altos.

Siempre tenga en cuenta que las tasas de interés más bajas facilitan el pago de la deuda. Una tasa más baja significa que menos de cada pago mensual que usted hace es consumido por los cargos de interés acumulados. De esta manera, puede pagar el capital principal (deuda original adeudada) mucho más rápido.

Para que este paso se realice de manera efectiva:

  1. Revise la tasa de interés actual de cada tarjeta de crédito que utilice.
  2. Anote los hechos relevantes sobre su crédito:
    1. El tiempo que ha sido cliente de cada cuenta.
    2. Cuánto tiempo ha estado sin perder un pago.
    3. Cuánto ha mejorado su puntaje de crédito desde que abrió la cuenta.
  3. Revise las tasas de interés actuales de las tarjetas de crédito para conocer las tasas promedio nacionales para cada tipo de tarjeta de crédito que tenga.

Ahora llame al departamento de atención al cliente de cada tarjeta de crédito y solicite una reducción de la tasa. Usted puede pasar a un supervisor que puede autorizar una nueva tasa. Encuentre consejos que le ayuden a negociar eficazmente las tasas de interés más bajas.

Paso 2: Priorice sus deudas

Ahora que sus tasas son tan bajas como sea posible, organice todas las deudas que necesita pagar, pasando de la más alta tasa de interés anual a la más baja. Querrá pagar primero sus deudas de mayor Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) porque cuestan más dinero. Así que, si las paga primero, ahorra dinero en los cargos por intereses totales.

Paso 3: Racionalice su presupuesto para maximizar el flujo de caja

A continuación, necesita obtener el mayor flujo de efectivo posible para su plan de reducción de deuda. Vea cuánto flujo de efectivo libre tiene en su presupuesto, es todo el efectivo que le queda después de pagar las cuentas y los gastos necesarios. Luego vea si tiene algún gasto innecesario que pueda cortar temporalmente mientras reduce su deuda. Recuerde que volverá a poner estos gastos una vez que termine de eliminar la deuda. Piense en ello como una dieta que sigue mientras pierde todo ese peso financiero extra.

Cuanto más flujo de efectivo tenga disponible para reducir la deuda, más rápido se irá. Más rápido también significa menos cargos por intereses aplicados a su deuda, así que también le ahorra dinero. Vale la pena perder unos pocos gastos discrecionales por un corto tiempo por estas deudas con altas tasas de interés que se pagan rápido.

Paso 4: Pague lo máximo posible en una deuda, y luego los mínimos en las otras

Ahora puede empezar a eliminar sus deudas. En este punto, podría pensar que debería poner un poco de dinero extra a todas sus deudas de una vez. Sin embargo, esto no es rentable. Termina con un montón de cargos mínimos de $25 para pagar de una sola vez.

Es más efectivo enfocarse en una deuda a la vez. Hace el pago mínimo requerido en todas sus deudas de tarjetas de crédito excepto la tarjeta con el APR más alto. Utiliza todo el flujo de efectivo extra que generó para hacer el mayor pago posible de esa deuda. Luego continúa haciéndolo cada mes y su saldo en esa tarjeta llega a $0.

Paso 5: Elimine sus deudas, una por una

Una vez que elimine la primera deuda, pase a la deuda con la siguiente APR más alta. Pague una porción, y luego continúe hasta que el saldo que debe llegue a cero. Con cada deuda que elimine, libera más dinero para usar en el pago de la siguiente deuda.

También puede empezar a usar de nuevo dinero en los gastos innecesarios que recortó de su presupuesto. Esto le ayudará a evitar agotarse del presupuesto, lo que podría llevar a gastar más. Los expertos también recomiendan que una vez que pague sus tarjetas de crédito, algunos de los fondos que usó en esas cuentas deben ser desviados a los ahorros. Por lo tanto, si ahorra $500 por mes en las facturas de las tarjetas de crédito, establezca una transferencia mensual recurrente de $250 a los ahorros. De esa manera, puede generar un fondo de emergencia robusto, que evita que dependa demasiado de las tarjetas de crédito.

La siguiente mejor manera de reducir la deuda de la tarjeta de crédito

El método descrito anteriormente se considera el mejor porque es el más rentable en general. Sin embargo, eso no significa que sea el mejor método en cada situación financiera. Si tiene grandes cantidades de deuda que eliminar con un flujo de caja limitado, los pasos descritos anteriormente pueden no funcionar. Esto es especialmente cierto si sus mayores saldos están en sus tarjetas de crédito con la APR más alta. Es fácil agotarse por la falta de progreso, y puede dejar de hacerlo por completo.

Por ejemplo, digamos que su mayor saldo es de $7,000 en una tarjeta de crédito de recompensa con un 22% de APR. Sólo tiene $500 en efectivo extra que puede poner para esa deuda. Incluso con pagos fijos de $500, tomaría 17 meses para pagar esta deuda por completo. Pasa casi un año y medio antes de que pueda pagar el primer saldo, así que no es fácil mantenerse motivado.

Sin embargo, digamos que tiene dos tarjetas de crédito con un saldo de $1,000 cada una. Si le pone $500 a estas cuentas, podría terminar de pagar cada una en tres meses (con cargos por intereses). Esto eliminaría dos cuentas, dándole una motivación extra y dinero extra. Ahora, en lugar de $500, tendría $550 porque no tiene que pagar dos cargos de pago mínimo de $25.

Así que, en este caso, es mejor empezar con los saldos más bajos de las tarjetas de crédito, en lugar de las deudas con la APR más altas. Elimina la “fruta que cuelga más baja”, lo que libera más dinero para hacer frente a sus deudas más grandes. Los pasos son los mismos que los cinco pasos mencionados anteriormente; sin embargo, en el paso 2 se ordenan las deudas comenzando con el saldo más bajo y terminando con el más alto.

¿Es la reducción de la deuda la mejor opción?

Cada vez que elimina una deuda, tiene que prestar atención a 2 cuestiones principales que se relacionan estrechamente:

  1. ¿Es esta la forma más rápida de pagar lo que debo?
  2. ¿Es esta la forma más rentable de reducir mi deuda?

Si hay una forma más rápida y más barata de pagar lo que debe, entonces debería hacerlo. En muchos casos, este método de arremangarse y apretarse el cinturón puede no ser el más eficiente. Podría ser más fácil y más barato hacerlo de otra manera.

Así que, antes de desperdiciar meses (o años) de su vida pagando su deuda de la manera difícil, asegúrese de que no haya una manera más fácil primero. Busque sobre la consolidación de tarjetas de crédito o llame a una agencia de consejería de crédito. Aunque estas agencias manejan un tipo de solución – programas de manejo de deudas – como organizaciones sin fines de lucro están obligadas a revisar todas sus opciones. Se supone que deben decirle cuál es la mejor manera de pagar lo que debe.

Compare todas las soluciones disponibles. Vea cuál le llevará menos tiempo, le dará menos problemas y le hará ahorrar tanto dinero como sea posible. Busque la solución que sea la mejor opción para usar en sus circunstancias financieras únicas.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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Reviewed By

Howard Dvorkin, CPA

CPA and Chairman

Publicado por Debt.com, LLC