Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito

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Puede pedir un préstamo personal por cualquier razón, si puede calificar. Luego deberá hacer pagos mensuales hasta que el préstamo (más los intereses) se devuelva en su totalidad. Estas cuotas mensuales están escritas en el contrato de préstamo.

La tasa de interés anual en los préstamos personales puede variar desde el 6% hasta el 36%. Por lo general, cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más alta será su tasa de interés.

Si le preocupa no calificar, hay seis métodos para obtener un préstamo personal con mal crédito:

Tabla de contenido

Método 1: Sea paciente y aumente su puntaje

Este es el mejor método. No funcionará si necesita dinero de inmediato

Esperar y trabajar para obtener un buen puntaje de crédito puede conseguirle una mejor tasa de interés y ahorrarle dinero a largo plazo. Empiece por echar un vistazo a su reporte de crédito y averigüe dónde puede mejorar. Aunque tarde un poco, se sorprenderá de cuántas oportunidades más se le abren cuando tiene un mejor puntaje de crédito.

¿Necesita un poco de ayuda adicional para aumentar su puntaje? SmartCredit lo guía a través del proceso de construcción de crédito, todo en una plataforma fácil de utilizar.

Para mejorar su puntaje, necesita saber cómo se calcula. Su puntaje crediticio se compone de 5 factores: historial de crédito, utilización de crédito, edad del crédito, nuevas solicitudes y tipos de crédito.

Método 2: Intente con un préstamo asegurado

Al igual que las tarjetas de crédito aseguradas, un préstamo asegurado le da a su prestamista la seguridad de que pagará lo que debe al exigirle que pida prestado contra un activo

Estos activos pueden incluir el capital de la vivienda, su cuenta de jubilación, ahorros o incluso su automóvil. Un préstamo asegurado no es nada para tomar a la ligera. Se arriesga a perder un activo importante si no puede pagarlo. Si termina tomando esta ruta, tenga mucho cuidado de pagar el monto total del préstamo y de hacer los pagos a tiempo. Puede perder bienes importantes si no paga este préstamo.

Por ejemplo, supongamos que utiliza un préstamo de línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Si no lo paga, el banco podría ejecutar la hipoteca de su casa. Si ya está luchando con las deudas, esto es lo último que necesita.

Método 3: Consiga a un cosignatario

A veces, un prestamista le permitirá sacar un préstamo con un mal puntaje de crédito si alguien con una buena puntuación de crédito actúa como cosignatario

Básicamente, cuando alguien firma un préstamo, se compromete a pagar el dinero que le presten si usted no puede devolverlo. Esto puede ser un gran compromiso. Dele a su familiar o amigo tiempo para pensarlo después de que les pida que sean cosignatarios.

Un amigo cercano o un miembro de la familia puede ser su cosignatario, o puede ayudarlo con el Método #4…

Método 4: Pida prestado a amigos o familiares

Sólo asegúrese de hacer un plan para devolver lo que le dieron

Deje todo por escrito, desde cuándo se deben hacer los pagos, de cuánto será cada pago, hasta la duración de los términos del préstamo. No pagar un préstamo personal puede dañar sus finanzas, pero no pagar a un amigo o familiar puede dañar sus relaciones.

Antes de pedir un préstamo a alguien cercano a usted, establezca algunas reglas:

Método 5: Hable con el prestamista

Los prestamistas también son humanos

Existe la posibilidad de que, si tiene una conversación sincera con ellos sobre el estado de su crédito y su capacidad para pagar el préstamo personal, podrían reconsiderar su rechazo inicial. Además, es posible que pueda probar su solvencia de otras maneras. Los estados de cuenta bancarios, los W-2, una lista de sus activos o deudas no aseguradas, o incluso un estado de cuenta de su cuenta de ahorros u otra cuenta bancaria podrían ayudarle a demostrar a los prestamistas que pueden confiar en que usted les pague.

Método 6: Encuentre un prestamista para mal crédito

Algunos prestamistas se centran intencionalmente en prestar a los consumidores con un crédito deficiente

Si no puede calificar para un préstamo tradicional, puede trabajar con un prestamista diferente que pueda aprobarlo. Ellos podrían conseguirle un conjunto personalizado de ofertas de préstamo específicamente diseñadas para personas con mal crédito, basándose en su situación financiera actual. No olvide consultar también con los prestamistas en línea, por lo general, son más indulgentes.

Sin embargo, tenga cuidado con las estafas. Los prestamistas depredadores a menudo se aprovechan de las personas con malos puntajes de crédito que realmente necesitan un préstamo. Lea todos los términos del préstamo antes de firmarlo para asegurarse de que no está aceptando tasas de interés escandalosas o reglas dudosas.

¿Por qué debería pedir un préstamo personal?

Hay muchas buenas razones por las que puede necesitar un préstamo personal. Algunos ejemplos incluyen el pago de una boda, la financiación de una compra importante y la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito.

A veces, incluso puede utilizar un préstamo personal para mejorar su crédito. ¿Cómo? Bueno, hay algunos efectos diferentes que un préstamo personal puede tener en su reporte de crédito. Uno de ellos es que mejorará su combinación de crédito al agregar un tipo diferente de cuenta a su reporte. Lo segundo es que mejorará su índice de utilización de crédito al mostrar un límite de crédito total más grande. Pero tenga cuidado – a menos que haga todos sus pagos a tiempo, estos puntos positivos pueden ser cancelados por la negativa de hacer pagos atrasados.

Si su objetivo es mejorar su crédito, hay una forma sencilla de que pueda hacerse un préstamo a sí mismo en lugar de pedir un préstamo personal. Self [ENG] le permite crear un “préstamo” con su propio dinero, y construir su puntaje de crédito pagándose a sí mismo en cuotas mensuales. El dinero que recibe se utiliza para abrir un CD (Certificado de Depósito) para una pequeña inversión que gana intereses con el tiempo. De esta manera, usted puede ahorrar y crear crédito al mismo tiempo.

Lo que necesita saber antes de obtener un préstamo personal

Si está tratando de salir o de evitar las deudas, los préstamos personales a menudo no son su amigo. Pueden tener tasas de interés altas y, especialmente si ya tiene un mal crédito, pueden ser muy riesgosos si no puede pagar la deuda. Antes de dar ese salto, aquí hay algunas cosas que debe saber:

Sólo pida prestado lo que pueda pagar con su próximo cheque de pago

Si saca más que eso, se hará cada vez más difícil devolverlo a medida que el interés se acumule en el saldo que queda. ¿No está seguro de cuánto puede pagar realmente? Use nuestra calculadora de préstamos personales [ENG] para averiguarlo.

Los prestamistas depredadores están en todas partes

Sólo porque alguien le preste dinero, no significa que lo haga con buenas intenciones. Tenga cuidado con los préstamos de día de pago y los préstamos a corto plazo.

Consiga múltiples presupuestos

Lo más probable es que no encuentre la mejor institución financiera para usted en su primer intento. Compare y trate de conseguir la mejor oferta de préstamo que pueda.

Busque la tasa de interés más baja que pueda encontrar

Los intereses de los préstamos personales pueden alcanzarlo antes de que se dé cuenta de lo que pasó. Es difícil conseguir una buena tasa de interés con un mal puntaje de crédito, así que trate de encontrar la mejor tasa que pueda.

Sólo obtenga un préstamo personal si es absolutamente necesario

A menudo es mejor evitar por completo un préstamo personal si no puede pagarlo.

¿Cómo afectará el tener un mal crédito en el proceso de un préstamo personal?

Es difícil calificar para cualquier tipo de préstamo cuando se tiene una mala calificación crediticia. Los préstamos personales no son diferentes. Si su puntaje está en los 500 o incluso en los 600, espere tasas de interés altas si puede calificar para un préstamo personal.

Tratar de obtener un préstamo personal con un bajo puntaje de crédito puede sentirse como una batalla cuesta arriba. Es difícil calificar para cualquier tipo de préstamo si su puntaje crediticio está por debajo de 580 porque con un puntaje crediticio tan bajo, los prestamistas no confían en que usted pague el préstamo.

Alternativas a los préstamos personales para el alivio de la deuda

¿No está seguro de que un préstamo personal sea el camino correcto? Llame de forma gratuita a un consejero de crédito. Ellos pueden evaluar su deuda y su presupuesto, y luego ayudarlo a decidir el mejor método de alivio de la deuda para su situación. Aquí están algunas de las otras opciones que pueden sugerir:

Programa de manejo de deudas

A través de una agencia de consejería de crédito, puede inscribirse en un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés). Esto reduce sus tasas de interés y consolida sus pagos en uno. También puede proteger su puntaje de crédito si desea preservarlo.

Liquidación de deudas

Liquidar su deuda significa pagar menos de lo que realmente debe, lo que perjudica su puntaje de crédito, pero lo libera de la deuda en unos pocos años. Puede tratar de hacerse cargo de la liquidación de la deuda por usted mismo o a través de una compañía de liquidación.

Transferencia de saldo

Una transferencia de saldo le permite combinar todos los saldos de sus tarjetas de crédito en una nueva tarjeta. Aunque se le puede cobrar un cargo por transferencia, generalmente hay un período de promoción con poco o ningún interés durante 12 a 18 meses. Si puede pagar su deuda antes de que termine esta promoción, podría ahorrar cientos (o miles) de dólares en cargos por intereses.

Bancarrota

Si tiene demasiadas deudas que cree que no podrá pagar, la bancarrota podría ser la mejor opción para usted. Daña su crédito, pero le da una pizarra en blanco financiera para empezar de nuevo.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.