how-to

Análisis Gratuito de Deuda

Contact us at (844)-669-4596

8 minute read

Los consumidores de todo el país pueden ahora congelar sus créditos gratuitamente. Aquí está todo lo que necesita saber

¿Qué es un congelamiento de crédito? Un congelamiento de crédito también puede llamarse bloqueo de crédito. Básicamente previene que cualquier otra persona acceda a su historial de crédito. ¿Por qué querría hacer eso? Porque detiene a los delincuentes en su camino. Los ladrones de identidad tratan de robar su información personal y luego tratan de usarla para abrir, por ejemplo, un crédito a su nombre. Luego, acumulan grandes saldos a su nombre. Un congelamiento de crédito significa que nadie puede hacer eso sin su aprobación. Por supuesto, eso significa que si quiere comprar una casa o un auto, tiene que llamar a cada una de las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Eso puede consumir mucho tiempo, pero puede valer la pena. Debt.com explica los pros y los contras, así que tal vez piense que congelar su crédito es una buena idea.

 ¿Quieres salir de las deudas?  Complete nuestro formulario y encuentre la solución a sus deudas gratis. 

Ayuda gratis

El fraude con tarjetas de crédito está muy extendido hoy en día. Pregunte a casi todas las personas que conoce, y es probable que hayan sido víctimas de una violación de la seguridad de los datos o incluso de una máquina de skimming que estaba conectada a algo en lo que usaban su tarjeta y no lo sabían.

Mientras que el skimming ha disminuido, gracias en gran parte a la tecnología de chip y firma, el fraude en línea está en todas partes. Incluso la oficina de crédito Equifax tuvo una violación masiva de datos que puso en riesgo la información crediticia de 143 millones de estadounidenses.

El peligro de una violación de datos no es sólo que una tarjeta de crédito que tenga pueda estar en riesgo, sino que todo su historial financiero y crediticio pueda verse comprometido, o que le roben su identidad, debido a que sus datos de consumo se filtren o se pirateen en línea.

Entonces, ¿qué debe hacer un consumidor? Realizar: El congelamiento de crédito.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

En pocas palabras, un congelamiento es como un bloqueo de su crédito, donde nadie más que usted tiene acceso a su historial de crédito. Si quiere dar acceso a su historial de crédito a una empresa, debe tener la “llave”, que es un PIN especializado que le da a la agencia de crédito. Una vez que confirman su PIN, “descongelan” su cuenta para permitir que las empresas y compañías la vean.

Por ejemplo, abrir una nueva tarjeta de crédito, obtener un nuevo teléfono, comprar una casa, un auto o la mayoría de las otras compras importantes, todos requieren una verificación de crédito. Si su crédito está congelado, tendrá que llamar a cada agencia para descongelar su cuenta y luego solicitar un préstamo o hacer una compra. Bajo el antiguo sistema, podría tomar hasta tres días y costar hasta $30 en total, una vez que usted contactaba y hacía el pago a cada agencia.

Historial de congelamientos de crédito

En 2003, cuando la mayoría de nosotros pensábamos que lo más atroz que se podía hacer en Internet era descargar música pirata, el estado de California aprobó una ley que permitía a los consumidores bloquear sus reportes de crédito con cada una de las tres agencias de crédito. Fue el primer estado en hacerlo, y tomó años para que los congelamientos de crédito se afianzaran en la mayoría de los estados.

A las compañías de crédito y a los fabricantes de automóviles no les gustó la idea de congelar el crédito, porque limitaba los privilegios de compras impulsivas de los consumidores. Si el crédito de un comprador estaba congelado, no podían, por capricho, entrar en un concesionario y comprar un automóvil porque no podrían utilizar su crédito para financiar una compra. Si estaban de compras, no podían abrir una tarjeta de crédito en la caja registradora y ahorrar un 10%. Estas empresas lucharon contra la idea del congelamiento de créditos en la legislatura estatal a través del lobbying. Pero finalmente perdieron la pelea.

Debido a que se manejaba estado por estado, cada estado creó sus propias reglas y estipulaciones. Algunos estados ofrecían congelamientos y descongelamientos de crédito gratuitos para todos, mientras que otros cobraban un cargo de hasta $30, o $10 por cada congelamiento o descongelamiento.

La mayoría de los estados ofrecieron congelamientos de crédito gratuitos a las personas que se vieron directamente afectadas por el fraude de crédito o el robo de identidad. Sin embargo, el individuo tendría que demostrar algo más que simplemente que su información ha sido robada. Por lo general, se exigía a los consumidores que demostraran que su identidad o su crédito habían sido utilizados para realizar compras o abrir nuevas cuentas. La responsabilidad recaía en la víctima, que tenía que realizar una denuncia policial y presentarla como prueba para recibir el congelamiento gratuito de su crédito.

Nueva Ley de Congelamiento de Créditos en vigencia a partir de septiembre de 2018

A medida que el robo de identidad alcanzó un nuevo máximo en 2018, se aprobó una nueva ley llamada Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor (Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act, en inglés). Entre algunas de sus otras regulaciones, establece que las tres agencias de crédito deben ofrecer a los consumidores congelamientos de crédito gratuitos [ENG].

Según un estudio de 2018 de Javelin Strategy and Research, más de 16,7 millones de personas fueron víctimas de fraude de identidad en 2017 [ENG], un aumento del 8% en comparación con el año anterior. Javelin define el fraude de identidad no sólo como el acceso a su información, por ejemplo, a través de una violación de datos, sino también como el uso de esa información para obtener beneficios económicos.

Los hackers y los estafadores se han vuelto más sofisticados, lo que hace que la capacidad de congelar fácilmente su reporte de crédito sea aún más importante. Parte de la razón por la que la ley incluso llegó a buen término, fue el resultado de la gran violación de crédito de Equifax, que dejó a muchos vulnerables al fraude de identidad.

“Hoy en día están ocurriendo muchas cosas en lo que respecta a las violaciones de datos, y es importante asegurar que la gente pueda acceder a la información sobre ellos”, dijo Rod Griffin, director de educación pública de Experian.

“Esta ley federal hace las cosas más racionalizadas, las uniformiza en todo el país y facilita que la gente entienda cómo funciona”, explicó.

Nuevo congelamiento de crédito infantil gratuito

La nueva ley no sólo permitirá congelar el crédito gratuitamente, sino también la capacidad de congelar el reporte de crédito de su hijo.

“El robo de identidad infantil está en aumento”, dijo Griffin. Explica que un niño no debe tener un reporte de crédito en absoluto, y si lo tiene, los padres deben investigar por qué. Experian ofrece un servicio único en el que la gente pueda averiguar si su hijo tiene un reporte de crédito. Si por casualidad encuentra algo, también le ofrecen ayuda gratuita con el crédito.

“Para los niños que son víctima, en promedio, tienen alrededor de 12 años cuando ocurre el fraude, y no se enteran hasta cuando tienen 16 o 18 años y solicitan ayuda financiera y necesitan crédito”, dijo. Por lo general, esto sucede después de que el daño está hecho.

Si su hijo tiene un reporte de crédito, usted puede congelarlo, o incluso puede crear y congelar un reporte de crédito si lo desea, dice Griffin.

Otro beneficio de la nueva ley es la facilidad de crear un congelamiento de crédito. Cada agencia tendrá una página web en su sitio web que le permite cargar la verificación y establecer un congelamiento de crédito de inmediato. Este tipo de tecnología también significa que se puede descongelar rápidamente.

“Inicialmente se le asignará un número PIN. Una vez que usted nos proporciona el PIN y nosotros podemos igualar la identidad, podemos levantar ese congelamiento casi instantáneamente”, agregó Griffin. Como mucho, debería llevar una hora o dos.

Embed This Image On Your Site (copy code below:)
COPIED

Alerta de fraude vs congelamiento de crédito vs bloqueo de crédito

Otra parte de la ley es la extensión de una alerta de fraude de 90 días a un año entero. Una alerta de fraude difiere de un congelamiento de crédito porque no es tan estricta. Mientras que un congelamiento impide que alguien acceda a su crédito sin su permiso a la agencia de crédito (a través del descongelamiento), una alerta de fraude todavía le da acceso a las compañías a sus expedientes de crédito. Pero los incita con una alerta, pidiéndoles que le pidan que responda a preguntas selectas sobre usted. Deben pedirle que confirme algo como su número de teléfono o dirección para verificar su identidad. Por lo general, un congelamiento de crédito durará hasta que usted la descongele o durante siete años según el estado en el que se encuentre. Pero una alerta de fraude es sólo temporal.

Algunas agencias de crédito ahora ofrecen un servicio premium que utiliza una aplicación móvil para congelar y descongelar su crédito sin el uso de un PIN. Estos servicios se llaman bloqueos de crédito, lo cual es algo confuso porque un congelamiento de crédito es esencialmente un bloqueo. Una vez más, la diferencia está en la facilidad de uso, y una aplicación móvil hace que sea mucho más fácil “bloquear” y “desbloquear” su expediente de crédito casi instantáneamente.

Cómo congelar y descongelar su crédito

Cada agencia de reportes de crédito, Equifax, Experian y Transunion, tiene un sistema diferente para congelar y descongelar su expediente de crédito. Usted tiene la opción de llamar o escribir por correo para que le congelen su crédito. Las oficinas de crédito también han introducido congelamientos en línea, lo que hace que el proceso sea mucho más rápido.

Para congelamientos por escrito, es posible que tenga que enviar por correo documentos, incluyendo copias de su licencia de conducir, pasaporte, número de Seguro Social y más. Luego le enviarán su número de PIN por correo.

Para llamadas telefónicas, tendrá que dar su número de Seguro Social y dirección.

Congelamiento de crédito de Experian

Para que el crédito de Experian se congele, usted necesitará saber las direcciones en las que ha vivido por lo menos durante los últimos dos años. Esto puede ser complicado, especialmente si está en la universidad y se muda con frecuencia, así que téngalo en cuenta. Con todos los congelamientos, necesitará su nombre con cualquier sufijo, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.

 

  • Dirección:
    Experian
    PO Box 9554
    Allen, TX 75013
  • Si decide al día siguiente enviar sus documentos por correo para congelar su crédito, envíelos por correo a:
    Experian
    711 Experian Parkway,
    Allen, TX, 75013
  • Número de Experian: 888-397-3742
  • Experian en línea: https://www.experian.com/freeze/center.html [ENG]

Congelamiento de crédito de Equifax

Para congelar su crédito con Equifax, necesitará su nombre, incluyendo cualquier sufijo, su dirección, su número de Seguro Social y su fecha de nacimiento. Es posible que también necesite documentación adicional, especialmente si está enviando por correo su información.

Contacte con Equifax

Congelamiento de crédito de Transunion

Ya sea en línea o por teléfono, Transunion puede hacerle preguntas de identificación que incluyen direcciones anteriores o incluso montos de pagos de préstamos, así que prepárese antes de establecer su congelamiento. Transunion también tiene muchos otros productos en su sitio que no son gratuitos, así que esté atento para asegurarse de que se está registrando sólo para un congelamiento.

Contacte con Transunion

P:
¿Necesito congelar mi crédito?

1
500

R:

Ahora que el congelamiento de su crédito es gratuito, debe considerar seriamente dejar sus reportes de crédito congelados con cada agencia. Sólo asegúrese de tener las expectativas correctas de lo que el congelamiento puede lograr.

“Usted no debe congelar su expediente crediticio si cree que evitará el robo de identidad”, dice Griffin. “No lo hará. No queremos crear esta falsa sensación de seguridad de que ya no tiene que preocuparse por su información porque su expediente de crédito está congelado”.

Griffin explica que la mayoría de los robos de identidad tienen que ver con la toma de posesión de la cuenta, donde alguien roba el número de su tarjeta de crédito. “El robo no provoca un congelamiento”, dice. “Es en caso de que alguien le robe y trate de solicitar un nuevo crédito.”

En otras palabras, si usted tiene una tarjeta que está comprometida, un congelamiento no evitará cargos fraudulentos. Sin embargo, si alguien pone sus manos en su número de Seguro Social, el tener un congelamiento en su lugar le impedirá abrir un nuevo crédito a su nombre.

También debe tener en cuenta que tendrá que descongelar su crédito cada vez que solicite un nuevo crédito. Y dado que todavía toma 1-2 días para descongelar su reporte, usted no podrá solicitar crédito impulsivamente. Por lo tanto, si usted está en una fila de caja y ofrecen incentivos para abrir una cuenta, no podrá aceptar la oferta.
Por otra parte, el fundador de Debt.com, Howard Dvorkin, argumenta que eso puede no ser algo malo.

“Abrir un nuevo crédito impulsivamente porque se lo ofrecen en el momento de la compra no le da tiempo de revisar a fondo la cuenta y sus características. Usted podría terminar con una cuenta que tiene cosas como una alta Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) o intereses diferidos. Por lo tanto, los congelamientos de crédito pueden ser beneficiosos, porque le obligan a tomarse un tiempo para considerar una nueva línea de crédito antes de abrirla”.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

El robo de identidad es algo serio. Debt.com puede ayudarle a protejer su identidad seriamente.

Obtenga Ayuda
¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

Publicado por Debt.com, LLC