how-to

Análisis Gratuito de Deuda

Contact us at (844)-669-4596

Deje de hundirse económicamente en pagos mensuales y encuentre la mejor manera de salir de la deuda, incluso con bajos ingresos.

Debt.com se esfuerza por brindarles a nuestros usuarios información útil sin dejar de ser imparcial y veraz. Hacemos que nuestros patrocinadores y socios cumplan con los más altos estándares de la industria. Una vez investigados, los patrocinadores pueden compensarnos por los clics y las transacciones que se producen desde un enlace dentro de esta página.

Ya sea que usted deba miles de dólares o cientos de miles, salir de cualquier cantidad de deuda puede parecer abrumador[ENG]. A medida que sus saldos suben, más y más de sus ingresos se destinan a eliminar deudas. Esto lleva a que usted dependa de endeudarse, aún más, para cubrir los gastos mientras vive de cheque a cheque. Pero incluso con un ingreso limitado y sin dinero extra, usted PUEDE descubrir cómo salir de la deuda con la estrategia correcta. Debt.com está aquí para ayudarlo con estas instrucciones paso a paso.

Business Man Karate-Kicking a Debt Bomb

Paso 1: Evalúe su deuda

Escriba todo lo que necesita saber acerca de cada deuda que tenga.

El primer paso para salir de la deuda es averiguar exactamente dónde se encuentra en este momento. Esto significa que debe tener en cuenta todas sus deudas. Y eso no sólo incluye préstamos y tarjetas de crédito. Esto también puede incluir multas de la corte, manutención infantil y cobranzas por servicios públicos o líneas de crédito de las tiendas.

Usted necesita saber a quién le debe, cuánto debe y dónde se encuentra con sus pagos. Usted necesita saber las tasas de interés y no puede pensar que puede mantener todo esto en su cabeza. Escríbalo. Para hacer las cosas más fáciles, hemos proporcionado una hoja de cálculo gratuita a continuación.

Tiempo estimado: 1 hora

Costo: Gratis

Recursos:

Descargar la hoja de cálculo gratuita de Debt.com »

Consejo: Para las deudas que están atrasadas, asegúrese de anotar cuántos meses de atraso hay en cada deuda. Si una deuda está en cobranza, asegúrese de tomar nota de cuándo se volvió morosa por primera vez. Esto será importante más adelante cuando establezca las prioridades para el reembolso.

Paso 2: Haga un presupuesto (o revise su presupuesto actual)

Saber cuántos ingresos tiene en comparación con los gastos

El siguiente paso para decidir cómo salir de la deuda es evaluar su presupuesto. Usted necesita saber cuánto capital (dinero) puede generar para cosas como planes de pago u ofertas de liquidación. También debe asegurarse de no tener ninguna fuga de gastos. Esos son todos los pequeños gastos extras y los gastos excesivos en necesidades que tal vez no note hasta que anote todo.

Lo que necesitará:

  • Sus estados de cuentas bancarias más recientes
  • Los cheques de pago más recientes (o simplemente anote los ingresos que aparecen en su estado de cuenta)
  • Facturas más recientes (deudas y otras obligaciones)

Tiempo estimado para hacer un presupuesto: 2-3 horas

Tiempo estimado para revisar un presupuesto existente: 30 minutos – 1 hora

Costo: Varía según la herramienta de presupuestación utilizada

Recursos: Lea la guía gratuita de presupuestos de Debt.com

Opciones de presupuestación:

Paso 3: Revise su crédito

Vea cuál es su puntaje de crédito y verifique sus deudas

Usted también necesita saber dónde está su puntaje de crédito. Esto incluye revisar su reporte de crédito y su puntuación de crédito. Usted puede descargar sus reportes de crédito gratuitamente a través de annualcreditreport.com, si no los ha revisado en el último año. De lo contrario, puede utilizar una herramienta de monitoreo de crédito para verificar su reporte y su puntuación de crédito.

Este paso es importante por dos razones:

  1. Su reporte de crédito puede ayudarle a asegurarse de que ha detallado todas sus deudas en el Paso 1.
  2. Un buen crédito significa que usted tiene más opciones disponibles para el alivio de la deuda.

CONSEJO: La sección de registros públicos de su reporte de crédito puede enumerar las deudas que no haya pagado, como las multas de la corte.

Tiempo estimado para revisar sus reportes: 30 minutos – 1 hora

Costo de los reportes de crédito: Gratis

Recurso: annualcreditreport.com

Tiempo estimado para inscribirse en el monitoreo de crédito y revisar su puntaje: 10-15 minutos

Costo de la puntuación de crédito: Varía según la herramienta (normalmente gratis – $40 por mes)

Opciones para el monitoreo de crédito:

Paso 4: Comprenda las cinco maneras de salir de la deuda

Conozca sus opciones para que sepa cuáles pueden funcionar para usted

[On-screen text] Salir de la deuda: La ruptura
Narrador: ¿Tiene una relación poco saludable con las deudas? Al principio, era amor descuidado – cenas, bebidas, regalos. Pero entonces, la pasión se desvaneció. Y todo lo que quedó son las facturas.
Podría ser el momento de deshacerse de la deuda. Pero, ¿cómo se rompe de la manera correcta?
Hay cinco maneras:
1. Pagarla
2. Demostrar que no es suya
3. Calificar para el perdón de la deuda
4. Alta por bancarrota
5. Esperar a que expire el plazo de prescripción

¿Cómo ejecutan perfectamente este plan de separación? Debt.com le explicará cada paso. Compruébelo ahora y pase a relaciones más sanas
[On-screen text] Suscríbase a nuestro boletín para recibir actualizaciones y noticias. 1-844-402-3574

No importa lo que deba o a quién deba, hay cinco maneras básicas de salir de la deuda.

  1. Pagarla
  2. Demostrar que no es suya
  3. Calificar para el perdón de la deuda
  4. Alta por bancarrota
  5. Esperar a que expire el plazo de prescripción

Dependiendo del estado de su deuda y de cuánto deba, puede usar más de una solución. Usted califica para el perdón de las deudas que pueda, demuestra las que no son suyas, y luego paga o da de baja al resto.

Costo: Gratis

Tiempo para investigar: 1-3 horas

¿Desea saber qué solución es la mejor opción para su situación financiera particular? Hable ahora con un especialista en resolución de deudas para una evaluación gratuita.

Comience

Método 1: Pagar su deuda

Con este método, usted trabaja para pagar todo lo que debe. Sin embargo, esto no significa que usted se apegue a los pagos mensuales tradicionales a sus tasas de interés actuales. De hecho, probablemente no debería. En cambio, necesita explorar soluciones de deuda que reduzcan o minimicen los cargos por intereses, como el refinanciamiento y la consolidación de deudas.

Recursos:

Método 2: Demostrar que la deuda no es suya

Es posible que usted no sea responsable por cada deuda de su lista. Los cobradores de deudas no siempre se dirigen a la persona adecuada. Usted puede estar recibiendo cartas de cobro de deudas de alguien con un nombre similar. Si su cónyuge incurre en deudas tributarias sin su conocimiento, usted puede calificar para el alivio del Cónyuge Inocente.

Recursos:

Método 3: Calificar para el perdón de la deuda

Algunas (no todas) las deudas pueden ser perdonadas si usted toma ciertas medidas para calificar. Por ejemplo, si usted tiene préstamos estudiantiles y trabaja en el servicio público, puede calificar para el perdón de préstamos estudiantiles. Algunas personas también se refieren a la liquidación de deudas como el perdón de deudas.

Aunque en este caso, su deuda no es perdonada sin penalidades. Usted incurrirá en un ítem negativo de siete años en su reporte de crédito por cada deuda que liquide. Esto puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Sin embargo, si usted tiene deudas en cobranza, ya vienen con una penalidad de crédito de siete años. Por lo tanto, puede ser mejor deshacerse de ellos con una liquidación.

Recursos:

Método 4: Alta por bancarrota

La última opción para salir de la deuda es tener el alta de la deuda por un tribunal de bancarrota. Dependiendo de su situación financiera y del tipo de bancarrota que presente, puede cancelar todo o parte de lo que debe. Con el Capítulo 7 de bancarrota, usted puede salir de la deuda en tan poco como 4-6 meses, pero usted incurrirá en una multa de 10 años en su reporte de crédito. La bancarrota bajo el Capítulo 13 puede tomar de 3 a 5 años, pero la multa del reporte de crédito sólo dura siete años.

CONSEJO: Es posible cancelar la mayoría de las deudas a través de la bancarrota, incluso los préstamos estudiantiles. Sin embargo, en casos como los préstamos estudiantiles federales y privados, usted debe poder demostrar que no cancelar la deuda causaría dificultades financieras continuas incluso después de cancelar sus otras deudas.

Recursos:

Método 5: Esperar a que expire el plazo de prescripción

Los cobradores de deudas sólo tienen un margen de tiempo definido para poder perseguirlo legalmente por una deuda. Esto se conoce como el estatuto de limitaciones en las colecciones; el tiempo varía según el estado, pero por lo general termina a los 10 años. Cuando ese tiempo se agota, los cobradores ya no tienen la capacidad de demandarlo por la deuda en un tribunal civil. Por lo tanto, una vez que una deuda ha pasado el plazo de prescripción, usted le dice al cobrador que deje de ponerse en contacto con usted y no hay nada más que puedan hacer.

Esto no sólo se aplica a las tarjetas de crédito, servicios públicos y facturas médicas que se convierten en cobros. También se aplica a las acciones de cobro del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). El IRS sólo intentará cobrar los impuestos atrasados durante diez años. Una vez que ese tiempo expira, dejan de embargar su salario o de llevar a cabo cualquier otra acción de cobranza.

CONSEJO: ¡Tenga cuidado cuando hable con los cobradores de deudas! Si usted hace una declaración que reconoce que usted debe la deuda, entonces usted puede reiniciar el reloj en el estatuto de limitaciones.

Recursos:

Paso 4: Haga un plan para eliminar cada deuda

Ahora que usted entiende todos los métodos que puede utilizar para salir de la deuda, es el momento de decidir qué opción (o combinación de opciones desea utilizar). Hágase estas preguntas:

  1. ¿Qué deudas que tiene serían buenas candidatas para consolidar?
  2. Mirando el APR promedio de la tarjeta de crédito [ENG], ¿cuántas tasas de interés puede negociar?
  3. Si usted tiene préstamos estudiantiles, ¿es un mejor candidato para los planes de pago federales O para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles privados?
  4. ¿Cuántas deudas tiene en cobranzas que serían las mejores candidatas para la liquidación de deudas?
    1. ¿Cuántas de esas deudas están cerca de la prescripción de su estado?
  5. ¿Le debe tanto a tantos prestamistas diferentes que sería mejor que se declarara en bancarrota?

Tenga en cuenta que querrá consolidar antes de liquidar cualquier deuda. Las liquidaciones dañan su puntaje de crédito, lo que podría hacer que no sea elegible para muchas soluciones de consolidación. Esto le ayudará a establecer prioridades y determinar el orden que necesita para solicitar soluciones en el siguiente paso.

CONSEJO: La consolidación es a menudo la primera solución que debe probar, ya que simplifica su programa de pagos y no daña su crédito.

Costo: Gratis

Tiempo: 1-2 horas

Debt.com puede ponerlo en contacto con los servicios para resolver todos los desafíos con las deudas que usted enfrenta. Hable ahora con un especialista en resolución de deudas para conectarse con todas las soluciones que necesita para liberarse de las deudas.

Comience

Paso 5: Configure sus soluciones de deuda

Ahora es el momento de empezar a solicitar las soluciones que desea utilizar. El tiempo de implementación y el costo variarán según las soluciones que solicite. Por ejemplo, obtener la aprobación para un préstamo de consolidación de deudas toma alrededor de una semana. Las consultas para los programas de manejo de deudas y los programas de liquidación sólo duran una hora. Sin embargo, completar la inscripción en un programa de manejo de deudas puede tomar algunas semanas mientras el equipo de consejería crediticia negocia con sus acreedores.

Además, tenga en cuenta que no debe establecer ofertas de liquidación hasta que no esté preocupado por el daño a su puntaje de crédito. Es posible que tenga que retrasar estas soluciones hasta que esté listo para usarlas.

CONSEJO: Si está obteniendo un préstamo, evite los préstamos con pago anticipado o multas por pago anticipado.

CONSEJO: Para resolver las cobranzas de deudas médicas, hable primero con el proveedor de servicios original. Es posible que estén dispuestos a elaborar un plan de pago y cancelar la cuenta de cobro.

Tiempo y costo: Varía según las soluciones seleccionadas

$52 para débito directo, $105 para deducción de nómina

SoluciónTiempoCosto
Transferencia de Saldo1 hora para aplicar, 3-5 días hábiles para recibir la tarjetaSin costos por adelantado; evite las cuotas anuales
Préstamo de consolidación1 hora para aplicar, 7 días para ser aprobadoComisión de apertura del préstamo, con una media del 1% del importe financiado
Programa de manejo de deudas1 hora de consulta, 3-4 semanas para ser aprobadoVaría según el estado, con un tope de $79
Programa de liquidación de deudas1 hora de consulta2-5% de la cantidad liquidada, pagada en el momento de la liquidación
Planes federales de pago de préstamos estudiantiles2-3 horas para aplicarGratis
Refinanciación de préstamos estudiantiles1 hora para aplicar, 7 días para ser aprobadoComisión de apertura del préstamo, 1% del importe financiado
Plan de pago a plazos del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés)1 hora para aplicar, hasta 30 días para ser aprobado$52 de cuota de instalación por débito directo, $120 de cuota de instalación por deducción de nómina.
Liquidación de deudas fiscales3-6 horas para establecer, 4-6 semanas para ser aprobado$186 de cuota de solicitud

Paso 7: Aumente sus ingresos para salir de deudas rápidamente

Una vez que su plan para salir de la deuda está funcionando, entonces usted debe tomar medidas para aumentar sus ingresos. Más ingresos le permitirán pagar la deuda más rápido. Puede hacer pagos más grandes para eliminar los saldos transferidos o hacer pagos adicionales en préstamos de consolidación y refinanciamiento. Si usted tiene deudas que necesita saldar, más ingresos le permitirán generar los fondos que necesita para ofertas de liquidación más rápido.

Hay varias maneras de aumentar sus ingresos:

  1. Pida un aumento en su trabajo o vea si puede conseguir más horas u horas extras.
  2. Complemente sus ingresos con trabajos extras, trabajo por cuenta propia o un trabajo a tiempo parcial.
  3. Venda cosas que ya no quiera o necesita para conseguir más dinero.
  4. Reduzca el tamaño de su auto o considere el transporte público
  5. Reduzca los gastos que no necesita en su presupuesto o reduzca los gastos básicos

Recursos:

Paso 8: No se auto sabotee mientras trabaja para salir de la deuda

Finalmente, mientras trabaja para salir de la deuda, no haga nada que pueda sabotear sus esfuerzos. Además, tome todas las medidas posibles para evitar nuevas deudas:

  • Si es posible, posponga la compra de un auto nuevo o una casa hasta que esté fuera de las deudas.
  • Sólo acepte nuevas deudas o abra una nueva tarjeta de crédito si el propósito es consolidar o refinanciar una deuda existente.
  • Manténgase al tanto de las facturas médicas para evitar nuevos cobros. Incluso si se supone que su seguro debe pagar, asegúrese de que lo haga y cubra todo lo que usted espera que cubra.
  • Deje las tarjetas de crédito en casa cuando salga, para que pueda evitar compras impulsivas; llevar dinero en efectivo ayuda a evitar gastos excesivos.
  • No se tome vacaciones grandes, donde hay una alta probabilidad de que las compras terminen en tarjetas de crédito o haga compras grandes con crédito en la tienda.
  • Establezca un fondo de emergencia para que los gastos inesperados y las emergencias no se acumulen en una tarjeta de crédito.

 

¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

Publicado por Debt.com, LLC