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Encuentre soluciones para pagar las deudas de las tarjetas de crédito más rápido sin perder dinero en cargos por intereses.

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¿Se pregunta cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito más rápido? Enfrentémoslo – la deuda de la tarjeta de crédito puede arruinar su presupuesto. Cuando usted gasta de más, las facturas ocupan un porcentaje mayor de sus ingresos, lo que le deja con poco para cubrir otros gastos. Al mismo tiempo, cada vez que usted lleva un saldo de un mes al siguiente, se enfrenta a altos cargos por intereses. Estos pueden comerse más de la mitad de sus pagos mínimos, incluso con una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja.

¿La deuda de la tarjeta de crédito le impide tener éxito? Aprenda cómo controlar sus deudas.

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Método 1: Transferencia de saldo de tarjeta de crédito

Los pagos sin intereses son la manera más rápida de pagar las deudas de las tarjetas de crédito.

Si el 100% de cada pago que usted hace va a eliminar la deuda principal, usted puede pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente. La manera más fácil de obtener pagos sin intereses es usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto le dará un 0% de APR durante 6 a 18 meses después de abrir la tarjeta. Sin embargo, una vez que termine el período de la promoción, se aplicarán cargos de interés regulares a cualquier saldo que le quede. Sólo transfiera la mayor cantidad de deudas que pueda permitirse eliminar.

Ideal para: $5,000 o menos en deudas de tarjetas de crédito

Las transferencias de saldo suelen ser la mejor opción en esta situación. Incluso con un crédito justo, usted puede calificar para una tarjeta que ofrece 0% APR durante al menos 6 meses. Eso le da seis meses para pagar su deuda sin intereses. Para eliminar un saldo transferido de $5,000 en su totalidad antes de que comience el APR regular para transferencias de saldo, usted necesitaría pagos de aproximadamente $835.

Método 2: Consolidación de la deuda de las tarjetas de crédito

Si los requisitos mínimos de pago para sus deudas de tarjeta de crédito son demasiado altos, ¡consolide!

Los préstamos de consolidación de deudas a menudo reducen sus pagos mensuales. Sin embargo, como también reduce sus tasas de interés, usted puede salir de deudas más rápido, aunque pague menos.

Si utiliza un préstamo de consolidación de deudas, entonces el plazo que elija determina el requisito de pago mensual. La elección de un plazo más largo reducirá el pago mensual. La mayoría de los prestamistas le permitirán llegar a un plazo de 48 o 60 meses en un préstamo de consolidación. Esto puede reducir significativamente sus requisitos de pago mensual.

Ideal para: No más de $25,000 en deudas de tarjetas de crédito

Si el total de los pagos mensuales de su tarjeta de crédito son demasiado altos antes de la consolidación, es posible que tenga que optar por un préstamo personal con un plazo más largo. En este caso, un plazo de 3 o 4 años puede ser la mejor solución para darle pagos mensuales más bajos, mientras que todavía le permite salir de la deuda más rápido. También vale la pena señalar que esta es sólo la mejor solución si usted tiene buen crédito (700 FICO o superior).

Método 3: Programa de manejo de la deuda

Para grandes saldos de deudas de tarjetas de crédito, necesita ayuda para llegar a cero.

Si desea pagar todo lo que debe para evitar daños en su puntaje de crédito, debe usar un programa de manejo de deudas.Con un programa de manejo de deudas, un consejero de crédito certificado le ayudará a negociar con los acreedores y consolidar sus pagos mensuales en un solo cheque que se envía a la agencia de consejería de crédito. Una vez que todo está pagado en su totalidad, el programa termina y sus cuentas pueden ser cerradas.

Ideal para: Más de $25,000 en deudas de tarjetas de crédito O si tiene mal crédito

Si usted debe más de $25,000 o tiene un mal puntaje de crédito, entonces las soluciones de consolidación de deudas hechas por usted mismo probablemente no funcionarán. Esto significa que puede saltarse las transferencias de saldo y los préstamos de consolidación de deudas porque no serán efectivos.

La gestión de deudas puede ayudarlo a eliminar altos volúmenes de deuda en un plazo de cuatro a cinco años. De hecho, a menudo puede ayudar con enormes saldos de deudas de tarjetas de crédito – $100,000 o más. Aunque algunas agencias de consejería de crédito limitan sus programas a $100,000, hay compañías que no tienen un límite.

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Método 4: Liquidación de la deuda

Si no le importa el daño de crédito y simplemente quiere una salida rápida para evitar la bancarrota, vaya por la liquidación de deudas.

La liquidación de deudas le permite negociar con los acreedores para pagar menos de lo que debe. Si sólo está tratando con una cuenta, es posible que pueda manejar una negociación de acuerdo por su propia cuenta. Las cuentas múltiples serán más fáciles de manejar con un programa de liquidación de deudas que hará la negociación en su nombre.

Nota:

Cada deuda que usted salde permanecerá como un ítem negativo en su reporte de crédito durante los próximos siete años. Sólo tome este camino si es necesario.

Método 5: Declarar la bancarrota

Si usted no tiene absolutamente ningún dinero para pagar la deuda de su tarjeta de crédito que debe legítimamente, entonces necesita declararse en bancarrota.

Esta es la única manera de salir de la deuda sin tener que pagar nada en absoluto. E incluso en este caso, el tribunal tratará de encontrar una manera para que el acreedor recupere al menos parte de sus pérdidas. Ellos tratarán de liquidar sus activos si usted pasa por el Capítulo 7 o establece un plan de pago ordenado por la corte en el Capítulo 13. Y algunas deudas, como los préstamos estudiantiles federales y privados, están protegidos contra la cancelación, lo que significa que la bancarrota puede no eliminarlas. Por lo tanto, incluso en caso de bancarrota, tenga las expectativas correctas sobre cómo salir de la deuda.

Consejos inteligentes para impulsar su estrategia de pago de deudas

Consejo #1: Nunca confíe en los pagos mínimos

Si usted piensa que puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito haciendo sólo pagos mínimos, piénselo de nuevo. Los programas de pago mínimo no están diseñados para sacarlo de las deudas. Los cargos por intereses son una de las principales formas en que las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero. Por lo tanto, lo mejor para ellos es que usted se mantenga endeudado el mayor tiempo posible. ¡Eso significa más ingresos para ellos!

Usted siempre querrá pagar lo más que pueda, para que pueda pagar su deuda lo más rápido posible. El uso de las soluciones anteriores por lo general hará que sea más rápido y fácil de pagar su deuda.

Consejo #2: ¡Deje de gastar!

El error más grande que la mayoría de las personas cometen cuando pagan la deuda de la tarjeta de crédito es que no dejan de gastar con la tarjeta. Si está tirando agua en el barco al mismo tiempo que trata de salvarlo, nunca llegará a ninguna parte.

Esto puede sonar a sentido común, pero evitar el uso de la tarjeta puede ser difícil en la práctica.

Consejo # 3: Si una solución no está funcionando, pruebe otra

Básicamente, si una opción de pago no funciona, debe pasar a la siguiente. No espere a que la primera solución que intente falle. Tan pronto como sienta que hay problemas en el horizonte otra vez, ajuste su estrategia. Pero, en cualquier caso, evite los pagos perdidos o que se atrasen. Una vez que su acreedor cancela una deuda por falta de pago, limita las opciones que usted tiene para el alivio. No importa qué deudas sean, si están al día, usted tiene opciones para eliminarlas rápidamente sin dañar su crédito.

Consejo # 4: Usted también puede ser capaz de eliminar otros tipos de deuda

Muchas soluciones para pagar deudas de tarjetas de crédito pueden ser usadas para pagar otros tipos de deudas también. Esto es particularmente cierto con un préstamo de consolidación de deuda o un programa de manejo de deudas. En ambos casos, es posible que pueda incluir:

  • Cuentas médicas impagas
  • Préstamos de día de pago
  • Cuentas de crédito de tiendas para muebles o productos electrónicos
  • Otros préstamos personales no asegurados

Los préstamos de consolidación de deudas también pueden incluir cosas como los impuestos federales o estatales pendientes de pago. Cuantas más deudas incluya en su estrategia de eliminación, mejor. Lo ideal es que lo único que quede después de usar una de estas estrategias de pago sea la hipoteca, los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles. Para los préstamos estudiantiles, usted puede usar una estrategia de pago separada para eliminar esas deudas más rápido también.

Consejo # 5: Sepa cuándo es el momento de decir “Tío”.

Seamos honestos. Nadie quiere declararse en bancarrota, pero a veces es la mejor opción. Desafortunadamente, la mayoría de la gente espera demasiado para desconectarse. Nuestro experto residente, Steve Rhode – el Tipo para Salir de la Deuda – es un gran defensor de la declaración de bancarrota para que usted pueda pasar página y tener un nuevo comienzo financiero.

“Ya sea por orgullo, vergüenza o miedo, la mayoría de la gente espera demasiado tiempo para declararse en bancarrota, y por lo general es por razones emocionales en lugar de prácticas y financieras”, explica Rhode. “La verdad es que, en realidad, usted puede dañar peor su crédito al intentar soluciones de deuda que no funcionan, que el daño que hubiera tenido si se hubiera declarado en bancarrota. La bancarrota también puede ayudarlo a empezar de nuevo más pronto. En lugar de pasar de dos a cinco años luchando para salir de la deuda, si usted califica para el Capítulo 7, podría estar libre de deudas este año. Eso lo lleva a reconstruir mucho más rápido que si se las arregla porque no quiere hacer la solicitud”.

Así que, mientras que estas soluciones para pagar la deuda pueden ser beneficiosas, si todavía no está haciendo progresos, entonces puede ser el momento de decir “tío”. Si usted está atrasado en sus pagos y más y más de sus cuentas se están volviendo morosas o están siendo canceladas, entonces no espere para presentar su solicitud.

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Publicado por Debt.com, LLC