Cómo pagar su deuda de tarjeta de crédito

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Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido y con menos cargos por intereses.

Pago de tarjeta de crédito rápido

¿Usted puede preguntarse, cómo pagar la deuda dela tarjeta de crédito rápidamente? Afrontémoslo: la deuda de la tarjeta de crédito puede arruinar su presupuesto. Cuando carga de más en ellas, las facturas absorberán más de sus ingresos, lo que a menudo lo deja con poco para cubrir otros gastos. Al mismo tiempo, cada vez que lleva un saldo de un mes a otro, enfrenta altos cargos por intereses. Estos pueden consumirle más de la mitad del importe de sus pagos mínimos, incluso con una tarjeta de crédito con “tasa de interés baja”.

¿Cómo pagar las deudas de tarjetas de crédito?

En circunstancias normales, tú puedes pagar tus deudas mes a mes, pero cuando las deudas de tarjetas de crédito se salen de control, esto puede sacar de balance todas tus finanzas. Entonces, ¿cómo pagas tu deuda de tarjetas de crédito eficientemente?

A medida que tus deudas crecen, también tus pagos mensuales lo harán y puede llegar el punto de que te sea casi imposible mantenerte al día con tus pagos y, en consecuencia, pagar tus tarjetas de crédito.

Esto es indiscutiblemente cierto, cuando los intereses que te cobran las tarjetas son tan altos que la mayoría de los pagos mensuales solo sirven para pagar los cargos por intereses y no el balance de la deuda.

En este punto es cuando un programa de consolidación de deudas puede ayudarte significativamente. Un programa de consolidación simplifica tus pagos y hace más fácil la eliminación de la deuda, de manera que puedes retomar el control. ¿Pero cómo funciona?

Con cualquier plan de consolidación de deuda, combinas el pago de todas tus deudas no garantizadas en un solo pago mensual.

Las deudas no garantizadas son las tarjetas de crédito, las tarjetas de tiendas, las deudas médicas y algunos préstamos.

Una de las metas de la consolidación es obtener el menor interés posible aplicado a tus deudas.

De esa manera, tu dinero pagará la deuda en lugar de los intereses cargados mes a mes.

En la mayoría de los casos, como el interés es menor, puedes salir de las deudas más rápido, incluso pagando menos cada mes.

Hay diferentes maneras en que tú puedes consolidar una deuda.

Una transferencia entre tarjetas de crédito es una opción de consolidación que puedes tener disponible si tienes buen crédito.

Solo debes tener cuidado con los altos cargos por transferencias y asegurarte que el cargo por interés sea el menor posible.

Si tienes un buen puntaje de crédito, tal vez tengas la posibilidad de solicitar un préstamo de consolidación de deudas sin garantía.

Este tipo de préstamos ofrecen un interés más bajo que el de tus otras deudas. La idea es pagar con este préstamo todas tus deudas.

Al final, este será el único préstamo que tendrás que pagar.

Si no tienes buen crédito, puede que esta opción de “hágalo usted mismo” no funcione.

No recibirá la aprobación o no calificará para una tasa de interés lo suficientemente baja como para proporcionar el beneficio que necesita.

Con una consolidación de deuda asistida, ofrecida por una agencia de consolidación de deudas, todas tus deudas son puestas en un plan de manejo de deudas, de manera que solo tendrás que hacer un pago único mensual.

La agencia negociará un menor interés en tus cuentas. ¡Obtendrás un pago mensual más bajo para salir de deudas más rápidamente!

Para saber si calificas para este tipo de programa completa nuestro formulario o, mejor aún, llámanos ahora y nosotros te conectaremos gratuitamente con la mejor solución para tu situación.

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EXAMEN SORPRESA

Con una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 15%, ¿cuánto de cada pago mínimo se necesita para cubrir los intereses mensuales acumulados con una deuda de tarjeta de crédito de $ 1,000?

a) 1/4

b) 1/3

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d) 2/3

REVELAR RESPUESTA

El requisito de pago mínimo para un saldo de $ 1,000 sería $ 25. De esa cantidad, $ 12.50 cubre los cargos de intereses mensuales acumulados. Con un 20% APR, $ 16.67 se destina a cargos por intereses, lo que significa que solo una tercera parte de su pago se aplica a la deuda real.

c) 1/2

REGRESAR A LA PREGUNTA

Hecho: el hogar estadounidense promedio que usa tarjetas de crédito actualmente, tiene un saldo de $ 15,654. La deuda total de tarjetas de crédito de los Estados Unidos superó el billón de dólares, a principios de 2018.

SoluciónProducto que necesitaBeneficiosBarreras
Bajar las tasas de interés, aumentar los pagosPresupuesto formalizadoElimina la deuda dentro de su presupuesto; no requiere préstamos adicionalesEl éxito dependerá de la disposición con que cuenten sus acreedores para reducirle las tasas a aplicarle
Use una tarjeta de crédito para pagar la deudaTarjeta de crédito de transferencia de saldosOfrece un período de promoción de APR del 0% para el pago de la deuda sin interesesTiempo limitado (6-18 meses) antes de que se aplique la tarifa regular; requiere contar con un buen crédito
Obtenga un préstamo para cancelar tarjetas de créditoPréstamo de consolidación de deudas personales no garantizadasProporciona pagos fijos a bajo interés que pueden ser menores a lo que esté pagando con su tarjeta ahoraRequiere contar con un buen puntaje de crédito y con una adecuada relación de deuda a ingresos del 41% o menor
Obtenga ayuda profesional a través de una agencia de consejería de créditoPrograma de administración de deudas (DMP, por sus siglas en inglés)El equipo negocia tarifas en su nombre; puede lograr reducirle el total de sus pagos mensualesLas tarjetas de crédito que se incluya en el programa, quedarán congeladas; no podrá solicitar un nuevo crédito mientras esté inscripto
Liquide su deuda por menos de lo que debePrograma de liquidación de deudas (DSP, por sus siglas en inglés)Obtenga deudas por una parte de lo que debeCada deuda liquidada crea un ítem negativo en su reporte de crédito durante 7 años

¿Necesita ayuda para decidir qué solución es la mejor opción para su situación financiera única? Hable con un consejero de crédito del consumidor certificado ahora.

Evaluación gratuita

Nro. 1: Tasas de interés más bajas, incrementan los pagos

La primera forma de pagar sus tarjetas de crédito más rápido es usar efectivo adicional en su presupuesto para aplicarlo en la mayor cantidad posible. Pero primero llame a cada uno de sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas en sus tarjetas de crédito. Con una tasa de porcentaje anual más baja, la mayor parte de cada pago que realice va aplicado al principal o capital, en lugar de a los cargos de intereses acumulados.

Los acreedores son más propensos a negociar tarifas más bajas con usted si:

  1. Ha sido un cliente leal que ha pagado a tiempo constantemente durante muchos años
  2. Su puntaje de crédito es ahora más alto, que cuando solicitó la tarjeta
  3. Su saldo está al día en este momento

Llame a la línea general de servicio al cliente para cada tarjeta de crédito. Pueden pasarlo a un gerente o supervisor que esté autorizado a negociar tarifas más bajas. Es una buena idea conocer las tasas de interés promedio actuales de las tarjetas de crédito para cada tarjeta que tenga. Esto le dará una línea realista de base para poder negociar.

Una vez que baje las tasas, implementará un plan de reducción de deuda. Aquí es donde organiza sus tarjetas de crédito para otorgarles una prioridad de pago. Realizará pagos mínimos en todas las tarjetas excepto en una; para esa única tarjeta, efectúa el mayor pago posible, con todo el flujo de caja adicional de su presupuesto. El presupuesto de hojas de cálculo ofrecidos por compañías como Tiller, puede hacer esto más fácil. Incluso tienen una hoja de cálculo dedicada específicamente para la reducción de la deuda. Puede probar Tiller de forma gratuita durante 30 días[ENG].

Una vez que pague la primera tarjeta, pasa a la siguiente. Cada deuda que elimine liberará más efectivo para afrontar la próxima deuda. Usted acelera el reembolso de la deuda hasta que llegue a cero en todas sus tarjetas.

Nro. 2: Use una tarjeta de crédito para pagar la deuda

Suena un poco contradictorio, pero puede usar una tarjeta de crédito para resolver problemas con la deuda de la tarjeta de crédito. Usted transfiere sus saldos existentes a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrezca 0% APR en transferencias de saldo. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más extensa será la APR promocional. Con un crédito excelente, es posible que pueda encontrar tarjetas que ofrezcan 0% APR por 18 a 24 meses.

Esto le permitirá pagar deudas de tarjetas de crédito sin intereses, por un tiempo. De esta forma, cada dólar de cada pago que haga, tendrá como destino, reducir la deuda principal que esté debiendo. Entonces, por ejemplo, digamos que tiene $ 10,000 en deudas para pagar. Obtiene una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrezca 0% APR durante 18 meses. Con pagos de $ 555 por mes, puede estar libre de deudas antes de que finalice el período introductorio.

Nro. 3: Obtenga un préstamo para pagar las tarjetas de crédito

Si tiene demasiada deuda para eliminar durante un período introductorio de transferencia de saldo, la siguiente opción es un préstamo. Usted saca un préstamo de consolidación de deudas personales y utiliza los fondos para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito. Los préstamos personales tienden a tener tasas de interés que son menos del 10%, que es mucho más bajo que la mayoría de las tarjetas de crédito. Un puntaje de crédito más alto le permitirá calificar para las tasas más bajas posibles.

En general, solo debe utilizar un préstamo no garantizado de consolidación de deudas para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito. Puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito, pero no es aconsejable. Esto esencialmente convierte las deudas de tarjetas de crédito, que son no garantizadas, en deudas garantizadas. Aumentará su riesgo, porque si incumple con un préstamo con garantía hipotecaria, puede ponerse en riesgo de una ejecución hipotecaria.

Aun así, la mayoría de las personas con buen historial de crédito pueden calificar para un préstamo de consolidación no garantizado, a una buena tasa de interés. Por lo general, deseará apuntar a un plazo menor a 60 pagos. Cualquier cantidad menor, puede ser demasiado costosa para su presupuesto, mientras que cualquier otra demorará demasiado, lo que también le generará costos más altos.

Nro. 4: Elaborar un plan de manejo o administración de deuda con un consejero de crédito certificado

Si no tiene un buen crédito, o tiene demasiada deuda para pagar con una transferencia de deuda, o bien un préstamo de consolidación, contacte a un consejero de crédito certificado. Él puede ayudarlo a inscribirse en un programa de administración de deudas. Este es un plan de pago de deudas de tarjeta de crédito diseñado específicamente para personas con puntajes de crédito más bajos y niveles de deuda más altos.

Calculará un pago mensual que pueda afrontar con el consejero de crédito. Luego, ellos llamarán a sus acreedores, para que le acepten el calendario modificado de pagos. Además, negociar para reducir o eliminar los cargos por intereses, así como para detener penalidades futuras. En la mayoría de los casos, la inscripción reducirá sus pagos mensuales totales entre un 30 y un 50%. Los programas suelen durar entre 36 y 60 meses.

Dado que un consejero de crédito certificado, administra el programa y actúa en su nombre, su puntaje de crédito no será un factor de calificación. Incluso, aun teniendo un mal historial crediticio, puede ser aprobado. Esto incluso puede funcionar para las deudas que ya han pasado a los cobradores, así como las facturas médicas impagas y los préstamos de día de pago pendientes.

Nro. 5 Liquide su deuda por menos de lo que debe

Si no le importa dañar su puntaje de crédito, y simplemente desea una forma rápida y económica de saldar sus deudas, considere la posibilidad de liquidar la deuda. Un programa de liquidación de deudas está diseñado para ayudarlo a salir de la deuda por solo un porcentaje de lo que debe. Los acuerdos promedio, usualmente equivalen aproximadamente al 40% de lo que se debía. Además, pueden ayudarlo a salir de sus deudas en tan poco tiempo como de 12 a 24 meses.

Usted se inscribe en el programa a través de una empresa de liquidación de deudas. Abren una cuenta mensual para retirar fondos para hacer sus ofertas de liquidación. Por lo general, le indicarán que deje de hacer todos los pagos de las tarjetas de crédito. Usted desvía esos fondos a su cuenta de liquidación para generar el efectivo que necesita para hacer sus ofertas.

Una vez que tenga suficientes fondos disponibles, la compañía envía su equipo de negociación de deuda para tratar directamente con sus acreedores. Conseguirán que cada acreedor acepte descargar su saldo restante a cambio de un pago parcial. Esto generalmente funciona mejor cuando la mayoría de sus deudas ya se encuentran en colecciones.

Cada deuda que liquide, crea un elemento negativo en su reporte de crédito que permanecerá durante siete años. Después de siete años, la cuenta liquidada se elimina de su archivo de crédito por lo que dejará de afectar a su puntaje de crédito.

3 consejos sobre cómo pagar la deuda de tarjeta de crédito de forma efectiva

Consejo nro. 1: ¡Deje de cargar!

El error más grande que la mayoría de las personas comete al pagar deudas de tarjetas de crédito, es que no dejan de hacer nuevos cargos. Si usted vierte agua en el bote, al mismo tiempo que intenta vaciarlo, nunca llegará a ningún lado.

Esto puede parecer de sentido común, pero puede ser difícil de hacer en la práctica. Esto es especialmente cierto, para las transferencias de saldo y los préstamos de consolidación. Estas dos soluciones significan que tendrá cero saldos nuevamente en todas sus tarjetas de crédito. Será tentador hacer cargos para que pueda ganar dinero en efectivo o simplemente para hacerse de algo que necesita. ¡Pero no lo haga!

Cuando consolida, equilibre su presupuesto para que pueda cubrir todas sus facturas mensuales y los gastos necesarios, todo con efectivo. No comience a utilizar sus tarjetas nuevamente hasta que pueda pagar los cargos en su totalidad cada mes.

Tenga en cuenta que, cuando se inscribe en un programa de administración de deudas, los acreedores inmovilizan sus cuentas, para que no pueda realizar cargo alguno. Tampoco puede solicitar nuevas tarjetas de crédito durante la inscripción. Esto puede ser molesto, pero también puede ser beneficioso para poder romper un hábito crediticio si no puede dejar de cargar en la tarjeta.

Consejo nro. 2: Si una solución no funciona, pruebe con otra

Lo bueno de todas estas opciones de pago de la deuda, es que nada está escrito en piedra. Si transfiere saldos, pero no puede pagar la deuda durante el período introductorio de 0% APR, solicite un préstamo. Siempre que el préstamo de consolidación de deuda que obtenga no esté garantizado, puede incluirlo en un programa de administración de deudas. Básicamente, si una opción de pago no funciona, puede pasar a otra, sin siquiera esperar hasta que falle.

En cualquier caso, trate de evitar incumplimientos de pagos, o atrasarse. Una vez que su acreedor cancela una deuda debido a la falta de pago, le limitará las opciones que tiene para el alivio. Sin importar que suceda, si sus deudas están al día, tiene opciones para eliminarlas rápidamente sin dañar su crédito.

Consejo nro. 3: también es posible eliminar otros tipos de deuda

Muchas soluciones para pagar la deuda de la tarjeta de crédito también se pueden utilizar para pagar otros tipos de deuda. Esto es particularmente cierto con un préstamo de consolidación de deudas o un programa de administración de deudas. En ambos casos, puede incluir:

  • Facturas médicas impagas
  • Préstamos de día de pago
  • Cuentas de crédito por almacenamiento de muebles o productos electrónicos
  • Otros préstamos personales no garantizados

Cuantas más deudas incluya en su estrategia de eliminación, mejor. Idealmente, lo único que queda luego de utilizar una de estas estrategias de pago, debe ser su hipoteca, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. Para este último, también puede utilizar una estrategia de pago separada para eliminar esas deudas más rápido.

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Empezarf

Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito en cada situación…

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente

Los pagos sin intereses, son la forma más rápida de pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Si el 100% de cada pago que realiza se destina a la eliminación del capital, puede cancelar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente. La forma más fácil de obtener pagos sin intereses es usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto le dará un 0% APR de 6 a 18 meses, a partir que abra la tarjeta. Sin embargo, una vez que finaliza el período de promoción, se aplicarán cargos por intereses regulares al saldo que quede. Por lo tanto, solo necesita transferir la mayor cantidad de deuda que pueda pagar.

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito sin dinero

Si el pago mínimo requerido para sus deudas de tarjetas de crédito es demasiado alto, ¡consolide! Tanto los préstamos de consolidación de deudas, como los programas de administración de deudas, a menudo reducen sus pagos mensuales. Sin embargo, como también reducen sus tasas de interés, puede salir de la deuda más rápido aunque pague menos.

Si utiliza un préstamo de consolidación de deuda, el plazo que elija, determinará el requisito de pago mensual. La elección de un plazo más largo disminuirá el pago mensual. La mayoría de los prestamistas le permitirán alcanzar un plazo de 48 o 60 meses para un préstamo de consolidación. Esto puede reducir significativamente la cantidad que requiera para su pago mensual.

Con un programa de manejo o administración de deuda, la mayoría de las personas que se inscriben también disfrutan de pagos mensuales más bajos. Los datos muestran que, estos programas reducen sus pagos mensuales totales, desde un 30 a un 50%.

Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito sin pagar

Si puede probar que una deuda que le sea exigida, no es suya, entonces puede salir de la deuda de la tarjeta de crédito sin pagar. Esto generalmente se relaciona con las cuentas en colecciones. Asegúrese de que usted legítimamente tenga una deuda, que un cobrador dice que usted está debiendo. A menudo confunden a los clientes cuando tratan de “atrapar” a alguien. Por lo tanto, si puede demostrar que una deuda de tarjeta de crédito en colecciones no es suya, puede decirles que cesen y desistan.

Si no tiene dinero para pagar la deuda de la tarjeta de crédito que esté debiendo legítimamente, entonces deberá declararse en bancarrota. Esta es la única manera de salir de la deuda sin pagar nada en absoluto. E incluso en este caso, el tribunal intentará encontrar una forma para que el acreedor recupere al menos algunas de sus pérdidas. Intentarán liquidar sus activos, si se presenta por el Capítulo 7 o si establece un plan de pago ordenado por el tribunal en el Capítulo 13. Por lo tanto, incluso en la bancarrota, tenga las expectativas correctas sobre cómo salir de la deuda de una vez.

Cómo pagar $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito

Las transferencias de saldo suelen ser la mejor opción en esta situación. Incluso con un crédito aceptable, puede calificar para una tarjeta que ofrezca una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 0% durante al menos 6 meses. Eso le da seis meses para pagar su deuda sin intereses. Para eliminar la deuda por completo antes de que comience la tasa de porcentaje anual regular para transferencias de saldo, necesitará pagos de aproximadamente $ 835. Pero incluso si no pudiera pagar tanto, podría reducir considerablemente su saldo antes de que se aplique el APR.

Si no tiene buen crédito, y no puede obtener una oferta de APR del 0%, considere un préstamo de consolidación de deuda.

Cómo pagar $ 10,000 en deuda de tarjeta de crédito

Esto suele hacerse mejor con un préstamo de consolidación de deuda. Este es un préstamo a tasa fija de bajo interés, que le otorga fondos para pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Usted paga todos sus saldos, dejando solo el préstamo para pagar. Elija un término que ofrezca pagos mensuales que funcionen para su presupuesto. Un plazo más corto le ayudará a ahorrar dinero en intereses. Un plazo más largo le da pagos mensuales más bajos.

Por esta baja cantidad de deuda, realmente deseará ir por el plazo más corto posible. Si puede pagar alrededor de $ 450, entonces debería poder obtener un préstamo de consolidación a 24 meses. Esta sería la forma más rápida y rentable de eliminar la deuda de su tarjeta de crédito.

Cómo pagar una deuda de tarjeta de crédito de $ 20,000

Nuevamente, la mejor opción para pagar $ 20,000 en deudas de tarjetas de crédito, suele ser un préstamo de consolidación de deuda. Sin embargo, con esta cantidad de deuda, es posible que deba optar por un préstamo personal a largo plazo. En este caso, un plazo de 3 o 4 años puede ser la mejor solución para otorgarle pagos mensuales más bajos, a la vez que le permitirá salir de la deuda más rápido. También vale la pena señalar que esta es solo la mejor solución si tiene buen crédito (700 FICO o superior).

Si no es así, es posible que necesite ayuda profesional para consolidar su deuda. En este caso, comuníquese con una agencia de consejería de crédito al consumidor para ver si es elegible para un programa de administración de deudas. Le permitirá calificar para cargos de intereses reducidos o sin ellos, incluso con un crédito menos que perfecto. Nuevamente, esto debería ayudarle a reducir sus pagos mensuales y a salir de la deuda más rápido al mismo tiempo.

Cómo cancelar una enorme deuda de tarjetas de crédito (más de $ 50,000 en deudas de tarjetas de crédito)

Si debe más de $ 50,000, entonces las soluciones de consolidación de deudas por cuenta propia, probablemente no funcionarán. Eso significa que puede omitir transferencias de saldo y préstamos de consolidación de deuda, porque no serán efectivos.

Para grandes saldos de deudas de tarjetas de crédito, necesita ayuda para llegar a cero. Tienes dos opciones para la ayuda profesional de la deuda:

  1. Si desea devolver todo lo que debe para evitar daños en su puntaje crediticio, debe utilizar un programa de manejo de deudas.
  2. Si no le importan los daños crediticios, y simplemente desea una salida rápida para evitar la bancarrota, vaya por la liquidación de deudas.

Ambos programas pueden ayudarle a eliminar grandes volúmenes de deuda dentro de los 4-5 años. De hecho, a menudo pueden ayudar con saldos de deudas de tarjetas de crédito realmente enormes: $ 100,000 o más. Si bien algunas agencias de liquidación de deudas y de consejería crediticia limitan sus programas a $ 100,000, hay compañías que no tienen un límite.

Si tiene un gran volumen de deudas de tarjetas de crédito que no puede eliminar por sí mismo, Debt.com puede ayudarlo a conectarse con la solución correcta para que no tenga deudas.

Consiga ayuda ahora

Los contribuyentes a esta página incluyen a Steve Rhode, el chico de cómo salir de la deuda, que ha sido un defensor de los consumidores desde la década de 1990, y Howard Dvorkin, CPA y fundador de Debt.com.

Artículo modificado por última vez el 24 de septiembre de 2018. Publicado por Debt.com, LLC. Los usuarios móviles también pueden acceder a la versión de AMP: Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito – AMP.

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Artículo modificado por última vez el febrero 25, 2019. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Cómo pagar su deuda de tarjeta de crédito - AMP.