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¿Cree que la liquidación de deudas es el camino correcto para su deuda de tarjeta de crédito? Aprenda cómo pasar por el proceso con mejores resultados financieros

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Hay algunas cosas que usted debe saber antes de saltar a la liquidación de deudas de tarjetas de crédito. Primero, ¿qué significa? Saldar una deuda significa pagar menos de lo que debe. Para las deudas de tarjetas de crédito, eso significa que la compañía de tarjetas de crédito o una compañía de cobranza de deudas firma un acuerdo en el que se establece que usted puede pagar un porcentaje menor de su deuda.

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Pagar menos de lo que realmente debe suena genial. Desafortunadamente, el proceso puede salir mal y arruinar su puntaje de crédito también. Aprenda los diferentes métodos que puede utilizar para evitar demasiado daño crediticio, además de todos los pasos que necesita seguir para completar su viaje de liquidación de deudas.

Antes de empezar…

Es imperativo mantener registros escritos de toda la comunicación entre usted y su compañía de tarjeta de crédito o compañía de liquidación de deudas. De esa manera, si algo sale mal, usted tiene pruebas de cada interacción y acuerdo. Pida copias físicas de todos los documentos y manténgalos organizados en sus propios registros.

Paso 1: Verifique su deuda

Asegúrese de que la deuda sea suya y que no haya prescrito. Si se entera de la deuda a través de una llamada telefónica, pregunte si puede recibir toda la información por correo. De esta manera usted puede verificar la deuda en sí misma y la compañía que lo está llamando. Si no es realmente su deuda, puede enviar una carta de disputa para corregir el error.

Leer consejos para escribir una buena carta de disputa » [ENG]

Usted también querrá verificar si la deuda está o no dentro del estatuto de limitaciones. Este es el período de tiempo durante el cual las compañías todavía pueden tomar acciones legales en su contra por su deuda. Si usted está de acuerdo en hacer un pago antes de saber que el estatuto de prescripción de su deuda ha expirado, el estatuto puede restablecerse y usted será legalmente responsable de nuevo. En algunos estados, incluso el reconocimiento de que usted debe la deuda puede restablecer el estatuto, así que tenga cuidado con lo que dice si un cobrador de deudas le llama.

Paso 2: Negocie un acuerdo por el monto de su deuda

Hay algunos caminos diferentes que usted puede tomar para negociar su deuda de tarjeta de crédito. Independientemente del método que elija, asegúrese de evaluar primero su propio presupuesto. ¿Qué tipo de plan de pago podría pagar? ¿Podría usted pagar la cantidad total en un solo pago? Si usted elige pagos mensuales, ¿cuánto podría razonablemente encajar en su presupuesto?

Opción 1: Liquidación de deudas con tarjeta de crédito por cuenta propia

Desempolve sus habilidades de debate para este método. Para saldar la deuda de su tarjeta de crédito usted mismo, tendrá que comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito e intentar que acepten menos de lo que debe.

Conozca el proceso de liquidación de deudas por el método de “hágalo usted mismo » [ENG]

Opción 2: Trabajar con una empresa de liquidación de deudas

También existe la opción de trabajar con una compañía de liquidación de deudas. Esta es usualmente una mejor opción para aquellos con múltiples cuentas de deudas de tarjetas de crédito. La compañía de liquidación negociará con sus prestamistas por usted, y usted pagará una factura mensual a la propia compañía de liquidación sin tener que preocuparse por facturas individuales o tasas de interés.

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Opción 3: En su lugar, pruebe un programa de manejo de deudas

Dependiendo del monto de su deuda, un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) puede ser una mejor opción para su situación financiera. Los programas de manejo de deudas le ayudan a hacer un presupuesto y a pagar su deuda en su totalidad. Esto difiere de una liquidación, lo que significa que está pagando menos de lo que debe. Con el manejo de deudas, usted paga el saldo que debe en su totalidad, pero reduce o elimina los cargos por intereses. Puesto que usted paga el capital en su totalidad, puede evitar los daños crediticios causados por la liquidación.

Descubra cómo funcionan los programas de manejo de deudas para las deudas de tarjetas de crédito »

Paso 3: Proteja sus reportes de crédito

Saldar su deuda puede afectar en gran medida su crédito. Las maneras en que su deuda saldada aparece en su reporte de crédito tienen efectos drásticamente diferentes sobre cómo lo ven los futuros prestamistas, y sus puntajes de crédito también se verán afectados. Si usted no se asegura de que su deuda saldada sea reportada a las agencias de crédito de cierta manera, entonces esto puede afectar seriamente sus puntajes de crédito. Pida a sus prestamistas que reporten su deuda saldada como “pagada según lo acordado”. Esto sigue siendo un ítem negativo en su reporte, pero no es tan perjudicial como el incumplimiento o la cancelación.

Averigüe cuánto tiempo permanecerá la liquidación de deudas en su reporte de crédito » [ENG]

Paso 4: No olvide sus impuestos

Es posible que tenga que pagar impuestos sobre el monto de la deuda perdonada, que es el monto que no tuvo que pagar debido a su acuerdo de liquidación. Téngalo en cuenta al planificar su presupuesto para el año. Usted no querrá saldar su deuda sólo para obtener una deuda tributaria más tarde.

Leer más sobre la liquidación de deudas y los impuestos »

Cómo obtener ayuda profesional

Saldar su deuda de tarjeta de crédito es algo que a menudo es mejor dejar a un profesional. Esto es especialmente cierto cuando se trata de grandes cantidades de deuda en múltiples tarjetas. Un representante de la compañía de liquidación de deudas con la que trabaja le guiará a través del proceso y le presentará diferentes opciones dependiendo de sus circunstancias. En resumen, seguir los pasos que se presentan aquí puede ser útil para averiguar cómo saldar las deudas de las tarjetas de crédito, pero trabajar con una empresa profesional de liquidación de deudas puede ser más adecuado para sus necesidades.

Comience su viaje hacia el alivio de la deuda de las tarjetas de crédito.

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Publicado por Debt.com, LLC