Cómo funciona y qué momento es el adecuado para la liquidación de deudas

Tomar la decisión de saldar una deuda por menos de lo que debe.

A medida que la facilidad del uso de las tarjetas de crédito a menudo conduce a una acumulación excesiva de deudas, encontrar una estrategia para liberarse de ellas se vuelve crucial.

Cuando su relación entre deudas e ingresos alcanza niveles que dificultan el pago completo en un plazo razonable, o si sus cuentas han sufrido un deterioro significativo y ya no puede cumplir con los pagos, es momento de explorar alternativas. La bancarrota, aunque puede ser el último recurso, conlleva costos considerables en honorarios legales y de presentación, especialmente si tiene activos que desea proteger.

Realizar una oferta de acuerdo de liquidación a sus acreedores presenta notables ventajas en comparación con la bancarrota, siempre que sea un candidato adecuado:

• Puede representar un ahorro considerable de dinero
• Minimiza los daños a su historial crediticio
• Ahorra tiempo y evita frustraciones a largo plazo

Descubra a fondo qué implica la liquidación de deudas, cómo funciona y cuándo podría convertirse en su tabla de salvación para liberarse de las deudas acumuladas a través de tarjetas de crédito.

¿En qué consiste la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas implica colaborar con el acreedor con el fin de saldar una cantidad menor que la deuda total pendiente.

La premisa fundamental es que, ante una situación de impago crítico, el acreedor o el gestor de cobros podría estar dispuesto a aceptar un pago parcial para recuperar al menos parte de las pérdidas, incluso si no logra recuperar la totalidad del monto adeudado.

Transcripción del vídeo

¿Qué es la liquidación de deudas?

Liquidación de deudas. Alivio de la deuda. Resolución de deudas. Son nombres diferentes para lo mismo: usted paga menos de lo que debe. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Pues no. La liquidación de deudas está a un paso de la bancarrota, y sus acreedores no quieren que haga ESO. Podrían acabar quedándose sin nada. Y USTED tampoco querrá declararse en bancarrota. Hay algo que la mayoría de la gente no sabe: la bancarrota no es gratis. Usted tiene que contratar a un abogado e ir a la corte, por lo que puede costar miles de dólares. Así es, usted tiene que pagar para oficialmente ir a la bancarrota. La liquidación de deudas conlleva unos honorarios, pero son mínimos al lado de lo que se ahorra, que puede ser la mitad de lo que debe. Ahora que sabe cómo funciona la liquidación de deudas, aprenda a aprovechar este recurso en Debt.com.

Aunque su historial de crédito experimentará un impacto temporal, esta opción se presenta como una alternativa legítima y efectiva para aliviar la carga de la deuda.

Sin embargo, al igual que en la mayoría de las industrias, las estafas relacionadas con la liquidación de deudas están presentes. Por ende, es crucial asegurarse de que está siguiendo un camino genuino para liquidar sus deudas y no involucrándose en situaciones que puedan agravar sus problemas financieros.

Información relevante: ¡Advertencia! La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) identifica las estafas de liquidación de deudas como una de las tácticas de fraude al consumidor más frecuentes. Cuando esté en tratos con una empresa de liquidación de deudas, esta no debería solicitarle ningún pago por adelantado.

Cómo encontrar una liquidación de deudas legítima

La liquidación de deudas presenta diversas alternativas y el primer paso consiste en decidir si optar por manejarla de manera independiente o asociarse con una empresa especializada. La asistencia profesional ofrece beneficios evidentes, aunque se requiere precaución al seleccionar con quién trabajar.

Una empresa de liquidación de deudas con una reputación sólida puede brindarle el respaldo necesario mediante:

• El establecimiento de relaciones consolidadas con los acreedores.
• La posibilidad de incluir su propuesta de liquidación junto con las de otros clientes, aumentando las posibilidades de aceptación por parte de los acreedores.
• Mayor conocimiento sobre las tendencias crediticias y de morosidad que pueden influir en el éxito de las negociaciones.
• La representación profesional que facilita el proceso de negociación con los acreedores.
• El manejo integral del papeleo, reduciendo así el estrés y las complicaciones.

En caso de optar por trabajar con una empresa, es esencial realizar una investigación exhaustiva. Consulte las calificaciones de la empresa en el Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés) y verifique si ha habido acciones gubernamentales por parte de las oficinas del Fiscal General estatal o federal. También es recomendable explorar sitios web independientes que ofrezcan opiniones de terceros.

Postergue la toma de decisiones finales hasta que haya dialogado con un representante de liquidación de deudas.

Evite involucrarse con aquellos que exigen honorarios por adelantado no reembolsables, ya que, en caso de rechazo por parte de los acreedores, quedará obligado a saldar la deuda, su historial crediticio se verá perjudicado y aún deberá abonar dichos honorarios injustos.

Cuando funciona el proceso de liquidación de deudas

Por lo general, la opción de liquidación de deudas se vuelve viable únicamente cuando ha pasado un tiempo significativo sin realizar los pagos correspondientes. Si mantiene al día sus pagos, es improbable que el acreedor acepte una oferta de liquidación parcial. Para ser elegible, es necesario haber acumulado un retraso de al menos varios meses, en ocasiones incluso más.

Una vez que se inicia el proceso, existen dos modalidades para realizar ofertas de liquidación. Ambas implican saldar la deuda por una cantidad inferior al monto total, pero difieren en la forma en que se efectúa el pago:

1. Pago único
2. Plan de pagos

La primera opción generalmente tiene más éxito, ya que la mayoría de los acreedores consideran que, si puede comprometerse a realizar un pago único, también debería ser capaz de saldar la totalidad de la deuda incluso en un escenario de impago. Normalmente, los acreedores solo aceptarán pagos a lo largo de un período cuando tenga sentido fraccionarlos en un lapso corto.

Por ejemplo, si debe $15,000 a un acreedor y ofrece una liquidación de $6,000, el acreedor podría aceptar esa oferta en pagos mensuales de $1,000 a lo largo de seis (6) meses. Fuera de este tipo de acuerdo, hay pocos incentivos para que un acreedor acepte un plan de pago a largo plazo para condonar el 40-60% del saldo adeudado.

El escenario más propicio para llegar a un acuerdo es cuando ya dispone del dinero necesario para realizar la oferta. Si recibe fondos de una sentencia judicial, la venta de un activo o alguna otra ganancia inesperada, puede utilizar esos recursos para liquidar sus deudas. Sin embargo, en la mayoría de los casos, esta situación no se presenta.

Con las liquidaciones global, es esencial ahorrar para poder realizar la oferta. Muchas empresas especializadas en liquidación de deudas sugieren dejar de pagar las facturas mensuales de las tarjetas de crédito para acumular fondos que pueda destinar a la liquidación.

Riesgos de la liquidación de deudas

En esencia, al embarcarse en la negociación de deudas, está arriesgando su historial crediticio con la esperanza de que su oferta sea aceptada por el acreedor. En caso contrario, su crédito sufrirá un impacto severo, y existe la posibilidad de enfrentarse a procedimientos de bancarrota, lo que podría acarrearle costos adicionales en penalizaciones y comisiones.

Aquí es donde una empresa especializada en liquidación de deudas, con una reputación sólida, puede desempeñar un papel crucial al orientarlo hacia la mejor línea de acción.

Una vez que lo evalúen y lo integren en su programa, la empresa se encargará de las negociaciones, manejará sus pagos a través de una cuenta de depósito en garantía y, en última instancia, le proporcionará la tranquilidad financiera que anhelaba encontrar.