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Estadísticas de cobranza de deudas

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En 2019, alrededor de 26% de los consumidores en EE.UU. con un archivo de crédito tienen una línea comercial de cobranza de terceros proporcionada a su reporte de crédito. Desafortunadamente, no todos estos cobradores externos son de buena reputación. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), acosar a los consumidores para cobrar una deuda es ilegal, ya que viola la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Desde 2010, la FTC «consiguió prohibiciones permanentes contra 201 empresas e individuos que incurrieron en infracciones graves y reiteradas de la ley, prohibiéndoles volver a trabajar en el sector de la cobranza de deudas.”

Para evitar el abuso por parte de agencias de cobro de deudas e individuos, en 1977 se aprobó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), sobre la que se publica un reporte cada año. Todas las estadísticas que aparecen aquí son de 2021, el año del reporte más reciente.

¿Cómo les fue a los consumidores en 2021?

Aquí están las estadísticas…

Estadísticas generales de cobranza de deudas

Número de quejas que los consumidores presentaron contra los cobradores de deudas en 2020: 82,700

Mayores industrias de cobros por ingresos en 2019:

  • Servicios financieros – 37%
  • Telecomunicaciones – 20%
  • Otros – 13%
  • Cuidado de salud– 11%
  • Comercio minorista y comercial – 10%
  • Gobierno o administración pública – 9%

Tipos de reclamaciones recibidas por la CFPB en 2020

Intentos de cobro de deudas no debidas – 49%

            De ese 49%…

  • 48% dijo que la deuda no era realmente suya.
  • 29% declaró que la deuda procedía de un robo de identidad.
  • 19% dijo que ya había pagado la deuda.
  • 3% dijo que la deuda había sido cancelada en bancarrota.

Notificación de la deuda por escrito – 20%

            De ese 20%…

  • 72% dijo que no recibió suficiente información para verificar la deuda en cuestión.
  • 25% dijo que no recibió notificación de su derecho a impugnar la deuda.
  • 3% dijo que la notificación no decía que se trataba de un intento de cobrar una deuda.

Tomaron o amenazaron con tomar medidas negativas o legales – 10%

            De ese 10%…

  • 40% afirma que los cobradores amenazaron o sugirieron que se dañaría su historial crediticio.
  • 23% afirma que los cobradores amenazaron con demandar por una deuda antigua.
  • 12% afirma que los cobradores amenazaron con detener o encarcelar a los consumidores que no pagaran.
  • 5% afirma que los cobradores dijeron que intentarían cobrar fondos exentos (por ejemplo, manutención de los hijos o beneficios por desempleo).
  • 0.2% afirma que los cobradores amenazaron con deportarlos o entregarlos a inmigración.

Declaraciones o representaciones falsas – 10%

            De ese 10%…

  • 77% dijo que los cobradores intentaron cobrar una cantidad incorrecta.
  • 16% afirmó que los cobradores se hicieron pasar por funcionarios del gobierno o agentes de la ley.
  • 5% dijo que los cobradores insinuaron que estaban cometiendo un delito al no pagar su deuda.
  • 2% afirmó que los cobradores les dijeron que no debían responder a una demanda.

Tácticas de comunicación – 8%

            De ese 8%…

  • 52% se quejó de llamadas frecuentes o repetitivas.
  • 29% dijo que siguieron recibiendo comunicaciones después de solicitar que cesaran
  • 13% denunció lenguaje abusivo.
  • 6% denunció llamadas fuera del horario restringido entre las 8 de la mañana y las 9 de la noche.

Amenazaron con ponerse en contacto con alguien o compartir información indebidamente – 2%

            De ese 2%…

  • 56% se quejó de que el cobrador habló con un tercero sobre su deuda.
  • 23% dijo que los cobradores se pusieron en contacto con un empleador.
  • 20% afirmó que los cobradores se pusieron en contacto con el consumidor después de que éste les pidiera que no lo hicieran.
  • 2% se quejó de que los cobradores contactaron directamente con ellos en lugar de hacerlo a través de su abogado.

Respuestas de las empresas a las reclamaciones de los consumidores

Total de reclamaciones enviadas a las empresas para su respuesta – 54,700

  • Cerradas con explicación – 46,700 (85%)
  • Cerradas con reparación no monetaria – 5,000 (9%)
  • La empresa no respondió a tiempo – 1,800 (3%)
  • Respuesta administrativa – 700 (1%)
  • Cerradas con reparación monetaria – 400 (0.6%)
  • Empresa en revisión – 300 (0.6%)

¿Problemas con la cobranza ilegal o abusiva?

A medida que la gente atraviesa la recesión económica causada por el COVID-19, los cobros van en aumento. La CFPB tiene cinco plantillas de cartas de acción [ENG] para ayudarle a mantener correspondencia con los cobradores, así como dos nuevas plantillas de cartas de no acción [ENG]. Si se enfrenta a abusos o amenazas, ¡defiéndase hoy mismo! Llame a Debt.com o complete el formulario para solicitar ayuda y poner fin al acoso de los cobradores ahora mismo.

Encuentre soluciones para resolver los cobros y poner fin al acoso de los cobradores.

Encuentre una soluciónCall To Action Link
Todas las estadísticas provienen de:  https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_fdcpa_annual-report-congress_03-2021.pdf [ENG]

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