LLAMA AHORA:

(844)-669-4596

Debt buyers are quietly trading America's past-due debt

¿Qué es un comprador de deudas?

Inicio » Cobradores de deudas » ¿Qué es un comprador de deudas?

Actualizado

Publicado


Si usted es como la mayoría de los consumidores, es probable que nunca haya oído hablar de los compradores de deudas, pero es posible que haya tratado con uno si alguna vez ha tenido una deuda en cobranza. La compra de deudas se ha convertido en una gran industria en Estados Unidos, donde las empresas compran carteras de deudas impagas a los acreedores por unos céntimos de dólar. Luego empiezan a llamarlo para que pague más y así obtener ganancias de la deuda que han comprado.

La venta de su deuda a un comprador tiene ventajas y desventajas. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre cómo tratar con un comprador de deudas.

¿Qué es un comprador de deudas?

Un comprador de deuda es una empresa que compra deudas morosas por centavos de dólar. También se les conoce como «compradores de deuda basura» o junk debt buyers (JDB) en inglés.

Cuando usted deja de pagar una deuda, el acreedor cancela su cuenta, lo que significa que aparece como una pérdida para ellos. Durante un tiempo, pueden intentar cobrarle la deuda, ya sea a través de su departamento interno de cobros o a través de una agencia de cobros que intente cobrar en su nombre. En última instancia, sin embargo, pueden decidir vender su cuenta en una cartera de deudas canceladas a otra empresa. Cuando lo hacen, la empresa les paga por su deuda incobrable, lo que significa que recuperan parte de sus pérdidas.

El costo de comprar su deuda suele oscilar entre $0.04 y $0.14 por cada dólar. Por lo tanto, si usted tiene una deuda de $10,000 y el comprador de la deuda la adquiere por diez centavos de dólar, es posible que pague $1,000 para comprar su deuda. Usted sigue debiendo los $10,000, pero pagaría este dinero al comprador de la deuda en lugar de a su acreedor. Cualquier cantidad de dinero que recaude por encima de los $1,000 del precio de compra es la ganancia que obtiene de esta inversión de alto riesgo.

Un comprador de deuda puede entonces intentar cobrar la deuda, ponerse en contacto con un tercero para que intente cobrar en su nombre o vender la deuda de nuevo como parte de otra cartera. Como resultado, su deuda vencida puede ser comprada y vendida varias veces.

Cómo funciona la compra de deudas

Por supuesto, los compradores de deuda no compran una deuda a la vez. Compran grandes carteras de deudas morosas a los emisores de tarjetas de crédito. De los seis principales emisores de tarjetas de crédito de Estados Unidos, cinco de ellos utilizan la compra de deudas como medio para recuperar el dinero de las deudas impagas. Aunque pueden recibir menos del cinco por ciento del importe total adeudado, al menos reducen sus pérdidas.

El cobro de deudas es una industria de $12,000 millones en EE.UU.[1] y las deudas de tarjetas de crédito representan el 70% de las deudas adquiridas por compradores de deudas[2], por lo que es muy probable que si su deuda de tarjeta de crédito se cancela, pueda venderse a un comprador de deudas.

Los compradores de deuda asumen un gran riesgo cuando adquieren estas carteras. Suelen ser una mezcla de diferentes niveles de morosidad. Es un poco como comprar una unidad de almacenamiento en una subasta o una selección de mercancía en eBay. Puede que al final se quede con una o dos tarjetas que realmente valgan algo, pero el resto son en su mayoría inservibles.

Los compradores de deuda asumen el riesgo con la suposición de que pueden obtener un rendimiento de su inversión con respecto al menos a algunas de las deudas incluidas en la cartera. En algunos casos, pueden simplemente revender la cartera a otro comprador de deuda o dividirla en tiras más pequeñas para compradores de deuda con menos capital.

Qué significa para usted que vendan su deuda

Como consumidor, puede que piense que no hay mucha diferencia entre tratar con un cobrador que trabaja en nombre de un acreedor y tratar con un comprador de deudas. Sin embargo, existen algunas diferencias. Algunas juegan a su favor y otras no.

El lado negativo

Cuando una cuenta se vende a un tercero, se crea una cuenta de cobro en su reporte de crédito. El saldo de la cuenta original se actualizará a cero porque ya no debe nada al acreedor original. La nueva cuenta de cobro permanecerá ahí durante siete años a partir del momento en que la cuenta original se convirtió en morosa.

Esto no es bueno para su crédito. Las cuentas de cobro le harán parecer un prestatario de mayor riesgo para los acreedores que revisen su reporte de crédito. La cuenta también afectará negativamente a su puntaje de crédito. Como resultado, es posible que pague tasas de interés más altas o incluso que le rechacen solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito.

Tenga en cuenta que, aunque pague una cuenta de cobro en su totalidad, normalmente no se eliminará la cuenta de cobro. Puede intentar negociar el pago por eliminación, en el que el cobrador acepta eliminar la cuenta a cambio del pago. Sin embargo, los resultados de este tipo de negociaciones no están garantizados. En general, tendrá una cuenta de cobro en su reporte durante siete años a partir del momento en que la cuenta original se convirtió en morosa.

La ventaja

Los compradores de deuda adquieren su deuda por centavos de dólar. Eso significa que normalmente puede negociar un porcentaje más bajo para saldar la deuda. Un acreedor o una agencia de cobros que trabaje en su nombre querrá obtener el máximo dinero posible, ya que todo lo que no se pague en su totalidad es una pérdida para ellos. Por otro lado, un comprador de deudas puede llegar a un acuerdo por el 20% o el 30% de lo que usted debe y aun así obtener beneficios.

Por lo tanto, si sabe que está negociando con un comprador de deudas, empiece por abajo en las negociaciones. Una oferta a la baja puede funcionar.

Es más, es posible que no tenga que pagar nada en absoluto. El comprador de la deuda debe tener información completa cuando usted les pide validar la deuda. Él debe ser capaz de proporcionar el nombre y la dirección del acreedor original al que usted debe, la fecha en que la cuenta se convirtió en morosa, e incluso la prueba de que compró la deuda. Si no disponen de toda la información, no podrán llevarlo legalmente a los tribunales ni informar de la cuenta de cobro a las agencias de crédito.

Exija siempre al cobrador que valide la deuda por completo. Si no puede hacerlo, es posible que usted quede libre de toda responsabilidad. Basta con enviar una carta de cese y desistimiento para que la ley les obligue a dejarlo en paz.

Encuentre soluciones para hacer frente al cobro de deudas y detener el acoso de los cobradores.

Encontrar una soluciónCall To Action Link

Cómo los compradores de deuda crían deudas zombis

¿Alguna vez ha tenido una cuenta de cobro que pensaba que había resuelto, pero que sigue volviendo para intentar morderlo? ¿Llega a un acuerdo con un cobrador y luego lo llama otro? ¿O le envía una carta de cese y desistimiento a uno, sólo para que otro lo llame por exactamente la misma deuda?

Esto se conoce como deuda zombi. No importa cuántas veces crea que la ha matado, sigue apareciendo.

Bueno, en la mayoría de los casos se trata de un subproducto molesto de la compra de deudas. Usted puede tratar con un comprador de la deuda, sólo para que vendan su cuenta a otro comprador. Esto puede suceder incluso si:

  • haya enviado una orden de cese y desistimiento
  • ha demostrado que el cobrador no disponía de información completa para validar la deuda
  • la deuda ha prescrito
  • usted pagó un acuerdo

Si un nuevo cobrador se pone en contacto con usted en relación con una cuenta de la que ya se ha ocupado, sólo tiene que volver a realizar el proceso de validación de la deuda. El nuevo cobrador tampoco tendrá la información completa si el anterior no la tenía. Si pagó una liquidación, una copia firmada de su acuerdo de liquidación debería acabar con la deuda zombi. Si envía otra orden de cese y desistimiento, el zombi volverá a estar bajo tierra.

Source:

¡Mira cuánto podrías ahorrar!

Sólo dinos cuánto debes en total y estimaremos tu nuevo pago mensual consolidado.