El cobro de deudas no es un trabajo fácil, pero algunos cobradores de deudas parecen llevar las cosas al extremo cuando intentan cobrar una deuda incobrable. Si bien algunas de estas prácticas son sólo negocios, otras pueden ser totalmente ilegales. Conocer la diferencia puede ayudarle a mantenerse protegido como consumidor.

Si se ha enfrentado a un cobrador abusivo y cree que se ha pasado de la raya, ¡no se quede sentado y haga algo al respecto! Llámenos al 1-844-669-4596 o complete el formulario de la derecha para empezar. También podemos ponerlo en contacto con los expertos adecuados para encontrar una solución a la deuda.

¿Cuál es el tipo más común de acoso de los cobradores?

mujer mayor enojada por teléfono; Cómo presentar una queja contra una agencia de cobro de deudasPor categoría, la queja más común (generalmente alrededor del 40% del total recibido) cada año es la práctica de llamadas repetidas o continuas. Aquí es donde un coleccionista prácticamente actúa como un ex tóxico: su teléfono suena sin parar durante horas y horas.

La siguiente queja más común fue el lenguaje profano o abusivo usado durante una llamada de cobro. Esto representa un poco menos del 15% del total de las llamadas recibidas. Las llamadas antes de las 8:00 A.M. o después de las 9:00 P.M. y las amenazas de cárcel o violencia completan las cuatro primeras.

¿Qué hacer cuando cree que sus derechos han sido violados?

Estos son los pasos que debe seguir si cree que sus derechos han sido violados durante el proceso de cobro:

  1. Anote la fecha y la hora en que ocurrió el abuso, y el nombre del representante si ocurrió durante una llamada telefónica. Si el acoso se produce durante un período de tiempo, documéntelo con el mayor cuidado posible.
  2. Revise la FDCPA y verifique por usted mismo que lo que le sucedió viola la ley.
  3. Presente su queja en una de las tres agencias: FTC, CFPB [ENG] o la oficina del Fiscal General de su estado [ENG].
  4. Considere si desea tomar medidas adicionales, como presentar una demanda por acoso que podría conducir a una compensación si puede probar su caso. Podemos ponerle en contacto con profesionales que pueden ayudarlo a hacerlo.

Ejemplos de violaciones que merecen ser denunciadas

Aquí hay una lista simple de algunas prácticas que violan sus derechos y le dan una razón para presentar una queja ante la FTC, CFPB o la AG de su estado – por lo menos. Una vez más, tenga en cuenta que presentar una denuncia no es suficiente para obtener una compensación si siente que se le debe algo por el abuso al que se enfrentó. También puede presentar un caso si quiere obtener una compensación.

Los siguientes escenarios ofrecen algunos ejemplos claros de violaciones:

  • El cobrador llama a las 7:00 de la mañana de un sábado para hablar de su deuda.
  • El cobrador llama a su jefe para quejarse de su deuda y/o intentar que lo despidan.
  • El cobrador llama a medianoche.
  • Usted recibe 20 llamadas en el mismo día de un solo cobrador (sin importar cuántas veces realmente tome el teléfono para hablar con ellos).
  • El cobrador dice que mañana le quitarán el automóvil si no acepta pagar algo ahora.
  • El cobrador le dice que la policía está en camino a su casa porque usted no pagó lo que debe.
  • El cobrador lo maldice a usted y a su falta de voluntad de pagar (sin importar el lenguaje que use con ellos).
  • Usted ha conservado la representación legal, pero el cobrador sigue llamándolo directamente.
  • Los cobradores llaman a todos los amigos que figuran en su red social para hacerles saber que usted es un vago y ver si ellos quieren pagar su deuda.

¿Por qué debería presentar una queja de cobro de deudas justa?

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA por sus siglas en inglés) es una ley federal que le protege de las prácticas de cobro de deudas abusivas y acosadoras. Cuando un cobrador se pasa de la raya, ¡presentar una queja de cobro de deudas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) es el primer paso que da para defenderse!

Cómo denunciar a un cobrador de deudas a la CFPB

  1. Asegúrese de tener lo siguiente:
    1. Su información de contacto, incluyendo nombre, dirección, número de teléfono y correo electrónico.
    2. El tipo de servicio o producto en cuestión.
    3. Información sobre la empresa infractora, incluidos el nombre, la dirección, el número de teléfono, la dirección de correo electrónico, el sitio web y el nombre del representante.
    4. Detalles sobre la transacción y el delito.
  2. Para comenzar vaya al portal del CFPB de quejas de cobro de deudas.
  3. En primer lugar, elija el tipo de deuda, seleccione un resumen de su problema en un menú desplegable y luego describa brevemente el problema y la posible solución que desea lograr.
  4. A continuación, proporcione su información para que puedan ponerse en contacto con usted cuando sea necesario.
  5. Después de realizar su queja para asegurarse, preséntela para su revisión.

3 cosas que debe saber sobre la presentación de quejas por cobro de deudas

#1: Presentar una queja puede no resolver su problema

Tenga en cuenta que presentar una queja de cobro de deudas justa no significa que la CFPB vaya a resolver su caso individual. Recopilan los datos de las quejas para construir casos de fraude y abuso habitual de los consumidores.

El simple hecho de presentar una queja ante el CFPB no significa que la agencia vaya a trabajar activamente para resolver su situación específica en su nombre. Usted les hace conscientes del abuso y esto puede llevar a una resolución. Sin embargo, se le puede exigir que tome acciones adicionales, como emitir una carta de cese y desistimiento o presentar una demanda civil.

#2: El CFPB actualmente maneja todas las quejas federales

La Comisión Federal de Comercio se ocupó originalmente de las denuncias de cobro de deudas. Sin embargo, la creación de la CFPB transfirió todas las cuestiones de los consumidores relacionadas con los productos y servicios financieros a la supervisión de la FTC. Actualmente no puede presentar quejas de cobro de deudas ante la FTC, simplemente lo remitirán a consumerfinance.gov.

#3: También asegúrese de hacer la presentación ante el Fiscal General de su estado

Las oficinas del Fiscal General del Estado también pueden entablar demandas colectivas contra el cobro de una deuda si reciben un número significativo de quejas sobre el mismo organismo. Vaya al sitio web del Fiscal General de su estado y presente allí una queja de cobro de deudas para asegurarse de que tiene derecho a recibir dinero de cualquier posible acuerdo.

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Preguntas sobre el cobro de deudas de nuestros lectores

Pregunta: Me estoy cansando de que me molesten por una vieja deuda que no debo. Sigo tratando de explicar a los cobradores que no debo la cuenta que ellos siguen tratando de decir que tengo que pagar. ¿Qué puedo hacer?

Angela 

Steve Rhode responde…

En un mundo perfecto, no debería perder el tiempo lidiando con errores como este, pero a veces las cosas pasan y el mayor error que puede cometer es no lidiar con ellos.

Ser perseguido por una deuda que no debe no es divertido. Debería saberlo. No hace mucho tiempo un cobrador de deudas se puso en contacto conmigo en un intento de cobrar un viejo peaje de un puente que se debía hace años en otro estado. Sólo un pequeño problema, sin embargo: no vivía en el país en ese momento, no tenía un automóvil en los EE.UU., y nunca había tenido uno como el que afirmaban que había pasado el peaje. Se necesitó un montón de comunicación de ida y vuelta y tuve que enviar una carta certificada para proteger mi derecho. Pero finalmente, el asunto se resolvió y no volvieron a molestarme.

Cuando un cobrador de deudas lo contacta sobre una deuda que no debe, la primera inclinación es tomar el asunto personalmente, pero no lo haga. En su lugar, mire el asunto como un proceso realmente molesto.

pila de avisos de recolección de correo; Cómo presentar una queja contra una agencia de cobro de deudasLo primero que debe hacer cuando lo contacten es pedirle al cobrador pruebas de que realmente debe la deuda. Puede usar una de estas cinco cartas de ejemplo [ENG] para pedir más información y proteger sus derechos. Incluso puede pedirle al cobrador de deudas que deje de contactarlo a menos que pueda mostrar pruebas de que realmente debe la deuda.

Aunque no es necesario, no hace daño enviar su carta por algún tipo de medio rastreable para probar que el cobrador de deudas recibió la carta dentro de los 30 días de haberse puesto en contacto con usted. Ciertamente hice eso en mi situación.

Cuando la gente es contactada por un cobrador de deudas tiende a agitarse y enojarse y termina diciendo demasiado o algo equivocado. Para evitar ser una de esas personas, descargue el libro electrónico gratuito, “Respuestas de cobro de deudas: Cómo usar las leyes de cobro de deudas” [ENG], por Gerri Detweiler y Mary Reed.

Asegúrese de leer el capítulo “Cuando un cobrador de deudas se pone en contacto con usted por primera vez” para ser increíblemente inteligente sobre qué hacer. Después de leerlo, sabrá que más del 99% de los consumidores y estará preparado para manejar al cobrador de deudas como un experto.

Steve Rhode es el tipo de “Salir de la deuda”. Ha ayudado a personas con problemas financieros personales a través de la educación y consejos desde 1994. Si desea hacer una pregunta, visite Get Out of Debt y deje que Steve lo ayude gratis.

Pregunta: En marzo de 2009 saldé una deuda de tarjeta de crédito a través de una agencia de cobros en ese momento. Me confirmaron con un correo electrónico titulado acuerdo de liquidación. ¡El otro día recibí una carta de otra agencia de cobro de deudas que decía que debía la cantidad total o que debía pagar una cantidad de liquidación! Desafortunadamente, no puedo abrir el archivo del correo electrónico. Llamé a la agencia y les dije que esto se arregló hace 10 años con la fecha, etc. de mi correo electrónico. Me preguntó sobre la fecha en que pagué y aparentemente la fecha surgió cuando dijo que la repetía. Dijo que alguien se pondría en contacto conmigo en una hora, pero nadie lo ha hecho. He llamado todos los días para hablar con un contestador y nadie me devuelve la llamada. ¿Qué debo hacer?

Respuesta de Michelle Black, fundadora de CreditWriter.com…

Hola Inge,

Que una agencia de cobro se comunique con usted puede ser una experiencia estresante y preocupante. Es comprensible que esta llamada le preocupe, sobre todo porque ya ha saldado esta cuenta de cobro y parece que un nuevo cobrador de deudas puede estar tratando de aprovecharse de usted. Primero, siéntese y respire profundamente. Basándose en su descripción de la situación, es importante que no haga ningún pago hasta que haya confirmado sus deudas [ENG]. Afortunadamente, también está protegido por varias leyes diferentes.

La Ley de Reportes de Crédito Justos

La primera ley que te protege es la Ley de Reportes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés). Según la FCRA, las cuentas negativas sólo pueden aparecer en sus reportes de crédito durante un cierto período de tiempo. Una cuenta de cobro en particular sólo puede permanecer legalmente en su reporte de crédito hasta siete años a partir de la fecha de la primera mora en la cuenta original .

Digamos que ocurre el peor de los casos y la nueva agencia de cobranzas intenta agregar esta vieja y asentada cuenta de cobranzas a sus reportes de crédito. Si eso ocurre, la FCRA le da el derecho de disputar [ENG] la cuenta vencida con las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian). Es muy probable que la cuenta sea eliminada de sus reportes de crédito con una disputa. Sin embargo, también es posible que la cuenta sea verificada incorrectamente después de su disputa y permanezca en sus reportes de crédito. Si eso sucediera, es probable que encuentre un abogado especializado en la FCRA o en la ley del consumidor que esté dispuesto a tomar su caso.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

La segunda ley que lo protege es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés). La FDCPA establece las reglas que los terceros cobradores de deudas (como las agencias de cobranza) tienen que seguir cuando intentan cobrar una deuda.

De acuerdo con la FDCPA, un cobrador de deudas no puede engañarlo a propósito [ENG]. Por lo tanto, tratar de engañarlo para que pague una deuda que ya ha saldado está fuera de los límites. Eso no es necesariamente lo que sucede en su situación, pero es una posibilidad a considerar.

Otra posible explicación es que su deuda previamente saldada podría haber sido vendida accidentalmente a una nueva agencia de cobranzas. En cualquier caso, la FDCPA le da el derecho de enviar a la nueva agencia de cobranza una carta en la que declare que usted no cree que deba la deuda.

Según la Comisión Federal de Comercio, lo mejor es enviar esta carta dentro de los 30 días siguientes a la recepción de su carta inicial (también conocida como notificación de validación) de la agencia de cobranza. Si cumple con el plazo y envía su respuesta dentro de los 30 días, la agencia de cobranza debe enviarle una prueba o “verificación escrita de la deuda”, como una copia de una factura. También es conveniente que guarde una copia de su carta y la envíe por correo certificado con acuse de recibo, en caso de que más adelante necesite una prueba de que ha enviado la solicitud.

Finalmente, es posible que sea víctima de un intento de estafa. Si cree que puede ser así, puede denunciar la llamada [ENG] a la Comisión Federal de Comercio y al Fiscal General de su estado.

Deudas prescritas

Es posible que su estado tenga leyes de cobro de deudas que lo protejan también. Por ejemplo, los cobradores de deudas sólo tienen un tiempo limitado para demandarlo por deudas no pagadas. Dependiendo del tipo de deuda y del estado en el que vivía cuando contrajo la deuda, ese plazo suele ser de entre tres y diez años. Una vez que ha pasado el tiempo de la ley de prescripción de su estado, la deuda prescribe.

Debido a la antigüedad de la cuenta de cobro (más de 10 años) y al hecho de que ya ha sido saldada, es probable que la nueva agencia de cobros no pueda hacer mucho contra usted, legalmente hablando. Y, si la agencia infringe la ley e intenta tomar ciertas medidas de todos modos (como informar de una cuenta vencida a las agencias de crédito), es posible que incluso tenga una causa legal para actuar contra ellos.

Si cree que esto puede ser una estafa o que una agencia de cobranza está tratando de violar sus derechos, podría ser de su interés contactar a un abogado de confianza de la FCRA o la FDCPA para obtener orientación legal.

¡Buena suerte!

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Michelle Lambright Black es una experta en crédito con más de 18 años de experiencia en la industria. Se especializa en reportes de crédito, puntajes de crédito, la intersección del crédito y la financiación (negocios, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos), el presupuesto y el robo de identidad. Michelle es la fundadora de CreditWriter.com y HerCreditMatters.com-blogs, cuyo objetivo es ayudar a las personas a hacerse cargo de su crédito y sus finanzas para que puedan llevar una vida más feliz y menos estresante. Ella es una firme creyente de que todos merecen una segunda oportunidad (o una vigésima oportunidad) cuando se trata del manejo del dinero y que cualquier situación crediticia puede mejorarse con el plan correcto y el trabajo duro. Michelle ha escrito para numerosas publicaciones y sitios web. Su trabajo ha aparecido en Experian, Forbes, U.S. News & World Report y Reader’s Digest, entre otros.

¿No puede conseguir que un coleccionista deje de acosarlo? Nosotros podemos ayudar.

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Artículo modificado por última vez el Julio 15, 2020. Publicado por Debt.com, LLC

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Steve Rhode

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