Estadísticas de cobro de deudas

A partir de 2024, aproximadamente el 22 % de los consumidores en Estados Unidos con un historial crediticio tienen una cuenta de cobro de terceros registrada en su reporte de crédito. Lamentablemente, no todos estos cobradores de deudas son de buena reputación. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), acosar a los consumidores para cobrar una deuda es ilegal y constituye una violación de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés). Desde 2010, la FTC ha "obtenido prohibiciones permanentes contra 201 empresas y personas que cometieron infracciones graves y reiteradas de la ley, prohibiéndoles operar nuevamente en la industria del cobro de deudas."

Para proteger a los consumidores del abuso de poder por parte de agencias de cobro y particulares, se promulgó en 1977 la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés). Esta ley establece estándares claros y publica un reporte anual con los avances en su implementación. Todas las estadísticas aquí citadas corresponden al reporte de 2024, el más reciente disponible.

¿Cómo les fue a los consumidores en 2024?

Estas son las estadísticas…

Estadísticas generales de cobro de deudas

Número de quejas presentadas por consumidores contra cobradores de deudas en 2024 – 147,762

Número total de reclamaciones recibidas por la CFPB en 2024 – 2,646,567

• Reportes de crédito u otros reportes personales de los
• consumidores: 2,297,591
• Cobro de deudas: 147,762
• Tarjetas de crédito: 72,480
• Cuenta corriente o de ahorro: 49,873
• Hipoteca: 20.296

Método utilizado para presentar reclamaciones...

• Web: 2,608,952
• Teléfono 19,397
• Remisión: 10,619
• Correo postal: 7,599

Los 5 principales problemas identificados por los consumidores:

1. Información incorrecta en el reporte de crédito: 1,153,362
2. Uso indebido del reporte de crédito: 688,047
3. Problema con la investigación existente: 455,322
4. Intento de cobro de deuda no debida: 66,796
5. Notificación escrita sobre la deuda: 46,398

Respuestas de las compañías a las reclamaciones de los consumidores

• Cerradas con reparación no monetaria – 1,147,169
• Cerradas con explicación – 1,060,224
• Revisión por parte de la compañía – 416,437
• Cerradas con reparación monetaria – 20,940
• La compañía no respondió a tiempo – 1,785

Tomó o amenazó con tomar medidas negativas o legales (2023) - 10%

De ese 10%...

• El 50% declaró que los cobradores les amenazaron o sugirieron que su historial crediticio se vería dañado.
• El 17% afirmó que los cobradores les amenazaron con demandarles por una deuda antigua.
• El 3% afirma que los cobradores amenazaron con detener o encarcelar a los consumidores que no pagaran.
• El 5% declaró que los cobradores dijeron que intentarían cobrar fondos exentos (por ejemplo, manutención de los hijos o prestaciones por desempleo).
• 1% declararon que los cobradores amenazaron con deportarlos o entregarlos a inmigración.

Declaraciones o manifestaciones falsas (2023) - 8%

De ese 8%...

• El 77% dijo que los cobradores intentaron cobrar una cantidad incorrecta.
• El 11% afirmó que los cobradores se hicieron pasar por funcionarios del gobierno o agentes de la ley.
• El 10% afirma que los cobradores insinuaron que estaban cometiendo un delito al no pagar su deuda.
• El 2% afirma que los cobradores les dijeron que no debían responder a una demanda.

Tácticas de comunicación (2023) - 7%

De ese 7%...

• El 54% se quejó de llamadas frecuentes o repetidas.
• El 30% dijo que siguieron recibiendo comunicaciones después de solicitar que cesaran
• El 12% denunció lenguaje abusivo.
• El 5% denunció llamadas fuera del horario restringido entre las 8 de la mañana y las 9 de la noche.

Amenazaron con ponerse en contacto con alguien o compartir información indebidamente (2023) - 2%

De ese 2%...

• El 61% se quejó de que el cobrador habló con un tercero sobre su deuda.
• El 12% dijo que los cobradores se pusieron en contacto con un empleador.
• El 25% afirmó que los cobradores se pusieron en contacto con el consumidor después de que éste les pidiera que no lo hicieran.
• El 2% se quejó de que los cobradores contactaron directamente con ellos en lugar de hacerlo a través de su abogado.

¿Problemas con los cobros ilegales o abusivos?

En medio de la recesión económica provocada por el COVID-19, los intentos de cobro han aumentado significativamente. Para ayudarle a manejar la situación, la CFPB ofrece cinco plantillas de cartas de acción para responder a los cobradores, además de dos nuevas plantillas de cartas de no acción. Si está enfrentando abusos o amenazas, ¡es momento de actuar! Comuníquese con Debt.com o complete el formulario para recibir ayuda y detener el acoso de los cobradores de deudas de inmediato.

Todas las estadísticas de:https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_fdcpa-2024-annual-report_2024-09.pdf