BAPCPA: Conozca sus derechos de presentación de bancarrota

Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA, por sus siglas en inglés)

La Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor es la parte principal de la legislación, que fija el proceso cuando usted hace la presentación de la bancarrota personal. Sancionada en el 2005, se revisó el proceso de presentación personal con el fin de prevenir el abuso. Hubo controversias en su momento, que ha continuado a lo largo de la recesión y de la recuperación.

Los hechos: El huracán Katrina llevó al Departamento de Justicia a proporcionar exenciones de prueba de recursos para las víctimas de desastres.

Pero, sea que esté de acuerdo o no, BAPCPA es la ley que determina cómo va a presentar la bancarrota para seguir adelante. Por lo tanto, es importante entenderlo si planea hacer una presentación en breve, o cree que puede necesitar hacerlo en el futuro. Con esto en mente, la información suministrada a continuación, está diseñada para desglosar la ley (BAPCPA), de una manera que sea fácil de entender sin toda la jerga jurídica.
Si todavía tiene preguntas, o necesita ayuda para comenzar con su presentación, llámenos, o complete el formulario a la derecha para solicitar ayuda ahora. Vamos a conectarle con los profesionales que necesita, para avanzar de forma rápida y eficaz.

Antes de la ley sancionada (BAPCPA)

La razón principal de la BAPCPA, cuando comenzó a regir, fue detener el abuso de quienes se presentaban en bancarrota – es decir, hacer presentaciones como una manera fácil de salir de los problemas de la deuda en que se habían metido. La idea era que los consumidores habrían estado siendo irresponsables y contrayendo deudas que sabían que no podrían pagar y luego solicitaban el Capítulo 7 como una salida rápida, evaluándose como: “la salida fácil”.

Así que esta ley (BAPCPA) se puso en marcha para detener ese abuso.

Definir el abuso y determinar la elegibilidad

La parte de la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota hizo una gran cosa, creó la prueba de recursos como una manera de identificar el abuso potencial del proceso. Básicamente, cuando usted se declara en bancarrota, sus ingresos se comparan con la línea de ingresos medios en su estado. Si desea presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 7, tiene que pasar la prueba de recursos para ser elegible. De lo contrario, su presentación puede ser rechazada o convertida en una presentación del Capítulo 13.

Sin embargo, esto no significa que deba tener miedo que su presentación será rechazada. Si usted tiene legítimamente la necesidad de declararse en bancarrota, no debería tener ningún problema. Usted debe ser capaz de hacer algún tipo de presentación que funcione en los tribunales. Simplemente, evite las prácticas de “mala fe” que podrían hacer que usted sea señalado por abuso, como cargar deudas en las tarjetas de crédito hasta el máximo, de todas sus tarjetas, la semana anterior a su archivo.

Consejería de crédito obligatoria

Otro gran cambio con la BAPCPA fue iniciar la consejería de crédito obligatoria para cualquier consumidor que quiera declararse en bancarrota. Antes de solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13, debe completar un programa acreditado en una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro, no más de 180 días antes de presentar su solicitud. Si desea hacer la presentación de bancarrota, consulte con un síndico o administrador de bancarrota para encontrar un programa aprobado o complete el formulario de la derecha y también podemos conectarlo con un servicio de consejería de crédito.

Exenciones de descargas

La BAPCPA también extiende las reglas sobre deudas que pueden ser eximidas de la descarga. Con esto en mente, es importante tener en cuenta lo siguiente:

• Si efectúa cargos de “bienes de lujo” en una tarjeta de crédito de más de $ 500 dentro de los 90 días de su fecha de presentación, se puede considerar abuso, en cuyo caso esa tarjeta de crédito estaría eliminada (exenta) de ser admitida de alta.
• Si extrae más de $750 en adelantos en efectivo en una tarjeta de crédito dentro de los 90 días de la presentación, puede interpretarse como abuso y ser rechazado.
• Todos los préstamos estudiantiles están exentos del alta, ya sean federales o privados.
• La exención Homestead también es limitada. Establece la cantidad de propiedad que puede eximir, así como el tiempo que tiene que vivir allí para calificar (para evitar que pueda moverse a un estado diferente para facilitar la presentación).

Limitaciones en la prevención de gravámenes

En el pasado, una de las ventajas de la bancarrota era evitar el embargo de propiedades. Pero la BAPCPA limitó la propiedad que puede ser exenta de embargo por la presentación de bancarrota del capítulo 7. Usted antes, podía ser capaz de proteger cosas como las obras de arte no creadas por usted o un pariente, joyas de más de $ 500 (sin incluir sus anillos de boda) y autos u otros vehículos. También sólo puede excluir un número más limitado de componentes electrónicos, incluyendo: un televisor, radio, VCR, y un ordenador personal y los accesorios asociados.

Dónde se protegen sus derechos

Teniendo en cuenta todo lo anterior, puede empezar a preguntarse por qué la segunda mitad del nombre sigue estando allí. ¿Dónde está la parte: “Protección del consumidor”, en esta ley?

Bueno, eso también está ahí. La ley detalla nuevas protecciones para los consumidores, empezando por definir el derecho del consumidor a usar una suspensión automática para detener las cobranzas y los procedimientos judiciales relacionados con sus deudas. Básicamente, si usted solicita la bancarrota, los colectores y acreedores no pueden perseguirlo o presentar órdenes judiciales contra usted.

Por supuesto, la responsabilidad de informar a sus acreedores de la presentación recae sobre usted. Usted está obligado a notificar a sus acreedores dentro de los 90 días de la presentación. Si usted lo hace, y ellos violan la suspensión de cualquier modo, entonces usted tiene derecho a buscar una compensación monetaria. Pero si usted no proporciona la notificación, entonces los acreedores no están obligados a cumplir una inacción contra el deudor.

Tenga en cuenta que la suspensión automática puede ser limitada (o renunciada por completo) si ha presentado más de una declaración de bancarrota en los últimos años (sobre todo si ha presentado varias solicitudes en el mismo año).

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.