Cómo comprar un auto después de la bancarrota

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Los secretos para comprar un automóvil después de la bancarrota.

Declararse en bancarrota no tiene por qué impedirle la compra de un automóvil, ni mucho menos hacerle esperar de 7 a 10 años. Mientras trabaja en reconstruir su puntaje de crédito con las estrategias que Debt.com puede enseñarle, existen tres opciones que podría considerar.

Primero, consulte con su banco o cooperativa de crédito. Si ya tiene una relación establecida con ellos, la bancarrota no será un obstáculo insuperable. Ellos ya lo conocen y probablemente estén dispuestos a ayudarlo. En segundo lugar, puede recurrir a prestamistas especializados en créditos para personas con mal historial. Aunque las tasas de interés serán más altas, esta opción sigue siendo válida para conseguir un vehículo nuevo.

Finalmente, evalúe la opción de leasing de intercambio. Esto significa asumir el arrendamiento de un vehículo previamente alquilado por otra persona. Asegúrese de revisar cuidadosamente los términos y condiciones para evitar cargos adicionales. Hay muchas más alternativas disponibles para usted. Visite Debt.com para obtener más información. Debt.com puede ayudarlo a dar los primeros pasos hacia su libertad financiera.

Podría pensar que hacer una compra importante como un auto justo después de declararse en bancarrota es imposible. Aunque no podrá salir al día siguiente a comprar un vehículo nuevo, tampoco tendrá que esperar de 7 a 10 años. Aunque la bancarrota seguirá apareciendo en su historial crediticio durante ese tiempo, su impacto disminuirá con el paso de los años. Además, puede contrarrestar el daño de esa penalización tomando algunas medidas desde ahora. De hecho, es posible comprar un auto después de la bancarrota, incluso dentro de los seis meses posteriores a su alta final.

Una vez que la bancarrota se haya resuelto, lo ideal es empezar a trabajar en la reconstrucción de su crédito antes de tomar decisiones financieras importantes. En un escenario perfecto, lograría restablecer su puntaje de crédito antes de solicitar préstamos grandes, como un préstamo de auto o una hipoteca. Sin embargo, si necesita un vehículo para trabajar o cumplir con sus responsabilidades diarias, tal vez no pueda esperar tanto.

Así que, aquí tiene algunas acciones que puede tomar para ponerse en el camino rápidamente…

Antes de comprar

Primero, es esencial que tome medidas para mejorar su puntaje de crédito tanto como sea posible antes de solicitar un nuevo préstamo. Si no tiene tiempo para esperar y mejorar su puntaje significativamente, al menos asegúrese de que los errores en su reporte de crédito no estén afectando aún más su puntaje de lo que ya está.

Como mínimo, debería actuar para reparar su crédito. Si tiene los recursos disponibles, contratar un servicio de reparación de crédito casi siempre es una opción más efectiva que intentar repararlo por su cuenta. No solo ahorra tiempo, sino que también aumenta sus probabilidades de éxito, ya que los expertos en reparación de crédito tienen el conocimiento y las herramientas necesarias para obtener mejores resultados que si lo intenta por su cuenta.

Esto lo ayudará a maximizar su puntaje de crédito tanto como sea posible antes de solicitar un préstamo. Recuerde que tener un mejor crédito no solo facilita la aprobación, sino que también le permite obtener una tasa de interés más baja. Esto, a su vez, significa que pagará menos interés a lo largo de la vida de su préstamo, lo que puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero a largo plazo.

Obtener el préstamo para automóvil adecuado para sus finanzas

Justo después de la bancarrota, la mayoría de los prestamistas ni siquiera considerarán prestarle dinero para algo tan grande como un préstamo para automóvil (aunque son más flexibles con los préstamos para automóviles que con las hipotecas). Sin embargo, el hecho de que los prestamistas desconfíen de usted no significa que no pueda obtener financiamiento en ningún lado. Solo necesita buscar opciones específicamente diseñadas para personas en su situación.

Aquí hay algunos lugares a los que debería buscar primero:

1. Su propio banco o cooperativa de crédito. Si es cliente habitual de un banco o (aún mejor) de una cooperativa de crédito, es posible que pueda obtener opciones de financiamiento directamente de su institución financiera principal. Es probable que estén más dispuestos a trabajar con usted, ya que todas sus cuentas están con ellos.
2. Prestamistas de automóviles para mal crédito. Investigue compañías de préstamos para automóviles que se especializan en trabajar con clientes con mal crédito. Estas compañías no son estafas; simplemente están dispuestas a asumir más riesgos y pueden cobrarle más por el préstamo. Pero incluso un «préstamo para automóvil con mal crédito» puede ser una buena opción, siempre que se ajuste a su presupuesto. Asegúrese de que, al buscar en línea, esté mirando específicamente prestamistas de automóviles.
3. Leasing de intercambio. Básicamente, esto significa que asume el leasing de otra persona y se hace cargo de los pagos restantes. Solo tiene que pagar lo que queda del automóvil y ellos se deshacen de un préstamo que no les funciona por alguna razón. Asegúrese de leer cuidadosamente todos los términos y de que el vehículo sea revisado antes del intercambio para garantizar que no le estén vendiendo un auto defectuoso.

Consejos para obtener las mejores condiciones posibles

Lo último que debería hacer después de salir de la bancarrota es tomar un préstamo que perjudique su presupuesto. Poner sus finanzas en peligro solo para obtener un auto es una receta para el desastre. Por eso, debe tomar tantas medidas como pueda para obtener las mejores condiciones posibles.

Estos consejos pueden ayudarlo a conseguir mejores condiciones en su préstamo, con pagos mensuales más bajos y menos intereses a lo largo de la vida del préstamo:

• Realice un pago inicial mayor. Esto reduce el monto del préstamo que debe solicitar, lo que le permitirá obtener mejores condiciones en su préstamo y disfrutar de pagos mensuales más bajos.
• Encuentre un cosignatario con excelente crédito. El excelente crédito de su cosignatario compensará su mal crédito, lo que le permitirá calificar para un mejor préstamo con una tasa de interés más baja.
• Cuidado con las comisiones ocultas y los cargos adicionales. Estos extras costosos y difíciles de detectar son aún más comunes en los préstamos para personas con mal crédito. Si necesita solicitar un préstamo para automóvil con mal crédito, asegúrese de que el prestamista no esté intentando aumentar sus ganancias con cargos adicionales innecesarios.
• Evite todo lo que sea «contingente», «ajustable» o «condicional». Los préstamos con pagos fijos durante toda su vida son extremadamente fáciles de manejar. Pero cualquier variable que pueda cambiar su programa de pagos más adelante es un gran riesgo. Obtenga solo un préstamo con términos fijos hasta que lo pague por completo.
• No compre un auto que no pueda pagar. Si está extendiendo el plazo de su préstamo más allá de los 5 años porque no puede pagar las cuotas de otro modo, probablemente está comprando un auto más caro de lo que puede pagar con su presupuesto actual. Reduzca el tamaño o ajuste su compra hasta que pueda aumentar sus ingresos o mejorar su situación financiera.

Más preguntas sobre la compra de un automóvil después de la bancarrota

Pregunta de un lector para un experto de Debt.com