Una vez más, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) está haciendo el trabajo que suele ser competencia de otra agencia federal.

Durante meses, el Departamento de Educación ha estado discutiendo (en inglés) si los funcionarios públicos de carrera – maestros, bomberos, oficiales de policía – podrán solicitar el perdón de los préstamos estudiantiles después de 10 años de pago en el programa. Ahora, la CFPB interviene y hace tres cosas:

  • Resaltar las quejas de los consumidores sobre los administradores de préstamos que manejan mal el programa y sugieren correcciones de políticas
  • Emitir nuevas directrices para su propia regulación interna
  • Lanzar una campaña para ayudar a los prestatarios para que puedan evaluar su elegibilidad

Los republicanos probablemente protestarán acerca que la CFPB esté sobrepasando sus límites, pero estoy de acuerdo con eso. Después de todo, la Secretaria de Educación Betsy DeVos sintió la necesidad de publicar un comunicado de prensa sobre el cambio climático (en inglés), un tema que no tiene nada que ver con su trabajo. Es sólo otra manera de actuar hermosa de la administración Trump como un todo cohesivo. ¿Estamos todos juntos en esto, verdad? Vamos equipo.

¿Y por qué tantas “idas y vueltas”?

El nuevo informe de la CFPB (en inglés) destaca 19,000 quejas de estudiantes recibidas por la agencia durante el año pasado, además de reclamos adicionales de cobranza de deuda de préstamos estudiantiles que llevan el total a más de 20,000. El volumen de quejas se ha más que triplicado en el último año, según la agencia. Muchos de ellos tratan sobre el perdón de préstamos estudiantiles, que estará disponible para el primer grupo de prestatarios elegibles en octubre.

“Los prestatarios se quejaron de que los prestadores de servicios proporcionaban información incorrecta o inadecuada sobre su elegibilidad para el perdón de préstamos”, dice Richard Cordray, jefe de la CFPB. “Y dijeron que no reciben información oportuna o precisa sobre la elegibilidad para este programa, incluso cuando se identificaron como trabajadores del servicio público”.

Este tipo de tratamiento no profesional, puede terminar agregándole miles a las deudas de los prestatarios. Una de las quejas destacadas fue la de una enfermera cuyo empleador estaba pagando más por sus préstamos, poniéndolos en “estado de pago anticipado”.

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Para salir adelante, ella siguió haciendo sus propios pagos a tiempo, completos, pero no se contaban para el perdón de préstamos. Su queja decía: “Me parece vergonzoso y desalentador que por defecto, el pago excesivo de la factura cada mes resultara en … pagos descalificados. Esto se traduce en tres años de pagos adicionales, que es dinero real ”

Ella fue literalmente castigada por ser un prestatario responsable.

Los prestatarios también se quejaron ante la CFPB de que estaban siendo puestos en abstención – por lo general una opción cuando temporalmente usted no puede hacer pagos – o el aplazamiento militar y perder el perdón del préstamo cuando hicieron los pagos de todos modos. Algunos dijeron que los retrasos en el procesamiento y otros errores causaron que los pagos no fueran contabilizados. Otros recibieron cartas inexactas diciendo que no eran elegibles para el perdón del préstamo, pero sin una explicación por esa negación.

Aproximadamente, el 5 por ciento de las quejas sobre los administradores Navient, Nelnet y Great Lakes eran sobre el perdón de los préstamos del servicio público. Las quejas del Servicio de Perdón de Préstamos de Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés), eran mucho más comunes acerca de ACS (11 por ciento) y en Pennsylvania Higher
Education Assistance Agency (22 por ciento).

El informe también ofrece páginas de recomendaciones de políticas – un claro reconocimiento de la CFPB que no puede hacer todo, y espera que el Congreso intervenga para poner en orden el Departamento de Educación.

Todas estas quejas también informan las nuevas directrices que la CFPB está dando a sus reguladores para comprobar que los administradores están haciendo correctamente la condonación de préstamos estudiantiles. Que revisarán los servicios de información que proporcionan a los prestatarios sobre la calificación para ser perdonados y cómo ayudan a los prestatarios a realizar el seguimiento del progreso, y si están contando con exactitud los pagos calificados.

Nuevas guías para obtener el perdón de préstamos estudiantiles

La CFPB también está ofreciendo nuevas guías sobre cómo calificar para el programa de perdón de préstamos de servicio público específicamente para primeros socorristas y maestros – ya tienen guías para los miembros del servicio militar y otros funcionarios públicos. Aquí hay una lista…

Mientras que todos están modelados en el mismo patrón, cada uno es adaptado a las opciones específicas del préstamo estudiantil que el grupo tenga, y advierte de conflictos potenciales en las ventajas del préstamo estudiantil. Por ejemplo, los miembros del servicio militar no pueden consolidar sus préstamos para perdón de préstamos y obtener una reducción de la tasa de interés a través de la Ley de Ayuda Civil de los Servicemembers. Son prácticos y directos en comparación con la mayoría de las “guías” que salen del gobierno federal.

También están dando a los empleadores nuevas herramientas (en inglés) para difundir la conciencia del programa de perdón.

Aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses que trabajan, lo hacen en algún tipo de servicio público – y muchos de ellos lo hacen por no mucho dinero. A menudo significa mudarse a una comunidad más pobre porque ellos lo necesitan más, o rechazar un trabajo del sector privado mejor pagado.

Estas personas merecen el perdón del préstamo estudiantil que se les prometió, y no deberían tener que luchar por ello. Así que, hasta que Trump y DeVos logren acabar por completo con el programa de perdón (en inglés), deben salir del camino y dejar que la CFPB haga su trabajo.

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Article last modified on Octubre 6, 2017. Published by Debt.com, LLC . Mobile users may also access the AMP Version: ¿La oficina de CFPB versus el Departamento de Educación? - AMP.

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Artículo modificado por última vez el Octubre 6, 2017. Publicado por Debt.com, LLC .

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