La consolidación de deudas es el proceso de combinar múltiples deudas a la tasa de interés más baja posible. Esta se centra, principalmente, en tres puntos:
- Reunir en uno solo monto las diferentes deudas no garantizadas que puedas tener.
- Negociar y bajar lo más posible la tasa de interés que generan esas deudas.
- Hacer un solo pago general por todas las deudas incluidas en la consolidación.
El resultado de este método es un pago más organizado, dado que realizará uno solo para cubrir todas las deudas incluidas en la consolidación. De esta manera, podrá evitarse la confusión de fechas y disminuirá la posibilidad de pagos tardíos y cargos adicionales por estos.
Además, lo más llamativo de este método es que pagará la deuda de una manera más rápida, puesto que esta no crecerá a pasos agigantados por la disminución de la tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en español).
Consolidación de deudas por usted mismo
Si tienes un buen puntaje de crédito, podrás realizar este proceso sin ningún tipo de ayuda. Sin embargo, deberás tomarte el tiempo de negociar con tus acreedores para obtener un APR más bajo.
La consolidación de deudas por si mismo también implica:
- Una transferencia de saldo entre cuentas, es decir, pagar la deuda que tenga mayor tasa de interés usando el saldo de una cuenta que tenga un menor APR. De esta manera, terminarás pagando una sola deuda con un menor interés, no varias.
- Un préstamo de consolidación de deuda, el cual es un préstamo personal especializado que tomas específicamente con el propósito de pagar tarjetas de crédito y otras deudas sin garantía.
Consolidación de deudas a través de un programa de manejo de deuda
Si tu crédito no es el ideal, lo más probable es que necesites consejería de crédito y realizar este proceso a través de un programa de consolidación de deudas.
Este método le deja todo el trabajo a una agencia de consejería de crédito. Es decir, ellos evaluarán que tipos de deudas puedes consolidar, negociarán el APR con tus acreedores y recibirán tu pago único mensual para luego distribuirlo entre las cuentas que debas pagar.
Un punto importante es que usted no pasaría a deberle dinero a la agencia, esta simplemente será la mediadora entre usted y sus acreedores.
¿A qué deudas se puede aplicar la consolidación?
La consolidación de deudas se puede aplicar solo a las deudas no garantizadas. Entre esas están:
- Deudas de tarjetas de crédito.
- Préstamos estudiantiles (federales o privados).
- Deudas fiscales.
- Préstamos personales.
- Cuentas médicas.
¿Hay algún riesgo dentro de la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas es un programa totalmente diseñado para que nada salga mal. Incluso, después de terminarlo de la manera correcta, es muy probable que su puntaje crediticio mejore.
Sin embargo, si llega a faltar en sus pagos y abandona lo negociado con sus acreedores, puede que el APR vuelva a subir a como estaba y las multas o sanciones por pagos tardíos pueden volver a cargas más dinero a su deuda.
¿Necesita ayuda en la consolidación de deudas?
Si cree que la consolidación de deudas puede ser la salida ideal para retomar el bienestar de sus finanzas personales, puede llamarnos al . La consulta y la evaluación de su deuda es totalmente gratis.
