Pregunta: Hace unos años, nos encontramos en una situación financiera muy difícil, entonces tomamos la decisión de priorizar nuestras cuentas.
Desafortunadamente, nos atrasamos en nuestras tarjetas de crédito. Con el paso del tiempo, pudimos arreglar las deudas con algunas tarjetas, pero quedaron otras, que están en el limbo, en alguna parte. Conozco de una de la que recibí una demanda de juicio en mi contra, y creo que hay dos más.
El caso es que no he sabido de ellos y no estoy seguro sobre qué debo hacer. ¿Me presento en bancarrota? ¿Contrato una empresa de liquidación de deudas? ¿O me pongo en contacto con los acreedores directamente?
— Ullisses en Illinois
Howard Dvorkin responde…
Mi respuesta será general porque su pregunta es general. En otras palabras, no puedo ser específico porque no está completamente seguro de cuántas tarjetas de crédito todavía tiene abiertas, y cuáles tienen juicios en su contra.
Dicho esto, puedo ofrecerle un consejo específico y urgente: obtenga su reporte de crédito. Conozca cómo aquí: dónde y cómo obtener su reporte de crédito anual gratuito. Sin embargo, le diré que ignore una parte del consejo en ese reporte.
Debido a que hay tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, la ley dice que tiene derecho a un reporte gratuito de cada una de las agencias cada 12 meses.
Debt.com y otros expertos, le aconsejan que obtenga un reporte de una agencia diferente cada cuatro meses. Eso le permitirá detectar cualquier irregularidad en el momento oportuno, luego reparar su crédito ya sea por su cuenta o con la ayuda de otros.
En su caso, le aconsejo que retire los tres reportes de inmediato. Su prioridad es descubrir exactamente lo que debe, y a quién, y debe hacerlo pronto.
En mi experiencia, si una compañía de tarjetas de crédito se tomó la molestia de llevarlo a la corte y obtener un fallo en su contra por las facturas impagas, debe estar debiendo al menos $5,000. Algo menos, hace que realmente no valga la pena el problema. (Aunque no juzgue mal lo que acabo de escribir: el emisor de su tarjeta aún desea y espera recibir el reembolso. Ya que tienen otras opciones).
Me preocupa que «piense» que podría tener más juicios en su contra. Por lo tanto, también le pido que se comunique con sus acreedores inmediatamente después de retirar sus reportes de crédito. Tenga la seguridad de que, si les debe, ellos podrán decírselo.
En estos casos, a veces escucho esta lógica defectuosa: «Howard, no me han contactado, así que, si los ignoro, ¡no tendré que pagar!». Si bien es cierto que hay una ley de prescripción sobre la deuda de las tarjetas de crédito, intentar ese juego de espera, es peligroso. Primero, cada estado tiene sus propias reglas, los cuales los puedes ver en este mapa.
En este momento, no recomendaría la liquidación de deudas, que tiene su propio conjunto de inconvenientes. Si bien debe perseguir la bancarrota en algún momento, ese es el último paso. Sus primeros, son simplemente recopilar todos sus datos. Una vez que haga eso, debería consultar con un consejero de crédito certificado para un análisis de deuda gratuito. Puede comunicarse llamando a Debt.com al
¿Tiene una pregunta sobre la deuda?
Envíe su pregunta por correo electrónico a y Howard Dvorkin la revisará. Dvorkin es Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés) y presidente de Debt.com. Es autor de dos libros de finanzas personales, Credit Hell: Cómo librarse de la deuda y Power Up: Hacerse cargo de su destino financiero.
