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¿Qué es un fraude fiscal? ¿Y debería preocuparme por eso?


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Pregunta: Mi esposo hace nuestros impuestos cada año, y cuando le digo que he leído muchas historias sobre fraude fiscal, él me dice que no me preocupe.

Él dice que es solo un grupo de compañías que intentan asustarnos para que compremos servicios de protección. Dice que todos esos anuncios de robo de identidad en la televisión, donde le dicen que es el problema más horrible de todos, y luego quieren $ 20 al mes para resolverlo.

No sé qué pensar. Ni siquiera sé qué es el fraude fiscal, exactamente. ¿Qué piensa usted?

— Cindy, en Oregon

Howard Dvorkin responde…

Antes de decirle lo que pienso, Cindy, déjeme transmitirle lo que sé: el robo de identidad y el fraude fiscal son problemas muy reales y muy grandes.

Su pregunta es sobre fraude fiscal, que puede ser una forma de robo de identidad dependiendo de cómo se haga. Primero, permítanme impresionarles a usted y a su esposo: el robo de identidad es el delito más generalizado en este país. Si no, díganme otro crimen que afecte a más de 12 millones de americanos al año, según estadísticas compiladas por Debt.com.

Ahora abordemos la excusa de su marido por no tomar en serio el fraude fiscal. Sí, hay empresas que anuncian sus servicios para protegerlo contra el robo de identidad. Afortunadamente, la mayoría tiene buena reputación, como LifeLock, con el que Debt.com se ha asociado.

No estoy de acuerdo con las «tácticas de miedo» en la publicidad, precisamente porque hacen que las personas como su esposo se muestren escépticas o insensibles al problema. Sin embargo, es un gran error ignorar el fraude fiscal. Vamos a discutir por qué …

¿Qué es el robo de identidad fiscal?

Como Debt.com escribió a principios de este año (en inglés), «el robo de identidad fiscal se comete cuando un delincuente presenta una declaración de impuestos a su nombre, con la esperanza de robarle el reembolso». Existen numerosas formas de hacerlo, y siempre están cambiando y evolucionando

De hecho, el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), recientemente advirtió a los preparadores de impuestos «aumentar la seguridad y tener cuidado con los correos electrónicos de ´phishing´ que pueden descargar en secreto software malicioso que puede ayudar a los cibercriminales a robar datos de los clientes».

¿Cómo funciona esta nueva estafa? Es descarado, dice el IRS…

En un nuevo giro, los criminales crean retornos fraudulentos que, en algunos casos usaron las cuentas bancarias reales de los contribuyentes para el depósito. Una mujer que se hacía pasar por una oficial de la agencia de cobro de deudas luego se puso en contacto con los contribuyentes para informar que se había depositado un reembolso por error y pidió a los contribuyentes que le enviaran el dinero.

Así es, los delincuentes le roban su identidad a su asesor fiscal, presentan una declaración fraudulenta y depositan el reembolso en el lugar correcto: en su propia cuenta. Luego se hacen pasar por agentes del IRS o policías e insisten en que el depósito es un error, y le ordenan que lo devuelva.

Como lo describe Forbes (en inglés), esta estafa funciona porque, «A diferencia de las variaciones anteriores en las estafas, hay ‘prueba’ de que la llamada del supuesto representante del IRS es real: el contribuyente generalmente tiene un reembolso de impuestos (falso) en su cuenta bancaria».

¿Qué puede hacer para protegerse?

Existen tres tácticas que pueden ayudarlo a evitar este tipo de fraude fiscal. Primero, presente sus impuestos cuanto antes. Básicamente, querrá vencer a los malos de un golpe. No pueden ellos presentar una solicitud, si ya usted lo ha hecho.

En segundo lugar, el IRS ofrece un servicio de seguimiento de reembolsos. Échele un vistazo. Es gratis. En tercer lugar, puede presentar electrónicamente sus impuestos, lo que requiere que cuente con un PIN.

Haga lo que haga, Cindy, dígale a su marido: no hacer nada es peligroso.

¿Tiene una pregunta sobre la deuda?

Envíe su pregunta por correo electrónico a y Howard Dvorkin la revisará. Dvorkin es Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés) y presidente de Debt.com. Es autor de dos libros de finanzas personales, Credit Hell: Cómo librarse de la deuda y Power Up: Hacerse cargo de su destino financiero.

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