El monto total de la deuda del consumidor en Estados Unidos es un billón de dólares más en la actualidad que durante la Gran Recesión

La deuda de los estadounidenses es más grande que nunca, pero cómo está compuesta esa deuda es muy diferente a la de hace una década.

La deuda hipotecaria está realmente baja. Mientras tanto, la deuda de tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles han aumentado un 45% desde 2008, según un nuevo estudio del sitio web del mercado de préstamos Lending Tree (en inglés). Sin embargo, casi todo eso proviene de préstamos estudiantiles.

Récord de deuda del consumidor

A fines de este mes, la deuda del consumidor, oficialmente, superará el pico máximo al que llegó durante la Gran Recesión.

La tasa de nuestra deuda ha estado subiendo aproximadamente un 3,4% cada año desde entonces. En total, estamos listos para alcanzar $15.7 billones a fines de junio. Nuestras deudas totales sumaron $14.7 billones hace 10 años, y nada de ese aumento es atribuible a la vivienda.

A pesar de que sigue representando nuestra mayor cantidad de deuda total, la deuda hipotecaria, en realidad, se ha reducido en un 5,5% desde 2008, cuando los Estados Unidos estaba sufriendo una crisis de la vivienda. Los préstamos para automóviles han aumentado un 39%, y la deuda de tarjetas de crédito incluso se ha reducido por debajo de los niveles de 2008. Nuestras deudas, excluidas las hipotecas, llegarán a $4 billones para fin de año.

Un cambio en las deudas

Siempre hemos estado endeudados, pero la cantidad de cada tipo de deuda ha cambiado.

Los préstamos estudiantiles ahora representan el 42% de toda la deuda del consumidor, mientras que la deuda de la tarjeta de crédito representa el 27%. Los porcentajes de las deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles se han negociado en los últimos 10 años, con una deuda de préstamos estudiantiles que representa el 27% y la deuda de tarjetas de crédito representa el 40%. Esto muestra un cambio en las prioridades de endeudamiento de los estadounidenses.

En 2008, los propietarios tenían escaso, o ningún capital en sus casas. Ahora los propietarios tienen significativamente más valor en sus hogares.

Estamos usando menos de nuestros ingresos para la deuda de tarjetas de crédito ahora. Ahora destinamos el 7% de nuestros ingresos para nuestros saldos de tarjetas de crédito, por debajo del 10% en el 2008.

La deuda que ahora consume la mayor parte de nuestro ingreso disponible, aparte de las hipotecas, son los préstamos estudiantiles. Los estadounidenses ahora usan el 10.3% del ingreso disponible en estas deudas, en comparación con el 6% de hace una década.

Deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos

Debt.com ha informado en su momento, que la deuda estudiantil es una crisis nacional sin signos de desaceleración. La investigación de Lending Tree refuerza ese análisis.

La deuda de préstamos estudiantiles ha superado la marca de $1.5 billones, y ha aumentado en un 130% desde la crisis de la vivienda. El monto que el prestatario típico debe por su deuda estudiantil, es un 70% más de lo que era en 2008.

La carga de los préstamos estudiantiles está haciendo que el trabajo sea estresante para la generación más joven y más grande de la fuerza de trabajo.

El 75% de los jóvenes de la generación del milenio se esfuerzan diariamente por sus préstamos estudiantiles, y la otra mitad han aceptado trabajos que no les gusta para que le ayuden a pagar esa deuda, de acuerdo con los informes anteriores de Debt.com. Hay 45 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los EE. UU., y cada uno debe un promedio de $27,975.

La mayoría de los prestatarios desconocen cómo funcionan sus préstamos. Un estudio, del sitio de asesoramiento Student Loan Hero (en inglés) descubrió que el 52% de los prestatarios desconoce que sus préstamos federales no subsidiados generan intereses mientras están en la universidad. Uno de cada 10, no sabe que tiene que devolver sus préstamos, incluso si no puede encontrar un trabajo después de la universidad.

Si forma parte de este grupo de personas con deudas, específicamente deudas de tarjetas de crédito, llámenos al 833-396-8132 para ofrecerle una ayuda que se amolde a sus problemas financieros.

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Joe Pye

Joe Pye

Escritor

Pye is a freelance writer for Debt.com.

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Artículo modificado por última vez el Julio 5, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Los estadounidenses tienen más deudas que nunca: $1 billón más - AMP.