Y lo que puede hacer para burlarlos. (Sugerencia: Ignore sus recompensas)

Los puntos de vista y las opiniones expresadas en este artículo pertenecen al autor(es) y no reflejan necesariamente las opiniones y/o políticas de Debt.com.

Recientemente leí un informe de siete páginas llamado El Camino a la Diferenciación de las Tarjetas de Crédito (en inglés), por lo que evitará que tenga que hacerlo usted.

¿Qué hay en este informe aburrido? Solo una información crucial sobre cómo los estadounidenses realmente usan sus tarjetas de crédito. Esto es fascinante: este informe no fue escrito para usted, el cliente de la tarjeta de crédito. Fue escrito para las propias compañías de tarjetas de crédito.

Una firma de investigación de marketing encuestó a más de 1,000 adultos para saber qué beneficios los tentarían a inscribirse en una tarjeta de crédito en particular. ¿Son las millas aéreas? ¿Descuentos en habitaciones de hotel? ¿Ahorro en las comidas del restaurante?

No es ninguno de esos. Estas son las estadísticas más interesantes de este informe, y cómo puede usarlas para su beneficio, en lugar de los resultados de las compañías de tarjetas de crédito.

Las recompensas no importan

Como autor y consejero de finanzas personales, me sentí muy alentado por el resultado de esta encuesta: los estadounidenses raramente solicitarán una nueva tarjeta de crédito solo por las recompensas.

Según este informe, los estadounidenses consideran que estos tres factores son los más importantes cuando se evalúa una nueva tarjeta:

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  • Que no tenga cuota anual: 46%.
  • Baja tasa de interés: 46%.
  • Que hagan reembolso de dinero: 40%.

Esto es música para mis oídos. ¿Por qué? Porque es ridículo pagar una tarifa anual y una alta tasa de interés solo para ganar recompensas que a menudo son solo centavos, si es que los otorgan. Si bien hay expertos en tarjetas de crédito que prosperan jugando con el sistema, el estadounidense promedio generalmente no obtiene beneficios, o bien pierde dinero.

Cómo sucedió esto: Me gustaría atribuirlo al impulso de la educación financiera y los conocimientos sobre finanzas personales que han sido transmitidas en los últimos años, como responsable de esta nueva conciencia de los usuarios respecto al crédito y las finanzas en general. Debt.com celebra su quinto aniversario este año, y somos uno de los tantos sitios web educativos que intentan explicar cuestiones monetarias importantes, que lo hacen a su vez en un lenguaje sencillo (inglés/español).

La seguridad sí importa

Cuando usted se halla invadido con anuncios de tarjetas de crédito, estos, por lo general, se centran en las recompensas. Entonces, es interesante que importen en menos de un cuarto de nosotros. A continuación, le mostramos cómo muchos de los encuestados dijeron que abrirían una nueva tarjeta basada en un sólido programa de recompensas para…

  • Millas de la aerolínea: 24%.
  • Noches de hotel: 21%
  • Comidas en restaurantes: 15%.

Afortunadamente, un beneficio tenía más importancia que todos los mencionados arriba: “Monitoreo de robo de identidad”. Si una tarjeta de crédito pudiera prometer seguridad estricta, el 34% de los encuestados se suscribiría a esa tarjeta por encima de las demás.

Cómo sucedió esto: No es de extrañar aquí. Cuando el robo de identidad se convierte en una catástrofe nacional, e incluso un proveedor de protección contra el robo de identidad es pirateado (texto en inglés), los estadounidenses se dan cuenta. Esta es una instancia de una gran nube negra que tiene un gran resquicio: somos mucho más conscientes de este problema, que es el primer paso para resolverlo.

La edad importa

La empresa que realizó esta encuesta también analizó los resultados por generación. Algunos no son sorprendentes: Para los que tienen entre 18 y 21 años, más de la mitad valora una tarjeta de crédito que ofrezca una aplicación móvil y que pueda pagarse simplemente por aproximación de la tarjeta, conocido como: “tap-to-pay”. Además, no es sorprendente que los mayores de 55 años sean leales a las tarjetas que tienen y no quieran cambiar, sin importar las ofertas.

Las estadísticas más significativas y alentadoras son las de los de 35 a los 54. Estos estadounidenses son los motores económicos de la nación y sus finanzas personales, que representan el futuro de los Estados Unidos. Afortunadamente, son los más propensos a valorar las características importantes de las tarjetas de crédito, y por números abrumadores: el 75% exige que sus tarjetas no tengan una tarifa anual, mientras que el 65% quiere una tasa de interés baja.

Cómo sucedió: Sin embargo, están aprendiendo sobre el crédito responsable, lo están haciendo realmente. Solo puedo esperar que eso se traduzca en un gasto inteligente en vivienda, transporte, atención médica y muchos otros ítems importantes. Si ese fuere el caso, este país podría no estar condenado a más décadas de deudas. Sí, puedo extender esa esperanza desde un aburrido informe de tarjeta de crédito. Si bien es mi deber ser escéptico, es mi personalidad ser optimista sobre las personas que viven, ganan y gastan en este gran país.

Conclusión

Las compañías de tarjetas de crédito son administradas por personas inteligentes. Si más investigaciones muestran que los clientes potenciales prefieren bajas tasas de interés sobre recompensas menores, esas compañías pueden comenzar a competir entre sí en este aspecto crucial. Al final, dependerá de usted y de mí.

análisis de deuda 855-654-9191

Conoce al autor

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin

CPA y Presidente

Dvorkin es el autor de "Credit Hell" and "Power Up", fundador de Consolidated Credit y presidente de Debt.com.

Dvorkin on Debt, educación financiera, reporte de crédito, tarjetas de crédito

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Artículo modificado por última vez el Abril 19, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Una mirada secreta de cómo las compañías de tarjetas de crédito intentan mantenerlo separado de su dinero - AMP.