Pregunta: Así que tengo $21,600 en 12 tarjetas de crédito, que utilicé a fondo, porque “me mataron” en mi divorcio y necesitaba arreglar las cosas de la casa, poco a poco, como con un nuevo equipo de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC, por sus siglas en inglés).
Me volví a poner de pie, de modo que no necesito consultar más saldos de tarjetas de crédito, pero tampoco me acerco lo suficiente como para pagarlos. Sigo escuchando anuncios de radio en los programas deportivos sobre liquidación de deudas, y veo que ustedes ofrecen eso, y la administración de deudas.
Aquí está la situación: suenan muy parecidos y los dos parecen turbios. Nadie me ayudará a salir de las deudas por nada. ¿Cuál es el problema con estas dos cosas? ¿Y cuál es la diferencia? ¿Y qué significa cuando ustedes siguen hablando de «certificar» esto y de «acreditar lo otro»?
– Simon en Pennsylvania.
Howard Dvorkin responde…
Esta pregunta es una versión de una que he escuchado durante dos décadas. Todo se reduce a esto: ¿hay personas que realmente quieren ayudarme a salir de la deuda? ¿O simplemente están buscando tomar mi dinero y hacer que me endeude más aún?
Aquí está la versión corta de mi respuesta…
¿Cómo funciona el alivio de deuda acreditada?
¿Cómo funciona el alivio de deuda acreditada? A veces, cuando le digo a la gente sobre el alivio de deuda acreditada, me devuelven una mirada divertida como respuesta.
Cuando explico que pueden obtener un análisis de deuda gratuito de un profesional certificado y acreditado, escucho: «esto es demasiado bueno para ser cierto«.
Cuando les digo que un consejero de crédito certificado puede llevarlos a un programa de administración de deudas que puede reducir su deuda total entre un 30 y un 50 por ciento por la reducción de los intereses, y obtener un plan de pago estricto, dicen: «No hay manera, dónde está la trampa».
Y, cuando les cuento cómo funciona la liquidación de deudas, quedan igual de atónitos.
Se sorprenden al descubrir que algunos acreedores recibirán solo 40, o tal vez 50 centavos, por cada dólar del monto total que les deben.
Cuando les digo que pagarán una tarifa que es una fracción de lo que ahorrarán, ni siquiera pueden creerlo. Les digo lo que les estoy diciendo en este momento, créanlo, pero hagan su tarea porque la palabra clave aquí está acreditada.
No tengo que decirles que hay gente sospechosa en cada línea de trabajo, pero si realmente busca una agencia acreditada de alivio de la deuda, que tenga una calificación A+ con BBB (Better Business Bureau) y buenas críticas de clientes, probablemente esté en buenas manos.
¿Cómo se puede encontrar la agencia adecuada? Bueno, eso es lo que es Debt.com. Le presentaremos a los mejores expertos que existen y luego lo creerá.
Ahora aquí está la versión larga. Lo haremos partiendo desde el comienzo de la carta de Simon.
Divorcio y HVACs
Antes de revisar la pregunta de Simon sobre la validez de las soluciones de la deuda, tomemos un momento para considerar cómo se endeudó. El divorcio es uno de los principales factores que endeuda a las personas, los demás son accidentes, enfermedades y desastres naturales.
Me encuentro con clientes todo el tiempo que apenas llegan a fin de mes, pero cuando obtienen algo de dinero, lo gastan en unas vacaciones o en un automóvil nuevo. Cuando sugiero un fondo de emergencia, a menudo escucho: «¡Pero nada malo me ha pasado!».
Como Simon aprendió, le puede pasar a cualquiera.
Además, si no sabe qué es una HVAC, es un gran gasto doméstico del que ya he hablado en un artículo: “¿Cómo puedo dejar de sudar sobre mi préstamo HVAC?” (en inglés). La moraleja de la historia: todos pueden y deben tener un fondo de emergencia.
Liquidación de deudas y administración de deudas
Si bien los dos términos son similares, en realidad son bastante diferentes. Para obtener más información sobre el tema, consulte esta pregunta del lector que respondí el año pasado: ¿Es la administración de deudas o la liquidación de la deuda lo mejor para mi situación?.
Basándome en la información limitada que Simon proporcionó, no puedo aconsejarle qué es mejor. De hecho, esa es la función principal de lo que hace un consejero de crédito, y eso golpea el corazón de las deudas de Simon.
Si consulta a un consejero de crédito certificado en una agencia acreditada de consejería crediticia, aprenderá que es lo mejor para usted. Por supuesto, como dije en el video, hay charlatanes por ahí. Puede dedicar una hora a buscar en línea y buscar expertos de confianza, o puede llamar a Debt.com, porque todos los expertos con los que trabajamos deben firmar nuestro Código de Ética.
Ese código obliga a nuestros socios a hacer lo correcto por usted, y si no lo hacen, obliga a Debt.com a solucionarlo. Afortunadamente, nunca hemos necesitado invocar nuestro Código de ética, porque en cinco años, nunca hemos tenido una queja grave de un cliente.
Entonces, el resultado final, Simon: haga su propia investigación o llámenos al . De cualquier manera, hay buenas personas que le podrán ayudar, además de nosotros.
¿Tiene una pregunta sobre la deuda?
Envíe su pregunta por correo electrónico a y Howard Dvorkin la revisará. Dvorkin es Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés) y presidente de Debt.com. Es autor de dos libros de finanzas personales, Credit Hell: “Cómo librarse de la deuda” y Power Up: “Hacerse cargo de su destino financiero.”
