Pregunta: Tengo una información errónea en mi crédito que redujo mi puntaje FICO de 840 a 724. La compañía se niega a reconocer el error. ¿Qué puedo hacer?

— Dick, en Washington

Howard Dvorkin responde…

Este es un problema común, Dick. Es tan común en realidad que el gobierno federal ha estimado (en inglés) que “el 5 por ciento de los consumidores tenía errores en sus reportes de crédito que podrían resultar en tener condiciones mucho menos favorables para los préstamos”.

Si hay buenas noticias, es esta: cuando un problema costoso se vuelve tan extendido, alguien generalmente hace algo al respecto. En este caso, esto originó la llamada Ley de Reportes Justos de Crédito (en inglés) (FCRA, por sus siglas en inglés). La FCRA requiere que las tres grandes agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, lo ayuden a que sus reportes crediticios sean precisos. Así es como funciona eso para usted.

Cómo “disputar”

Si la empresa se niega a corregir el error por sí misma, puede presentar una “disputa” con las agencias crediticias que emitieron el reporte, en donde aparece el error. Aquí está el problema: si este error aparece en los reportes de los tres burós de crédito, tendrá que hacer tres disputas por separado.

Le recomiendo que lo haga a la vieja escuela y envíe su disputa por correo certificado, con el retorno de un aviso de recepción firmado por el destinatario. Se llama “rastreo de envío o acuse de recepción” por una razón, y es su mejor defensa.

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Proporcione su nombre, dirección y número de cuenta en la parte superior de la carta. A continuación, describa brevemente cuál es el error y cuál es la información correcta. Incluya copias de cualquier documentación que respalde su caso, pero conserve los originales para sus registros.

Qué pasa después

Una vez que una oficina recibe su carta, la ley (FCRA) antes mencionada, otorga 30 días para que las agencias de crédito involucradas le respondan. Esa ley también dice que las agencias deben verificar la información recibida, con el acreedor. Si la información no se puede verificar, debe eliminarse de su reporte de crédito.

El buró de crédito le enviará una nueva copia de su reporte de crédito, para que pueda confirmar que la información disputada fue eliminada. Si la información puede verificarse pero aún cree que es incorrecta, tiene derecho a incluir una “declaración del consumidor” de 100 palabras en su reporte de crédito, con la explicación del error.

Cómo se cometen los errores

Debo decirle, Dick, que no todos los errores son corregidos. Si el acreedor puede verificar, que lo que informaron es correcto, entonces el error puede permanecer, incluso aunque usted sepa que está mal.

¿Por qué sucede esto? Aquí hay un ejemplo común:

Usted hizo el pago de su hipoteca a tiempo, pero su prestamista informa que no lo ha hecho. ¿Por qué? Porque la compañía agregó una evaluación adicional del seguro contra inundaciones en su pago mensual. Incluso si la evaluación se agregó por error, porque el prestamista no recibió su renovación de la póliza del Programa Nacional de Seguros (en inglés) contra Inundaciones con prontitud, el pago se perdió “técnicamente” porque usted no realizó el pago exacto requerido para ese mes.

Este tipo de situaciones suceden. Si esto es similar a la situación que enfrenta, le sugiero que trabaje con un abogado con licencia estatal que pueda presentar la disputa en su nombre. Los abogados de reparación de crédito están bien versados en la eliminación de errores. Podría tener más éxito trabajando con un profesional de lo que lo haría si tuviera que manejar la disputa por su cuenta, aunque Debt.com le ofrece consejos sobre ambos.

Consulte nuestro informe de Plan de reparación de crédito paso a paso, o póngase en contacto con nosotros para conocer a un abogado que pueda ayudarlo.

¿Tiene una pregunta sobre la deuda?

Envíe su pregunta por correo electrónico a editor@debt.com y Howard Dvorkin la revisará. Dvorkin es Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés) y Presidente de Debt.com. Es autor de dos libros de finanzas personales, Credit Hell: Cómo librarse de la deuda y Power Up: Hacerse cargo de su destino financiero.

 

Conoce al autor

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin

CPA y Presidente

Dvorkin es el autor de "Credit Hell" and "Power Up", fundador de Consolidated Credit y presidente de Debt.com.

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Artículo modificado por última vez el Abril 12, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Puedo arreglar mi reporte de crédito si hay un error muy grande en él? - AMP.