¿Por qué no deberían? La mayoría no tiene una cuenta de ahorros para la jubilación de todos modos

Una encuesta (en inglés) reciente de la firma de inversión Edward Jones dice que menos de la mitad de los estadounidenses contribuyen a una cuenta de retiro 401 (k). La mayoría de los que lo hacen, asumen erróneamente que es gratis.

El 22% no sabe que tiene que pagar tarifas en sus cuentas 401 (k), pero el 96% sabe cuánto le cobra Netflix cada mes, según una encuesta independiente de TD Ameritrade.

En este tema, tenemos más acerca de las cuentas 401 (k) y los ahorros para la jubilación. Desde los objetivos financieros de la Generación X, hasta las mejores ciudades para la jubilación de parejas LGBT (diferenciación a partir de su inclinación sexual).

Espere, ¿tengo que pagar tarifas en mi plan 401 (k)?

Los estadounidenses prestan atención a lo que les cobran sus servicios de transmisión de medios, pero no a sus proveedores de servicios financieros. Eso es lo que concluyó una encuesta realizada a 1.000 inversores 401 (k).

La gran mayoría sabe lo que Netflix, Hulu y Spotify les cobrarán cada mes. Sin embargo, solo el 27% sabe cuánto pagan en concepto de honorarios a su plan 401 (k). El 37% no creen que tengan que pagar tarifas. Otro 14% no sabe cómo determinar si tienen o no tienen que pagar tarifas.

“Si bien a menudo se pasan por alto, las tarifas pueden poner un lastre para el rendimiento de la inversión e impactar el valor de la cartera en el largo plazo”, dijo Matthew Sadowsky, director de jubilación y anualidades de TD Ameritrade. “Puede ser oneroso leer toda la información y documentación de divulgación para comprender las tarifas, pero simplemente porque es difícil de descifrar no significa que esas tarifas no existan”, explicó.

Los resultados de la encuesta no son tan sorprendentes, ya que la mayoría de los estadounidenses no invierten en un plan 401 (k) de todos modos.

Plan de ahorro para la jubilación, ¿qué es eso?

Los estadounidenses están a oscuras para las cuentas de ahorro para la jubilación.

Edward Jones encuestó (en inglés) a más de 1,000 estadounidenses y determinó, que más de la mitad (51%) no contribuyen a un plan de jubilación 401 (k) patrocinado por un empleador. Menos aún, ahorran a través de una cuenta de jubilación individual (37%) o una cuenta de ahorro de salud (18%).

“Si bien la participación en cuentas de retiro 401 (k) ha aumentado a lo largo de los años, sigue habiendo oportunidades para que los estadounidenses utilicen mejor, no solo los planes del empleador, sino que también pueden pasar por alto otras herramientas populares de ahorro para la jubilación”, dijo Scott Thoma, director y estratega de inversiones de Edward Jones. “Las personas parecen entender los riesgos clave que enfrentarán en la jubilación, por lo que es importante diseñar una estrategia integral, considerando todos estos vehículos de ahorro para la jubilación, para garantizar que puedan prepararse para estos riesgos”, agregó.

Una generación que valora sus planes 401 (k) es la Generación X.

Gen X: La jubilación se acerca cada vez más

La mayoría de la Generación X (65%) considera el ahorro para la jubilación a través de un plan 401 (k) patrocinado por el empleador, como un objetivo financiero importante, de acuerdo con T. Rowe Price. La empresa de inversión encuestó a más de 3.000 inversionistas con un plan 401 (k), y descubrió que el objetivo era tener tranquilidad mental (77%) y mantener su calidad de vida (70%).

Lo cual es bueno para ver, 37% de la generación X informó su preocupación sobre la posibilidad de jubilarse a principios de este año en un estudio previo de TD Ameritrade.

“Los de la Generación X se encuentran en un momento de sus vidas en el que la conciencia y la preocupación por sus ahorros para la jubilación aumenta constantemente”, dijo Anne Coveney, gerente sénior de liderazgo de pensamiento de jubilación de T. Rowe Price. “Este grupo también está equilibrando las demandas financieras competitivas, y la mayoría de ellas indica que sus hogares tienen numerosos objetivos financieros”, aclaró.

¿Cuáles son esos objetivos financieros?

  • 86%: Mantener una calidad de vida aceptable.
  • 84%: Administrar y presupuestar los gastos cotidianos.
  • 75%: Reducir la deuda.

El progreso que estos Gen X están haciendo es lento en comparación con lo que recomienda su compañía de inversión. Los integrantes de la Gen X ahorran un 9% de su salario, en promedio, y más de la mitad ahorran menos del 10%, según el estudio. T. Rowe Price recomienda ahorrar un 15%.

Después de ahorrar para la jubilación, la mayoría de las personas desean pasar a un estado en el que puedan relajarse y disfrutar de su próximo capítulo, después de la carrera. Siempre es bueno moverse a un estado donde los costos de vida y los impuestos son baratos, especialmente para los ingresos de jubilación.

Acerca de las parejas LGBT, consideran que, además, desean estar en un estado amigable con su pertenencia sexual.

Ciudades de jubilación amigables con la condición LGBT

SeniorAdvice.com lanzó recientemente un estudio en inglés sobre las mejores 20 ciudades de retiro amigables con la condición LGBT.

La lista fue elaborada y determinada por la cantidad de residentes LGBT, la tasa de miembros LGBT en el gobierno local, si hay comunidades de personas mayores gay friendly o no, y las leyes locales y estatales que protegen a la comunidad LGBT. Sin mencionar los intereses amistosos de la jubilación.

La lista también clasifica la calidad de la atención médica, el número de hospitales y farmacias, el costo de la vida y el clima.

Las cinco ciudades de retiro más amigables para LGBT

  • Fort Lauderdale, Florida.
  • Austin, Texas.
  • Atlanta, Georgia.
  • Portland, Oregon.
  • Palm Springs, California.

“Hay 3 millones de personas LGBT de 55 años o más que viven en los Estados Unidos”, dijo un comunicado de prensa de la lista. “Con ese número aumentando cada año, también se incrementa la necesidad de descubrir lugares que den la bienvenida a los ancianos LGBT”, agregó.

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Joe Pye

Joe Pye

Escritor

Pye is a freelance writer for Debt.com.

401k, ahorros

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Artículo modificado por última vez el Mayo 11, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Los estadounidenses se preocupan más por Netflix que por sus planes 401(k) - AMP.